Гарантия

Гарантия состоит в том, что банк, финансовое учреждение, стра­ховая организация (гарант) поручается перед кредитором (бенефи­циаром) за выполнение должником (принципалом) своей обязанно­сти. