Особенности правового регулирования банковской системы в условиях интеграции

В большинстве государств мира эмиссия является исключительным правом центрального банка страны. Однако в мировой практике сложилось несколько исключений из этого правила, наиболее яркими из которых являются Европейский союз и зона франка КФА, в рамках которых эмитируются единые валюты для государств-членов. С 1 января 2002 г. в странах Европейского союза (Австрия, Бельгия, Греция, Испания, Италия, Ирландия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Франция, ФРГ) была введена единая валюта евро. А в Африке единая валюта – франк КФА – существует с 1948 г. Эмиссию единых валют осуществляют единые центральные банки соответствующих регионов.

Идеи создания единой денежной системы в Европе появились давно, начиная с Александра Македонского и римского императора Августа. Такую идею выдвигал и Наполеон Бонапарт. Но лишь после окончания Второй мировой войны в 1950 г. был создан Европейский платежный союз, в который вошли 17 западноевропейских государств. С этого момента началась валютная интеграция в Европе, которая прошла несколько стадий в своем развитии. Несмотря на то что идея создания Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ) и Европейского центрального банка (ЕЦБ) была заложена еще в Римском договоре 1957 г. об учреждении Европейского экономического сообщества, сам Европейский центральный банк был создан лишь в 1998 г. на базе Европейского валютного института (ЕВИ), а единая европейская валюта евро была введена в наличный оборот с 1 января 2002 г.

Для Африки в отличие от Европы создание единой региональной валюты не является чем-то новым. Понятие зоны франка сложилось еще в 1939 г., когда на всей территории Французской империи была введена единая валюта[254]. Вторая мировая война побудила французские власти пересмотреть условия эмиссии. А 26 декабря 1945 г. в государствах Французской Экваториальной Африки и Французской Западной Африки[255] был введен франк КФА, исключительное право эмиссии которого было предоставлено Банку Западной Африки[256]. Сегодня в зону франка КФА входят 14 государств Западной и Центральной Африки, образующих два валютных союза, объединяющим центром которых являются центральные банки регионов.

Институциональный подход к банковской интеграции в Европе и в Африке имеет принципиальные отличия. В Европе Европейская система центральных банков включает в себя Европейский центральный банк и национальные центральные банки, в то время как в зоне франка КФА в государствах-членах нет своих национальных центральных банков, а существуют лишь представительства единых центральных банков на местах.

Система источников, закрепляющих правовой статус центральных банков и правовое регулирование банковской деятельности в ЕС и в зоне франка, также имеет ряд особенностей.

В систему действующих источников европейского банковского права входят учредительные договоры ЕЭС и ЕС: Римский договор 1957 г. об учреждении Европейского экономического сообщества, дополненный Маастрихтским договором 1992 г. о создании Европейского союза, Амстердамским договором 1997 г. и Ниццским договором 2001 г. Особую роль играет Устав ЕСЦБ (является приложени ем к Договору о ЕС). Эти акты являются актами первичного законодательства. К актам вторичного законодательства в Европе относятся директивы, регламенты, решения. В сфере банковского регулирования необходимо отметить, например, Директиву 2000/12/ЕС от 20 марта 2000 г. о порядке создания и деятельности кредитных организаций (Консолидированная банковская директива), в которой были собраны и систематизированы положения 7 предшествующих директив, регулирующих общие и специальные вопросы банковской деятельности[257], Директиву Совета 86/635/ЕЕС от 8 декабря 1986 г. о годовой и консолидированной отчетности банков и иных кредитных организаций Директиву Европарламента и Совета ЕС 2001/24/ЕС от 4 марта 2001 г. о реорганизации и ликвидации кредитных организаций.

Кроме того, деятельность кредитных организаций на территории Европейского союза регулируется также нормами национального законодательства государств – членов ЕС.

Правовое положение каждого центрального банка зоны франка КФА определяется рядом документов. Для Банка центральноафриканских государств (ВЕАС) учредительными документами являются Конвенция о валютном сотрудничестве, подписанная государствами – членами Таможенного и экономического союза государств Центральной Африки 22 ноября 1972 г., Устав Банка центрально-африканских государств 1972 г. и Соглашение о сотрудничестве между Францией и государствами – членами Банка центральноафриканских государств от 23 ноября 1972 г. Основными документами, определяющими правовой статус Центрального банка государств Западной Африки (ВСЕАО) являются Конвенция о валютном союзе государств – членов Западноафриканского валютного союза от 14 ноября 1973 г., Устав Центрального банка государств Западной Африки 1973 г. и Соглашение о сотрудничестве между Францией и государствами Западноафриканского валютного союза от 4 декабря 1973 г. Центральный банк Коморских Островов осуществляет свою деятельность на основании Соглашения о валютном сотрудничестве между Французской Республикой и Союзом Коморских Островов от 23 ноября 1979 г. и Устава Центрального банка Коморских Островов.

