 |
Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | |
Структурные подразделения Банка России, осуществляющие банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций
|
|
Структурные подразделения Банка России, осуществляющие банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций
Согласно Закону о Банке России регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган – комитет банковского надзора. Свои полномочия данный комитет реализует через структурные подразделения, созданные в Банке России, которые выполняют функции надзорных и контролирующих органов за деятельностью кредитных организаций.
Структура комитета банковского надзора утверждается Советом директоров Банка России.
В Положении «О комитете банковского надзора Банка России» решением Совета директоров от 10.08.2004 утверждена следующая структура комитета банковского надзора Банка России (далее – КБН):
· Председатель КБН.
· Заместители председателя КБН.
· Департамент банковского регулирования и надзора.
· Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций.
· Департамент финансового мониторинга и валютного контроля.
· Юридический департамент.
· Главная инспекция кредитных организаций.
· Главное управление безопасности и защиты информации.
· Московское главное территориальное управление Банка России (МГТУ).
Руководитель КБН назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.
К компетенции КБН относятся вопросы, связанные с осуществлением:
· регулирующих и надзорных функций Банка России, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций;
· отдельных функций Банка России в области валютного регулирования и валютного контроля;
· иных функций, возложенных на КБН законодательством
На территории субъекта Российской Федерации или экономического района, объединяющего территории нескольких субъектов Российской Федерации, регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляют территориальные учреждения Банка России.
Основополагающие принципы эффективного банковского надзора, принятые Базельским комитетом по банковскому надзору (Базель II)
Мировая практика банковского надзора накопила немалый опыт, получивший обобщение в Основополагающих принципах эффективного банковского надзора Базельского комитета и Методологии основополагающих принципов, содержавшей разъяснения в отношении их толкования, впервые вышедших в свет соответственно в 1997 году и в 1999 году.
Базельские основополагающие принципы должны служить в качестве базового стандарта для надзорных и других государственных органов во всех странах, без соблюдения которых надзор нельзя считать сильным и эффективным.
Основополагающие принципы включают двадцать пять основных принципов, которые необходимо соблюдать, для того чтобы система надзора была эффективной. Принципы распространяются на порядок лицензирования банковской деятельности, бухгалтерский учёт, оценку рисков и многое другое.
В уточнённой версии Основополагающие принципы структурно разбиты на семь групп:
1. цели и условия, при которых банковский надзор является эффективным (независимость, полномочия, транспарентность и сотрудничество (органов банковского надзора) (принцип 1).
2. принципы, относящиеся к лицензированию и структуре кредитных организаций (принципы со 2-го по 5-й).
3. принципы, относящиеся к пруденциальному регулированию и соответствующим требованиям (принципы с 6-го по 18-й).
4. методы текущего банковского надзора (принципы с 19-го по 21-й).
5. бухгалтерский учёт и раскрытие информации (принцип 22).
6. принципы, относящиеся к полномочиям органов надзора по корректировке (деятельности банков и банковских групп) и исправлению (ситуации) (принцип 23).
7. консолидированный надзор и надзор за трансграничными банковскими операциями (принципы 24, 25).
Основополагающие принципы рассматриваются как минимальные стандарты надзора, которые должны войти составной частью (имплементированы) в национальное законодательство.
Банком России ведётся активная работа по по совершенствованию нормативной базы регулирования банковской деятельности на основе рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору.
Тема 6.2. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности
Банковский надзор начинается с лицензирования. В большинстве стран необходимо специальное разрешение (лицензия) на открытие банковского учреждения. Цель лицензирования — ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые соответствуют определенным требованиям.
Как надзорный орган Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Внесение в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом (Федеральной налоговой службой, её территориальными органами) на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.
Осуществление банковских операций кредитными организациями производится только на основании лицензии, выданной Банком России. Лицензии на осуществление банковских операций выдаются Банком России либо при создании кредитной организации либо при расширении их деятельности путём получения дополнительных лицензий.
Кредитные организации создаются учредителями путём:
· учреждения в форме
o а) общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью;
o б) акционерного общества;
· реорганизации в форме
o а) слияния;
o б) присоединения;
o в) разделения;
o г) выделения;
o д) преобразования.
Лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации выдаются после её государственной регистрации.
В целях осуществления контрольных и надзорных функций Банк России ведёт реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Функции по подготовке и оформлению документов, связанных с принятием решений о государственной регистрации кредитных организаций и лицензированием их банковской деятельности, выполняет Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России во взаимодействии с территориальным учреждением по месту нахождения создаваемой кредитной организации, которое осуществляет проверку документов, представленных кредитной организацией для государственной регистрации, а после государственной регистрации и выдачи лицензии будет осуществлять надзор за деятельностью данной кредитной организации.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается на бланке, защищённом от подделок. Она подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций подлежит публикации в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в данный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков её действия.
Банком России определены особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями (Положение от 23.04.97 № 437), которые заключаются в следующем.
Для создания кредитной организации с иностранными инвестициями необходимо получить предварительное разрешение Банка России, т.е. принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации – резидента.
При рассмотрении вопроса о выдаче предварительного разрешения учитывается:
· – уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;
· – финансовое положение и деловая репутация учредителей – нерезидентов;
· – очерёдность подачи заявлений.
Банк России может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе Российской Федерации из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Российской Федерацией и государством места нахождения каждого из учредителей.
При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация (новые кредитные организации), Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.
Свидетельства о государственной регистрации кредитных организаций по форме, установленной Банком России, и лицензии на осуществление банковских операций, на основании которых кредитные организации действовали до реорганизации, представляются в территориальное учреждение Банка России в установленном Банком России порядке.
Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, представляются в территориальное учреждение Банка России в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации кредитной организации, если иное не установлено нормативными актами Банка России.
За государственную регистрацию кредитной организации, создаваемой в результате реорганизации, и за предоставление созданной в результате реорганизации кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций уплачиваются государственные пошлины в порядке и размерах, установленных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
Не всегда Банком России принимается положительное решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по основаниям, указанным в статье 16 Закона о банках.
Действующая кредитная организация имеет право на открытие (закрытие) обособленных и внутренних структурных подразделений. Изменения организационной структуры могут быть связаны и с изменениями масштабов деятельности кредитной организации.
Обособленными структурными подразделениями являются представительства и филиалы, которые могут создаваться как на территории Российской Федерации, так на территории иностранных государств. Сведения об открытых кредитной организацией представительствах и филиалах вносятся в устав кредитной организации в установленном порядке, который будет рассмотрен далее.
Наличие условий у кредитной организации на открытие филиалов одновременно даёт ей право на открытие внутренних структурных подразделений – дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла, а также иных внутренних структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами Банка России.
Местонахождение внутренних структурных подразделений определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно с учётом требований, установленных нормативными актами Банка России.
Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по месту открытия внутреннего структурного подразделения осуществляют оперативное информационное взаимодействие, в том числе по вопросу наличия (отсутствия) у кредитной организации запрета на открытие филиалов.
Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.
Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) обязаны осуществлять операции в порядке, установленном нормативными актами Банка России и обладать организационными и техническими возможностями для осуществления банковских операций и иных сделок, право на совершение которых делегировано им кредитной организацией (филиалом).
Наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).
Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по местонахождению подразделения кредитной организации (филиала) в порядке, установленном Банком России, вносят в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о кредитных организациях (филиалах) и их подразделениях с учётом информации, содержащейся в уведомлениях об открытии (изменении реквизитов, о закрытии) подразделений.
Представительство кредитной организации открывается (закрывается) по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с уставом кредитной организации.
Представительство кредитной организации представляет интересы кредитной организации и осуществляет их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Представительство на территории иностранного государства создается кредитной организацией, имеющей Генеральную лицензию, после уведомления Банка России. Данное уведомление (в письменном виде в произвольной форме) направляется кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью.
Генеральная лицензия даёт право кредитной организации на открытие филиалов, в том числе на территории иностранного государства. Филиал кредитной организации открывается (закрывается) по решению её уполномоченного органа управления. Филиал кредитной организации должен иметь печать, которая должна содержать полное фирменное наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.
Филиал кредитной организации вправе начать осуществление банковских операций и сделок с даты внесения сведений о нём в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера.
Дата публикования: 2014-12-11; Прочитано: 705 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!
