Указание ЦБ РФ 2054-У "О порядке ведения касс. операций с нал. иностр. валютой в уполномоченных банках на территории РФ"

Положение ЦБ РФ 318-П "О порядке ведения касс. операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты ЦБ РФ в кредитных организациях на территории РФ"

В уполномоченном банке (филиале), включая внутренние структурные подразделения уполн. банка (филиала), могут осуществляться следующие виды операций с нал. иностр. валютой и чеками:

- покупка нал. иностр. валюты за наличную валюту РФ;

- продажа нал. иностр. валюты за наличную валюту РФ;

- покупка чеков за наличную валюту РФ;

- покупка чеков за наличную иностранную валюту;

- продажа чеков за наличную валюту РФ;

- продажа чеков за наличную иностранную валюту;

- и другие, указанные в п.3.1 главы 3 Инструкции 136-И.

1) При осуществлении операций с нал. иностр. валютой и чеками идентификация ф.л. проводится в случаях, установленных законодательством РФ.

2) При осуществлении операций с нал. иностр. валютой и чеками передача ф.л. кассовому работнику нал. иностр. валюты, нал. валюты РФ, чеков, платежных карт рассматривается как согласие ф.л. с условиями осуществления операций с нал. иностр. валютой и чеками.

3) В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с нал. иностр. валютой и чеками денежного знака иностранного гос-ва (группы иностр. государств), вызывающего сомнение в его подлинности, а также имеющей признаки подделки банкноты иностранного гос-ва (группы иностр. государств), касс. работник действует в порядке, предусмотренном Указанием 2054-У.

В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с нал. иностр. валютой и чеками сомнительных ден. знаков ЦБ РФ, неплатежеспособных ден. знаков ЦБ РФ или имеющих признаки подделки ден. знаков ЦБ РФ касс. работник действует в порядке, предусмотренном Положением 318-П.

4) Во время осуществления операции с нал. иностр. валютой и чеками касс. работник открывает и заполняет электронный Реестр операций с нал. валютой и чеками по форме (Приложение к 136-И).

Касс. работник ведет единый Реестр операций с нал. валютой и чеками по всем видам операций с нал. иностр. валютой и чеками, осуществляемым в течение рабочего дня.

В конце рабочего дня по завершении осуществления кассовым работником операций с нал. иностр. валютой и чеками, а также при смене календарной даты касс. работник подсчитывает и указывает в Реестре операций с нал. валютой и чеками итоговые данные по суммам принятой и выданной нал. иностр. валюты, валюты РФ, чеков в разрезе видов операций, наименований валют, использованных курсов иностр. валют, закрывает текущий Реестр операций с нал. валютой и чеками, затем, в случае продолжения осуществления операций с нал. иностр. валютой и чеками, в порядке, установленном п. 4.5 Инструкции 136-И, открывает новый Реестр операций с нал. валютой и чеками.

5) Реестр операций с нал. валютой и чеками может храниться на бумажном носителе и (или) в электронном виде.

6) Окончанием осуществления операции с нал. иностр. валютой и чеками считается передача кассовым работником ф.л. нал. иностр. валюты, нал. валюты РФ, чеков, а также представленных для ее осуществления и подлежащих возврату ф.л. платежных карт, иных документов, в том числе документов, на основании которых проведена идентификация ф.л..

7) Оформление операций по приему (выдаче) нал. иностр. валюты с использованием платежных карт осуществляется с учетом требований гл. 3 Положения ЦБ РФ 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

8) Касс. работник по окончании осуществления операции с нал. иностр. валютой и чеками обязан выдать ф.л. документ, подтверждающий проведение операции с нал. иностр. валютой и чеками, а в некоторых случаях – лишь по просьбе ф.л.

9) Подтверждающий документ формируется на основании записи электронного Реестра операций с нал. валютой и чеками отдельно по каждой операции с нал. иностр. валютой и чеками по форме, установленной уполномоченным банком (филиалом), с обязательным отражением в подтверждающем документе сведений, перечень которых указан в приложении 3 136-И, распечатывается на бумажном носителе и подписывается кассовым работником. Исправления в распечатанном подтверждающем документе не допускаются.

10) Прием на инкассо ден. знаков иностр. государств (группы иностр. государств) или чеков осуществляется на основании составленного в произвольной форме письменного заявления ф.л. о приеме на инкассо (далее - заявление ф.л.) и иных документов в соответствии с условиями их приема эмитентами.

11) При приеме на инкассо ден. знаков иностр. государств (группы иностр. государств) или чеков касс. работник обеспечивает правильность указания ф.л. сведений о реквизитах ден. знаков иностр. государств (группы иностр. государств) или чеков в заявлении ф.л..

12) При приеме на инкассо ден. знаков иностр. государств (группы иностр. государств) или чеков касс. работник составляет в 2 экземплярах квитанцию по форме (Приложение к 136-И). Один экземпляр квитанции выдается ф.л., другой экземпляр квитанции направляется в кассовые документы.

13) Принятые на инкассо денежные знаки иностр. государств (группы иностр. государств) или чеки направляются в иностр. банк, принимающий на инкассо денежные знаки иностр. государств (группы иностр. государств) или чеки, либо в уполномоченный банк (филиал), привлекаемый для их направления на инкассо в иностр. банк.

14) При получении от иностранного банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностр. государств (группы иностр. государств) или чеки уполномоченный банк (филиал) направляет ф.л. письменное уведомление о решении инкассирующего банка.

При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностр. государств (группы иностр. государств) или чеки ф.л., по его выбору, выплачивается сумма в нал. иностр. валюте или в нал. валюте РФ либо зачисляется сумма в иностранной валюте или в валюте РФ на банковский счет ф.л.. Сумма в валюте РФ рассчитывается по курсу полученной от инкассирующего банка иностранной валюты, установленному уполномоченным банком (филиалом) на дату выплаты указанной суммы ф.л. либо на дату ее зачисления на банковский счет ф.л..

15 ) При получении уполномоченным банком (филиалом) от иностранного банка официального ответа об отказе от покупки направленных на инкассо ден. знаков иностр. государств (группы иностр. государств) или чеков уполномоченный банк (филиал) направляет ф.л. письменное уведомление о решении инкассирующего банка с приложением к нему копии официального ответа (выписки из официального ответа) инкассирующего банка. Принятые на инкассо денежные знаки иностр. государств (группы иностр. государств) или чеки возвращаются ф.л. в случае их возврата инкассирующим банком.

Оригинал официального ответа иностранного банка об отказе от покупки принятых на инкассо ден. знаков иностр. государств (группы иностр. государств) или чеков направляется в документы дня.

57. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета.

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) "О кредитных историях"

Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим ФЗ и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита).

Кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим ФЗ.

Кредитная история субъекта кредитной истории (заемщика) состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части.

Титульная часть для содержит следующую информацию о субъекте кредитной истории:

- для физ.лица: ФИО, дата и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, ИНН (если лицо его указало), СНИЛС (если лицо его указало);

- для юр.лица - наименования (полное и сокращенное) юр.лица, местонахождение и телефон, ЕГРЮЛ, ИНН, сведения о реорганизации ю.л. (наименования реорганизованного юр.лица, ЕГРЮЛ).

В основной части кредитной истории содержатся следующие сведения (если таковые имеются): сумма займа (кредита); срок выплаты кредита; срок уплаты % по кредиту; о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу; иная информация, официально полученная из гос-венных органов.

А также для физ лиц субъектов кредитной истории: указание места регистрации и фактического места жительства; сведения о гос. регистрации ф.л. в качестве ИП.

Для юр.лиц субъектов кредитной истории: о процедурах банкротства ю.л. - если арбитражным судом принято к производству заявление о признании ю.л. несостоятельным (банкротом); основные части кредитных историй реорганизованных ю.л., прекративших существование, - если юридическое лицо было создано путем реорганизации. Также может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физ.лица содержатся следующие сведения: наименование кредитора, его ЕГРЮЛ, ИНН и ОКПО, наименование пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)), его ЕГРЮЛ (или ЕГРИП и ФИО и паспортные данные инд.предп-ля), ИНН, ОКПО и дата запроса!

В состав кредитной истории включается информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений.

Порядок получения кредитного отчета:

I. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

1) пользователю кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита))- по его запросу;

2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;

3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;

4) в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 настоящей статьи;

5) в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, - титульную и основную части кредитной истории по его запросу.

II. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.

III. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.

Основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

При предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории следующую информацию наименование пользователя кредитной истории, его ЕГРЮЛ (или ЕГРИП и ФИО и паспортные данные инд.предп-ля), ИНН, ОКПО и дата запроса.

IV. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:

- в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;

- в форме электр. документа, подписанного электронной подписью в соответствии с закон-вом РФ или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполн. лица бюро кредитных историй.

V. Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении (договором о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его предоставления).

VI. Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй только в форме электр. документа, подписанного электронной подписью в соответствии с закон-вом РФ или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполн. лица бюро кредитных историй.

Основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории с письменного или иным способом документально зафиксированного согласия субъекта кредитной истории. В этом согласии должны быть указаны наименование пользователя кредитной истории и дата его оформления. (см. текст в предыдущей редакции)

Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение 1 месяца со дня его оформления и сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита).

