ФЗ 173-ФЗ о валютном регулировании и валютном контроле

Валюта РФ:

а) ден. знаки в виде банкнот и монеты ЦБ РФ, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на тер-рии РФ, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные ден. знаки;

б) средства на банк. счетах и в банк. вкладах;

Иностранная валюта:

а) ден. знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на тер-рии соот-щего иностранного гос-ва (группы иностр. гос-в), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные ден. знаки;

б) средства на банк. счетах и в банк. вкладах в ден. единицах иностр. гос-в и международных ден. или расчетных единицах;

Валют. ценности - иностранная валюта и внешние ценные бумаги;

Валют. операции:

а) приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;

б) приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

в) приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

г) ввоз в РФ и вывоз из РФ валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг;

д) перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами тер-рии РФ, на счет того же лица, открытый на тер-рии РФ, и со счета, открытого на тер-рии РФ, на счет того же лица, открытый за пределами тер-рии РФ;

е) перевод нерезидентом валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на тер-рии РФ, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на тер-рии РФ;

Субъекты: резиденты, нерезиденты, органы валютного регулирования, органы валютного контроля и агенты валютного контроля.

Резиденты:

а) физические лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением граждан РФ, постоянно проживающих в иностранном гос-ве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоч. гос-венным органом соот-щего иностранного гос-ва вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном гос-ве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года;

б) постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, предусмотренного закон-вом РФ, иностранные граждане и лица без гражданства;

в) ю.л., созданные в соответствии с закон-вом РФ;

г) находящиеся за пределами тер-рии РФ филиалы, представительства и иные подразделения резидентов, указанных в подпункте "в" настоящего пункта;

д) дипломатические представительства, консульские учреждения РФ и иные официальные представительства РФ, находящиеся за пределами тер-рии РФ, а также постоянные представительства РФ при межгос-венных или межправительственных организациях;

е) РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, которые выступают в отношениях, регулируемых настоящим ФЗ и принятыми в соответствии с ним иными федеральными законами и другими нормативными правовыми актами;

Нерезиденты:

а) физические лица, не являющиеся резидентами;

б) ю.л., созданные в соответствии с закон-вом иностр. гос-в и имеющие местонахождение за пределами тер-рии РФ;

в) организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с закон-вом иностр. гос-в и имеющие местонахождение за пределами тер-рии РФ;

г) аккредитованные в РФ дипломатические представительства, консульские учреждения иностр. гос-в и постоянные представительства указанных гос-в при межгос-венных или межправительственных организациях;

д) межгос-венные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в РФ;

е) находящиеся на тер-рии РФ филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения нерезидентов, указанных в подпунктах "б" и "в" настоящего пункта;

ж) иные лица, не указанные в пункте 6 настоящей части;

Органами валютного регулирования в РФ являются ЦБ РФ и Правительство РФ.

Органами валютного контроля в РФ являются ЦБ РФ, федеральный орган (федеральные органы) исполнительной власти, уполномоченный (уполномоченные) Правительством РФ.

Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку РФ, гос. корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", а также не являющиеся уполномоч.и банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и налоговые органы.

30. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.

· Гражданский кодекс РФ (глава 42, параграф 2, ст.819-821)

· Федеральный закон о кредитных историях № 218-ФЗ от 30.12.2004

· Положение ЦБ РФ о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением ден. средств банками № 39-П от 26.06.1998

· Положение о порядке предоставления (размещения) КО ден. средств и их возврата (погашения) № 54-П от 31.08.1998

· Положение о порядке формирования КО резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности № 254-П от 26.03.2004

· Положение о порядке формирования КО резервов на возможные потери № 283-П от 20.03.2006

· Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг № 236-П от 04.08.2003

· Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами № 312-П от 12.11.2007

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить ден. средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).

Элементы:

1) субъекты – кредитор (банк или иная кредитная организация) и заемщик;
2) предмет договора (объект) - ден. средства;
3) форма;

4) цена и срок.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим закон-вом РФ и договором. Ответственность по кредитному договору может быть возложена как на заемщика, так и на кредитора.

Заемщик несет ответственность перед кредитором за нарушение сроков возврата кредита, нецелевое использование кредита, утраты обеспечения своего обязательства, одностороннего отказа от договора кредита и т.д.; кредитор же привлекается к ответственности в случае немотивированного отказа от предоставления кредита и его несвоевременного представления заемщику, снижения (утрату) ценности обеспечения кредита и др.

Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора. В целом ответственность кредитора и заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств предусматривается общими положениями о гражданско-правовой ответственности за нарушение договорных обязательств (ст. 393 ГК РФ - возместить убытки и ст. 330, 394 ГК РФ - уплатить неустойку).

31. Порядок создания КО.

ФЗ о БиБД, ФЗ 129-ФЗ "О гос-венной регистрации ю.л. и индивидуальных предпринимателей, Инструкция 135-И «О порядке принятия ЦБ РФ решения о гос. рег-ции КО и выдаче лицензий».

1. Предварительный этап предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей КО. До подписания учредительного договора учредители КО направляют в ЦБ РФ запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований КО.

ЦБ РФ в течение 3 рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей КО и в адрес территориального учреждения ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению КО телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований КО.

2. Подготовка и подписание учредительных документов. На этой стадии происходит подписание учредительного договора и устава.

Кредитная организация должна иметь учредительные документы, предусмотренные гражданским закон-вом для ю.л. соответствующей организационно—правовой формы.

Для акционерных обществ – это устав, для обществ с ограниченной ответственностью и обществ с дополнительной ответственностью – учредительный договор и устав.

Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы.

3. Гос. регистрация. Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители направляют в территориальное учреждение ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению КО следующие 3 группы документов:

1) по созданию КО:

· заявление с ходатайством о гос. регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банк. операций;

· учредительный договор и устав;

· бизнес—план, утвержденный собранием учредителей (участников) КО, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава КО, а также кандидатур для назначения на должности руководителя КО и главного бухгалтера КО;

· документы об уплате гос. пошлины и лицензионного сбора;

2) по учредителям КО:

· копии гос. регистрации учредителей, аудиторские заключения;

· документы, подтверждающие источники происхождения средств;

3) по учредителям КО:

· анкеты кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, а также на должности тех же лиц филиалов КО.

4. При отсутствии замечаний территориальное учреждение ЦБ РФ направляет в ЦБ РФ положительное заключение с документами, предоставленными КО (срок рассмотрения терр. учреждением ЦБ РФ – 3 мес.).

5.ЦБ рассматривает документы и принимает решение о гос. рег-ции КО, открывает счет для оплаты УК (срок рассмотрения ЦБ РФ – 3 мес.) (ЦБ может отказать в гос. рег-ции, если руководители не соот-ют квалиф. треб-м, если неудовл. фин. полож-е учредителей\невыпол. обяз-ва перед бюджетом за послед. 3 года, если док-ты для получ-я лицензии не соот-ют закону).

6. Регистрация в ЕГРЮЛ.

7. Оплата УК (100%).

8. Проверка терр. учреждением правомерности оплаты УК, что явл-ся основанием выдачи лицензии.

9. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности. Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной КО возникнет после получения лицензии. Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банк. операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации ЦБ РФ в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике ЦБ РФ») не реже одного раза в год.

32. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность.