Кредитная система Российской Федерации

Современная кредитная система Российской Федерации пред­ставляет собой совокупность банков и небанковских кредитных организаций.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключи­тельное право осуществлять в совокупности следующие виды бан­ковских операций: привлекать во вклады денежные средства фи­зических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платнос­ти, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — это кредитная органи­зация, имеющая право осуществлять отдельные банковские опе­рации. Допустимые сочетания банковских операций для небан­ковских кредитных организаций устанавливаются Банком Рос­сии.

Российская банковская система является двухуровневой. На первом уровне находится Банк России, на втором — российские коммерческие банки, а также филиалы и представительства ино­странных банков.

Небанковские кредитные организации можно разделить на две группы:

• расчетные, которые вправе осуществлять следующие банков­ские операции: открытие и ведение банковских счетов юридиче­ских лиц, а также проведение расчетов;

• организации инкассации, которые на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять инкассацию (при­ем) денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­ментов.

Основным звеном кредитной системы любого государства яв­ляется центральный банк. Возникновение их исторически было связано с концентрацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного средства об­ращения.

Законодательные органы власти различных государств, изда­вая соответствующие законы, активно способствовали этому процессу. В конце XIX — начале XX вв. в большинстве государств вы­пуск всех банкнот был сосредоточен в одном центральном эмис­сионном банке.

В зависимости от собственности на капитал различают госу­дарственные, акционерные и смешанные банки.

Фактическая независимость центрального банка любой страны является необходимым условием для эффективности его деятель­ности, которая зачастую может вступать в противоречие с крат­косрочными целями правительства. Независимость любого цент­рального банка особенно важна в качестве фактора, который огра­ничивает возможности правительства воспользоваться своим пра­вом выпуска денег для покрытия бюджетного дефицита.

Однако независимость центрального банка от правительства носит относительный характер, так как экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования ее основных элементов — денежно-кредитной и финансовой политики.

Уставный капитал и иное имущество Банка России не финан­сируется за счет бюджета, он производит свои расходы на основе собственных доходов. При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 % полученной балансовой прибыли по итогам года. Оставшаяся прибыль направляется в резервы и фон­ды различного назначения.

Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, которая назначает и освобождает Председателя Банка России и членов Совета директоров Банка России. Она рассматривает годовой от­чет Банка России и аудиторское заключение, определяет ауди­торскую фирму для проведения проверки годового отчета Банка России. В пределах, предписанных Конституцией Российской Фе­дерации и федеральными законами, Банк России независим в своей деятельности. Федеральные и региональные органы госу­дарственной власти не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. Более того, нормативные акты, изданные Банком России в пределах его компетенции, обязательны для исполне­ния всеми органами государственной власти Российской Федера­ции.

Деятельность Банка России подчиняется следующим задачам:

• защите и обеспечению устойчивости рубля;

• развитию и укреплению кредитно-банковской системы Рос­сийской Федерации;

• обеспечению эффективного и бесперебойного функциониро­вания системы платежей и расчетов.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему Банка России входят цент­ральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учрежде­ния Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, которые носят нормативный характер.

Территориальное учреждение Банка России представляет собой обособленное подразделение Банка, которое осуществляет на тер­ритории соответствующего субъекта Российской Федерации часть его функций и является звеном единой централизованной систе­мы Банка России.

Операции Банка России можно разделить на две группы: пас­сивные и активные. К пассивным относятся операции, с по­мощью которых образуются ресурсы Банка России, к актив­ным — операции по размещению этих ресурсов.

Основными источниками ресурсов Банка России являются эмиссия банкнот и средства коммерческих банков на корреспон­дентских счетах, на счете обязательных резервов, депозиты ком­мерческих банков и денежные средства государственного бюдже­та. Основная масса денежных средств Банка России вложена в цен­ные бумаги и в различные валютные ценности.