Тема 11. Международная терминология страхования

Общие понятия страхования.

Актуарий (actuary) – официально уполномоченное лицо, специалист, который рассчитывает страховые тарифы с помощью методов математической статистики.

Андеррайтер (underwriter) – высококвалифицированное и ответственное лицо страховщика, уполномоченное выполнять необходимые процедуры по рассмотрению предложений и принятию рисков на страхование (перестрахование).

Асисстанс – перечень услуг (в рамках договора), которые предоставляются в нужный момент посредством медицинского, технического и финансового содействия.

Брутто-премия (gross premium) – общая сумма страховых взносов, определенная на основании страховой суммы и брутто-ставки (страхового тарифа).

Нагрузка (loading) – часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия расходов, связанных с ведением страхового дела.

Нетто-премия (net premium) – брутто-премия за исключением нагрузки.

Регресс (regress) – право страховщика на выдвижение в пределах фактически уплаченной страхователю суммы возмещения убытка, претензии к третьей стороне, которая виновна в страховом случае, с целью получения от нее компенсации за нанесенный вред.

Страховой портфель (insurance portfolio) – фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, которое соответствует совокупной ответственности страховщика (перестраховщика) по всем действующим полисам.

Суброгация (subrogation) [абандон (abandonment)] – переход к страховщику права требования, которое страхователь имеет относительно лица, виновного в ущербе.

Терминология страхового полиса.

Адендум (addendum) – дополнительный к страховому договору документ, где указываются изменения в условиях страхования.

Акцепт (acceptance) – согласие одной стороны страховых отношений с предложениями другой стороны о заключении договора страхования или перестрахования на условиях, отвечающих этим предложениям.

Аннуитет (annuity) – договор страхования пенсий или ренты, по которому виплачивается определенная годовая сумма дохода на протяжении жизненного цикла аннуитета вместо предыдущей уплаты одноразовой страховой премии.

Бенефициар (beneficiary) – лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования, третья сторона-вигодоприобретатель по страховому полису.

Биндер (binder) – временная форма соглашения между страхователем и страховщиком по поводу следующего заключения страхового договора.

Открытый ковер (open cover) – форма автоматического страхования грузов на продолжительное время без определения любых общих лимитов.

Выкупная стоимость (cash surrender value) – сумма, на которую может претендовать владелец полиса по страхованию жизни в случае прекращения действия полиса.

Генеральный полис (genesal policy) – письменное соглашение, согласно которому, страхователь обязуется застраховать несколько отправлений грузов при условии, своевременной декларации, заявленной к страхованию.

Дисклауз [сообщение] (disclose) – норма страхового права, согласно которой страхователь обязан немедленно известить страховщика о любых факторах, которые могут иметь важное значение относительно риска, принятого на страхование.

Иррейта (errata) – надпись на страховом документе, которая подтверждает исправление незначительной ошибки (описки), совершенной при его оформлении.

Конверсия (conversion) – перевод полиса из одного вида страхования в другой.

Риторно (ritorno) – часть страховой премии, удержанной страховщиком в случае разрыва договора.

Страховой риск (loss) – событие, предусмотренное договором страхования или действующим законодательством, с наступлением которой возникает обязанность страховщик возместить причиненные этим событием ущерб или выплатить страховое обеспечение страхователю (застрахованному лицу, вигодонабувачеві).

Страховой случай (insured event) – стихийное бедствие, несчастный случай или наступление другого события, при котором возникает обязанность страховщика уплатить страхователю страховое возмещение или страховую сумму.

Страховой интерес (insurable interest) – материальная заинтересованность в страховании объектов, к которым страхователь имеет отношение как владелец, арендатор, перевозчик и др.

Франшиза (deductible, franchise) – предусмотренная договором часть ущерба, который в случае наступления страхового события не возмещается страховщиком.

Шедула (schedule) – основной раздел полиса страхования воздушных судов, содержит информацию об участниках договора страхования, эксплуатантов, вигодоприобретателях, страховые суммы, франшизы, сроки страхования и т.п..

Вред (damage) – следствие нарушения прав, которые защищены законом и интересов субъектов гражданских правоотношений (государства, организаций или граждан).

Шомаж (shomage) – страхование потери прибыли и других финансовых расходов, обусловленных остановкой производства вследствие наступления страхового случая.

Некоторые термины ІНКОТЕРМС-90.

Аварийный комиссар (average adjuster) – специалист, который определяет причину, характер и размер ущерба, а также выдает аварийный сертификат по поручению страховщика (иногда с привлечением експерта-сюйвейера).

Баратрия (barratry) – намеренное нанесение вреда эксплуатантом.