Регулирование банковской деятельности в Западной Африке осуществляется на основании актов, принятых Советом министров Западноафриканского валютного союза (директив), и актов, издаваемых Административным советом Центрального банка государств Западной Африки. В Центральной Африке нормотворческими полномочиями по регулированию банковской деятельности обладают Валютный комитет союза, состоящий из министров экономики и финансов государств – членов союза, и Административный совет Банка центральноафриканских государств.

В отличие от Европы банковская деятельность государств зоны франка практически не регулируется национальным законодательством.

Актуальным является и вопрос о степени независимости единых эмиссионных центров в Европе и Африке.

В Европейском союзе принцип независимости закреплен в ст. 108 Договора и ст. 7 Устава ЕСЦБ. При осуществлении своих полномочий ни Европейский центральный банк, ни национальные центральные банки не должны обращаться за инструкциями или получать их от институтов или органов ЕС, равно как и от любого правительства государств-членов или любого иного органа. Данный принцип исключает возможность любого влияния на деятельность центральных банков. Тот же принцип действует и в отношении должностных лиц ЕЦБ и национальных центральных банков. Кроме того, независимость ЕЦБ обеспечивает и наделение его статусом юридического лица.

Иная ситуация сложилась в зоне франка КФА. Принято считать, что центральный банк должен обладать относительной независимостью от правительства. Но в государствах – членах зоны франка правительства располагают всей полнотой власти над центральными банками, которым они поручили управление денежной массой и эмиссионной политикой. Общая политика центральных банков определяется их Административными советами, формируемыми правительствами стран зоны франка. Контроль за осуществлением денежно-кредитной политики возложен на валютные комитеты зоны франка, в состав которых входят министры экономики и финансов государств-членов. Кроме того, центральные банки обязаны выполнять все решения, принятые компетентными органами (советом министров, Административным советом или национальным валютным комитетом), находящимися в непосредственной зависимости от правительств или созданными этими правительствами. Таким образом, центральные банки зоны франка, несмотря на некоторые различия в их правовом статусе, находятся в полной зависимости от прави тельственных органов государств – членов зоны франка. Все центральные банки зоны франка обладают статусом юридического лица, а Банк центральноафриканских государств и Центральный банк государств Западной Африки согласно их Уставам также являются и многонациональными публичными учреждениями.

Каждый из союзов зоны франка КФА заключил валютное соглашение с Францией[258]. Поэтому согласно принципу общего управления валютой и кредитом Франция участвует в управлении и контроле центральных банков зоны франка КФА, а именно в реализации денежной политики этими институтами, в результате чего африканские государства теряют свой валютный суверенитет, так как Франция наделяется правом вето при решении валютных вопросов. Кроме того, представители Франции входят в состав Банковских комиссий Западной Африки и Центральной Африки. По сути, ни одно решение, принимаемое банками, не будет иметь силы без одобрения его Францией. Это значит, что именно Франция принимает решения по валютным вопросам и контролирует банковскую систему зоны франка КФА. Но вследствие этого участия она способствует осуществлению осторожной валютной политики, которая позволяет в странах франка КФА избежать валютной нестабильности.

Руководство деятельностью Европейского центрального банка осуществляет Совет управляющих, состоящий из членов Исполнительного комитета и управляющих национальных центральных банков государств зоны евро. Совет управляющих является высшим органом ЕЦБ, наделен правом принятия регламентов и решений, которые необходимы для обеспечения выполнения задач, поставленных перед ЕСЦБ ее Уставом и Договором о ЕС. Он формулирует валютную политику Европейского союза, а также обладает исключительным правом на разрешение эмиссии банкнот в пределах ЕС. Исполнительный комитет отвечает за претворение в жизнь валютной политики, выработанной Советом управляющих, и осуществляет текущее руководство ЕЦБ. Исполнительный комитет состоит из 6 членов – президент, вице-президент и 4 члена Совета, которые выбираются на 8 лет главами государств и правительств ЕС по рекомендации министров финансов и экономики. Каждый член Исполнительного комитета обладает правом одного голоса, решения принимаются простым большинством голосов, за некоторыми исключениями, предусмотренными в Уставе. Президент обладает правом решающего голоса.

Генеральный совет, созданный в целях координации кредитно-денежной политики на территории ЕС, состоит из управляющих центральных банков всех государств ЕС и позволяет поддерживать тесную связь с государствами – членами ЕС, не вошедшими в валютный союз.

В соответствии с учредительными документами управление центральными банками зоны франка КФА осуществляют административные советы, в состав которых входят представители государств-членов. Наиболее сложный состав Административного совета предусматривает Устав Банка центральноафриканских государств, согласно которому управление банком и контроль за его деятельностью осуществляют представители государств – членов банка и представители Франции. Административный совет BEАС состоит из тринадцати членов. Количество представителей от каждого государства зависит от удельного веса государств-членов в экономике и финансах региона. На заседаниях Административного совета присутствуют министры финансов. Президентом банка на один год назначается член Административного совета согласно алфавитному порядку государств – членов банка. Большинство решений принимается простым большинством голосов. Единогласное же одобрение требуется при назначении управляющего банка и при изменении Устава банка.

Административный совет Центрального банка государств Западной Африки состоит из 16 членов из расчета по два представителя от каждого государства, в том числе и Франции. Управляющий ВСЕАО назначается Советом министров союза, а его заместитель – Административным советом банка. Управляющий обладает достаточно обширными полномочиями, в частности: управление резервами, созыв Административного совета и определение повестки дня, организация и управление банком. Решения Административного совета принимаются простым большинством голосов, за исключением наиболее важных вопросов, таких как условия учета и кредитования банков государств-членов, участие в капитале Западноафриканского банка развития и других общих финансовых учреждений.

Административный совет Центрального банка Коморских Островов назначается на паритетных началах: 4 представителя назначаются коморским правительством и 4 – французским правительством. Президент Банка избирается из членов Административного совета. Решения Центрального банка Коморских Островов принимаются только при их одобрении не менее чем 5 членами Административного совета.

Основной целью создания и функционирования единых центральных банков является обеспечение стабильности цен и проведение единой действенной валютной политики. Так, ст. 105 Договора о ЕС устанавливает следующие задачи Европейского центрального банка: выработка и проведение в жизнь единой валютной политики ЕС, проведение валютных операций, хранение и управление валютными резервами государств – членов ЕС, обеспечение бесперебойного функционирования платежных систем. Кроме того, ЕЦБ осуществляет эмиссию. В целях выполнения задач Европейский центральный банк принимает регламенты, решения, дает рекомендации и заключения по вопросам, входящим в его компетенцию. При этом банковский контроль осуществляется центральными банками государств – членов ЕС или их специализированными органами банковского контроля на основании национального законодательства, которое согласно ст. 109 Договора о ЕС и ст. 14 Устава ЕСЦБ должно соответствовать Договору о ЕС и Уставу ЕСЦБ.

Центральные банки зоны франка КФА также наделены широкими полномочиями: они являются финансовыми и кредитными органами правительств, осуществляют сотрудничество в сфере унификации валютного законодательства в отношении туристской валютной квоты, сроков репатриации и продажи иностранной валюты, невидимых сделок, движения капиталов, хранят часть резервов коммерческих банков, хранят или управляют золотыми запасами и валютой государств-членов, обладают монопольным правом эмиссии, регламентируют кредит. Здесь нужно отметить еще одну особенность зоны франка КФА. Центральные банки зоны имеют каждый во французском казначействе текущие счета, на которых они обязаны держать не менее 65% своих золотовалютных резервов. В свою очередь, французское казначейство обязуется предоставлять африканским государствам в исключительных случаях и в качестве временной меры (на срок не более трех месяцев) любые необходимые им средства на возвратной основе. Одна из причин кроется в том, что капитал центральных банков зоны франка составляют отчисления публичных властей. Первоначальные отчисления были осуществлены в 1955 г. французским правительством во время создания африканских эмиссионных банков и сохранены там вплоть до превращения эмиссионных банков в центральные банки. Французское правительство безвозмездно передало им эти фонды. Так, ст. 8 Устава Банка центральноафриканских государств гласит, что «Французская Республика передает бесплатно Банку центральноафриканских государств отчисления в размере 250 миллионов франков КФА, предоставленные настоящему учреждению. Эти отчисления и резервы настоящего учреждения принадлежат нераздельно странам-членам». Также Центральный банк Коморских Островов сохранил отчисления в 250 млн франков КФА, составившие начальный капитал Эмиссионного банка Коморских Островов, которые Французская Республика уступила бесплатно Союзу Коморских Островов.

Контрольные вопросы

1. Что такое банковская система, каковы ее элементы?

2. Определите правовое положение центральных банков зарубежных стран.

3. В чем заключаются политическая и экономическая независимость центральных банков?

4. Какими полномочиями наделяются центральные банки зарубежных стран?

5. Назовите единые центральные банки. Какие функции они выполняют?