Работа банка с векселями

Вексель – составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне 9векселедержателю).

Банки выполняют следующие операции с векселями:

1. эмиссия и погашение собственных векселей

2. выдача вексельных кредитов

3. учет векселей

4. инкассовые операции с векселями

5. гарантийные операции с векселями

6. переучет векселей в Банке России

Эмиссия собственных векселей банком ограничена обязательным нормативом Н13.в соответствии с которым банк не может выпускать собственных векселей на сумму, превышающую капитал банка.

Банк может предоставлять клиентам вексельный кредит – кредит, выдаваемый для приобретения пакета векселей банка с целью дальнейшего их применения в качестве платежного средства. Условие получения такого кредита – согласие контрагентов заемщика на расчеты векселями. Заемщик должен предоставить банку обеспечение возврата кредита и в обусловленный кредитным договором срок погасить ссуду. Банковские векселя предъявляются векселедержателями к оплате банку-эмитенту по мере наступления сроков их погашения.

Учет векселей – покупка векселей банком до наступления срока платежа с дисконтом. Учитывая вексель, банк предоставляет предъявителю векселя учетно-вексельный кредит. Который подразделяется на потребительский и векселедательский.

Предъявительский учетно-вексельный кредит открывается для учета передаваемых клиентом банку векселей. Банк заключает с клиентом-предъявителем договор учетного кредита, согласно которому банк обязуется покупать у клиента векселя практически любых векселедателей независимо от того, являются ли они клиентами банка или нет. Гарантией погашения является индоссамент предъявителя.

При векселедательском кред-нии банк, заключая договор с клиентом, обязуется покупать выданные заемщиком векселя у любых предъявителей, давая ему тем самым возможность оплачивать векселями поставку товаров и оказание услуг.

Банк может переучесть ненадежные векселя в Банке России. При переучете векселей банки берут на себя риски, поэтому в обязательном порядке формируют резервы под возможные потери по векселям в соответствии с инструкцией 62-а № «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам». Банк России переучитывает векселя только платежеспособных предприятий-поставщиков, имеющий расчетный счет в данном коммерческом банке. Банк несет ответственность за товарность векселей, при необходимости он должен предоставлять в Банк России договора на поставку продукции, отгрузочные документы и сообщать о фактах выписки бестоварных векселей. Не принимаются к переучету векселя предприятий, имеющих просроченную задолженность по ссудам.

Инкассовые операции с векселями – это получение платежа по векселю в пользу клиента: по наступл. срока платежа банк направляет вексель своего клиента в банк плат-ка, кот-й перечисляет причитающиеся средства в погашение векселя.

Банки могут давать поручительства по векселям, выступая в роли авалистов, т.е. совершать гарантийные операции с векселями. Аваль – вексельное поручительств, в силу которого лицо (авалист), оформившее его на векселе, принимает на себя ответственность за выполнение обязательств лиц, подписавших вексель.