Банковская гарантия. Банковская гарантия представляет собой новый способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств

Банковская гарантия представляет собой новый способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. В силу банковской гарантии банк (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму (ст.164 БК). Банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию, условной гарантией, подтвержденной гарантией, контргарантией или консорциальной гарантией. Виды банковских гарантий в зависимости от характера обеспечиваемых обязательств: 1)гарантия платежа; 2)гарантия возврата авансовых платежей; 3) гарантия поставки (исполнения; 4) гарантия твердого предложения товара (тендерная); 5)гарантия обеспечения кредита; 6) таможенная гарантия. Суть банковской гарантии заключается не в исполнении обязательств гарантом вместо должника, а в определенной компенсации неисполнения либо ненадлежащего исполнения взятых на себя принципалом обязательств, поскольку гарант не может исполнить обязательство в натуре, а может лишь произвести платеж бенефициару в пределах оговоренной суммы. Гарант не имеет права в порядке регресса требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии (если иное не предусмотрено соглашением гаранта и принципала), а также возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями банковской гарантии или уплаченных за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром (ст.177 БК).

Основные отличия гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств:1)особый субъектный состав участников отношений, связанных с банковской гарантией. В качестве гаранта могут выступать только банки, иные кредитные учреждения или страховые организации; 2)предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии будет содержаться ссылка на это обязательство (ст.167 БК); 3)безусловная обязанность гаранта уплатить по письменному требованию бенефициара ту сумму, которая была предусмотрена гарантией. Такое требование бенефициара должно содержать указание на допущенное принципалом нарушение основного обязательства и должно быть представлено гаранту в письменной форме до окончания определенного в гарантии срока. Дело гаранта лишь определить, соответствуют ли требование бенефициара и приложенные к нему документы условиям гарантии. Отказ гаранта в удовлетворении требования бенефициара допускается лишь в ситуации, когда такое требование не соответствует условиям гарантии либо предоставлено гаранту за пределами установленного в гарантии срока. 4)ограниченный перечень оснований прекращения банковской гарантии, которые связаны либо с надлежащим исполнением гарантом своего обязательства, либо с односторонним волеизъявлением бенефициара. Предусмотрено четыре основания прекращения банковской гарантии: уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана; отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту; отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств (ст.176 БК). Специфика банковской гарантии дополняется правилом о безотзывности банковской гарантии, внесение изменений и (или) дополнений в текст банковской гарантии после ее выдачи допускается с согласия бенефициара (ст.168 БК).

Преимущества банковских гарантий по сравнению с традиционными кредитами: сокращение рисков по сделкам, возможность сочетания с другими кредитными продуктами, экономия, т.к. стоимость обслуживания банковской гарантии значительно меньше стоимости обслуживания кредита.

Отмеченные характерные черты банковской гарантии делают ее самым надежным обеспечением исполнения обязательств. В этом ее привлекательность для кредиторов, что может послужить причиной широкого применения банковской гарантии в целях обеспечения исполнения обязательств. С другой стороны, можно ожидать появления большого количества коммерческих организаций, имеющих статус кредитных учреждений, которые будут профессионально заниматься деятельностью по выдаче банковских гарантий.

Савченко В.В.

БГСХА (Горки)