Валовое удержание (gross line) – суммарный объем обязательств, взятых страховщиком на свой риск по всем договорам страхования.

Гудвилл (goodwill) – комплекс мероприятий, направленных на увеличение прибыли компании без соответствующего увеличения активных операций, включая использование лучших управленческих решений, доминирующую позицию на рынке страховых услуг, новые технологии.

Депозит [вклад] (deposit) – средства, которые предоставляются физическими или юридическими лицами в управление резиденту.

Диспаша (claims adjustment) – расчет расходов связанных с общей аварией, который составляет диспашер (average adjuster);

Запас платежеспособности [нетто-активы] (solvency margin) – показатель надежности страховщика (один из важнейших). Определяется как разность между общей стоимостью имущества и суммой нематериальных активов и общей суммой обязательств (суммы технических резервов).

Заработанная премия (earned premium) – часть страховой премии, которая приходится на время, которое прошло после начала страхового периода.

КАФ (CAF) – условия поставки груза, права и обязанности подобные условиям СИФ, но страхование товара не входит в обязанности продавца.

Коэффициент ущерба (claims or loss ratio) – показатель, который рассчитывается как отношение оплаченных претензий и тех, что подлежат оплате, к заработанным премиям.

Ликвидность (liquidity) – способность страховщика своевременно выполнять свои финансовые обязательства, прежде всего платить долги.

Незаработанная премия (unearned premium) – часть премии, которая приходится на еще не начатый или остаток периода страхования.

Порта (porto) – почтово-телеграфные расходы, которые переносятся кредитными, торговыми и страховыми организациями, а также частными лицами на своих клиентов.

СИФ (CIF) – стоимость, страхование, фрахт.

ФОБ (Free on Board - FOB) – условие сделки, где покупатель обязан застраховать груз и уплатить стоимость перевозки.

Вопросы для самоконтроля.

1. Общие понятия страхования.

2. Терминология страхового полиса.

3. Некоторые термины ІНКОТЕРМС-90.

Литература:

1. Закон України «Про страхування» із змінами // http://portal.rada.gov.ua/.

2. Закон України «Про господарські товариства» із змінами // http://portal.rada.gov.ua/.

3. Законодавство України про страхування // Збірник нормативних актів. — К.: Атіка, 1999. — 464 с.

4. Базилевич В.Д. Страховий ринок України. — К.: Знання, 1998. — 374 с.

5. Базилевич В. Д., Базилевич К.С. Страхова справа. — К.: Знання, 1997. —216 с.

6. Балабанов И.Т., Балабанов А. И. Страхование. Учебник. — СПб.: Питер, 2001. —256 с.

7. Балабанов И. Т., Степанов В. Н. Занимательное страхование. М.: Финансы и статистика, 1998. — 192 с.

8. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. — М: Финансы и статистика, 1996. — 192 с.

9. Біленчук Д. П., Біленчук П.Д., Залетов О. М., Кліменко Н. І. Страхове право України: Підручник. — К.: Атіка, 1999. — 368 с.

10. Бурроу К. Основы страховой статистики. — М.: Анкил, 1996. — 96 с.

11. Внукова Н. Н. Практика страхового бизнеса. — К.: Либра, 1994. — 75 с.

12. Воблый К. Г. Основы экономии страхования. — М.: Анкил, 1995. — 228 с.

13. Воловик Ю., Лебедев А. Страхование и перспективы развития крестьянского страхования // Страховое дело. — 1996. — № 10. — С. 24—29.

14. Галагуза Н. Ф. Страховые посредники. — М.: Юринформ, 1998. — 208 с.

15. Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление и расследование (отечественный и зарубежный опыт). — М., 2000. — 256 с.

16. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 1998. — 304 с.

17. Гвозденко А. А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 1998. — 184 с.

18. Заруба О. Д. Страхова справа: Підручник. — К., 1998.

19. Клапків М. С. Кредитно-страховий альянс. — Тернопіль: Збруч, 1995. — 135 с.

20. Клапків М. С. Математичні основи страхового підприємництва // Фінанси України. — 1997. — № 6. — С. 103—110.

21. Краснова И. А. Страховые фонды и финансово-кредитные отношения.— М.: Анкил, 1993. — 232 с.

22. Кутуков В. Б. Основы финансовой и страховой математики. Методы расчета кредитных, инвестиционных пенсионных и страховых схем. — М.: Дело, 1998. —304 с.

23. Ларіонова Л. Страховий ринок в Україні: Яким йому бути? // Фінанси України. — 1996. — № 8. — С. 99 — 101.

24. Лутак Н. Пути интегрирования украинского страхового рынка в мировой // Финансовые услуги. — 1997. — № 1. — С. 20—24.

25. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховых компаний. — М.: Анкил, 1994. —152 с.

26. Осадець С. Проблеми впровадження в Україні європейських стандартів страхової діяльності // Проблеми економічної інтеграції України в Європейський Союз: теорія i практика. — Львів: Діло, 1996. — С. 188—190.

27. Осадець С.С. У трете тисячєліття — з чіткою програмою розвитку страхового ринку // Фінанси України. — 2000. — № 9 (спецвипуск). — С. 79—85.

28. Поддерьогін А., Мурашко О. Визначення фінансового результату страховика від страхової діяльності // Бухгалтерский облік i аудит. — 1996. —№ 11. —С. 10—12.

29. Пфайффер Кристоф. Введение в перестрахование. — Кельн, 1993. — 100 с.

30. Пугай Г. О. Нагляд за страховою діяльністю // Фінанси України. — 1996. —№12. —С. 85—91.

31. Готова Т. А., Руденко Л.С. Страхування: Навч. поабник. — К.: КНЕУ, 2001. —400 с.

32. Рябикин В. И. Актуарные расчеты. — М.: Финстатинформ, 1996. — 89 с.

33. Сощальне страхування від нещасного випадку на виробництві та професійного захворювання. — К.: Основа, 2001. — 156 с.

34. Словарь страховщика / С. Л. Ефимов, Л. Ш. Лозовский, Б. А. Райз-берг, А. А. Ратновский. — М: Экономика, 2000. — 322 с.

35. Страхование грузов и ответственности перевозчика. — СПб.: Выбор, 1999. —264 с.

36. Страховое дело: Учебник / Под ред. Л. И. Рейтмана. — М.: Рост, 1992. — 530 с.

37. Страxoві послуги: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. дисц. / За заг. ред. Т. М. Артюх. — К.: КНЕУ, 2000. — 124 с.

38. Страхування. Навч.-метод. посібник / За заг. ред. О. О. Гаманкової. — К.: КНЕУ, 2000. —120 с.

39. Шахов В. В. Страхование. Учебник для вузов. — М.: Страховой полис: ЮНИТИ, 1997. — 311 с.

40. Шахов В. В. Введение в страхование: Учеб. пособие. 2-е изд. — М.: Финансы и статистика, 1999. — 288 с.

41. Шахов В. В. Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы. — 1995. — № 2. — С. 38—42.

42. Шелехов К.В., Бігдаш В.Д. Страхування. Страхові послуги. — К.: ІЕУГП, 2000. — 268 с.

43. Шихов А.К. Страхование. Учеб. пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. —431 с.

44. Экономика страхования и перестрахования. — М.: Анкил, 1996. — 224 с.

45. http://portal.rada.gov.ua/ Официальный сайт Верховной Рады Украины.

46. http://www.uainsur.com/ Лига страховых организаций Украины.

47. http://www.forinsurer.com/ Информационно-аналитическое обеспечение страховой деятельности.

Содержание

Введение. 3

Тема 1. Сущность, принципы и роль страхования. 4

Тема 2. Классификация в страховании. 7

Тема 3. Страховой риск и страховой случай. 10

Тема 4. Правовые основы страхования. 16

Тема 5. Системы страховой ответственности. 21

Тема 6. Основные положения расчетов страховых тарифов. 29

Тема 7. Показатели страховой статистики. 32

Тема 8. Страховой рынок. 37

Тема 9. Сущность перестрахования. 41

Тема 10. Основы платежеспособности страховой организации. 44

Тема 11. Международная терминология страхования. 50

Литература: 55

Содержание. 58

Навчальне видання

БАБІЧ Інна Євгенівна

КОБЕЦЬ Валентин Миколайович

СТРАХУВАННЯ

Конспект лекцій для

для студентів всіх форм навчання напрямів підготовки

«Менеджмент» 6.030601, «Фінанси і кредит» 6.030508,

«Облік і аудит» 6.030509, «Маркетинг» 6.030507

Російською мовою

Відповідальний за випуск ______________

Роботу до видання рекомендував проф. В.Я. Міщенко

В авторській редакції

План 2007 р., поз. ____

Підп. до друку 00.00.2007 р. Формат 60х84 1/16. Папір офісний.

Riso-друк. Гарнітура Таймс. Ум. друк. арк. _____. Обл.-вид. арк. _____.

Наклад 150 прим. Зам. № ____. Ціна договірна.

Видавничий центр НТУ «ХПІ».

Свідоцтво про державну реєстрацію ДК № 116 від 10.07.2000 р.

61002, Харків, вул. Фрунзе, 21

Друкарня НТУ «ХПІ». 61002, Харків, вул.. Фрунзе, 21