VII. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - в порядке и на условиях, которые определяются Правительством РФ.

VIII. Пользователи кредитных историй, источники формирования кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с настоящим ФЗ доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, и (или) к коду субъекта кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном закон-вом РФ.

58. Порядок открытия банк. счетов. Документы, представляемые для открытия банковского счета.

Гражданский кодекс РФ (глава 45, ст.845-860), Инструкция ЦБ РФ об открытии и закрытии банк. счетов, счетов по вкладам (депозитам) № 28-И от 14.09.2006, Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", "Положение об идентификации КО клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Порядок открытия регулируется Инструкцией 28-И с учетом НПА о противодействии легализации (производится идентификация клиентов).

Глава 3. Открытие текущего счета ф.л.

3.1. Для открытия текущего счета ф.л. - гражданину РФ в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность ф.л.;

б) карточка (за исключением случаев, установленных 28-И, когда вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

3.2. Для открытия текущего счета ф.л. - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные выше, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, в случае если их наличие предусмотрено законодательством РФ.

Глава 4. Открытие банковских счетов юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, ф.л., занимающемуся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой

4.1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк представляются:

а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

б) учредительные документы юридического лица.

в) лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

г) карточка;

д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в целях открытия банковского счета.

4.2. Для открытия расчетного счета юридическому лицу (в том числе корреспондентского счета кредитной организации), созданному в соответствии с законодательством иностранного гос-ва и имеющему местонахождение за пределами территории РФ, в банк представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами "в", "д", "е" и "ж" пункта 4.1 настоящей Инструкции;

б) документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;

в) карточка.

Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного гос-ва и имеющей местонахождение за пределами территории РФ, банк вправе принять вместо карточки альбом. При этом не требуется установления личности указанных в альбоме лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, если иное не определено кредитной организацией в банковских правилах.

Для открытия корреспондентского счета центральному (национальному) банку иностранного гос-ва в банк представляются принимаемые в установленном законодательством соответствующего иностранного гос-ва порядке законодательные и (или) иные нормативные правовые акты о его правовом статусе, альбом, а также документ, предусмотренный подпунктом "ж" пункта 4.1 настоящей Инструкции, если в соответствии с законодательством РФ он должен быть получен.

4.3. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством) в банк представляются:

а) документы, указанные в пункте 4.1 настоящей Инструкции;

б) положение об обособленном подразделении юридического лица;

в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица;

г) документ, подтверждающий постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения его обособленного подразделения.

4.4. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного гос-ва и имеющему местонахождение за пределами территории РФ, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством) в банк представляются:

а) документы, предусмотренные пунктом 4.2 настоящей Инструкции;

б) документы, предусмотренные подпунктами "б" и "в" пункта 4.3 настоящей Инструкции.

4.5. Для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного гос-ва в банк представляются документы, предусмотренные подпунктами "г", "д" и "ж" пункта 4.1 настоящей Инструкции.

4.6. Для открытия расчетного счета международной организации в банк представляются международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации, а также документы, предусмотренные подпунктами "г", "д", "е" и "ж" пункта 4.1 настоящей Инструкции.

4.7. Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или ф.л., занимающемуся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в банк предоставляются:

а) документ, удостоверяющий личность ф.л.;

б) карточка;

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

д) свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

е) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, в установленном законодательством РФ порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов РФ, в соответствии с законодательством РФ.

Адвокат представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

4.8. Для открытия бюджетного счета юридическому лицу наряду с документами, предусмотренными подпунктами "а", "б", "г", "д", "е" и "ж" пункта 4.1 настоящей Инструкции, в установленных законодательством РФ случаях в банк представляется также документ, подтверждающий право юридического лица на обслуживание в банке.

4.9. Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством РФ, в кредитную организацию представляется, наряду с документами, указанными в пункте 4.1 настоящей Инструкции, письмо территориального учреждения ЦБ РФ с подтверждением согласования кандидатур служащих кредитной организации, назначение на должности которых в соответствии с законодательством РФ подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке.

4.11. Для открытия Банку России корреспондентского счета в иностранной валюте, специального банковского счета в кредитную организацию представляются:

а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

в) карточка или альбом.

4.12. Для открытия доверительному управляющему счетов для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением (счетов доверительного управления), в банк представляются:

а) документы, указанные в пунктах 4.1 или 4.7 настоящей Инструкции;

б) договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.

4.13. Для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства РФ.

При открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту, банковскому платежному субагенту, платежному агенту, поставщику банк должен располагать сведениями соответственно о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Порядок фиксирования указанных сведений определяется банком самостоятельно в банковских правилах.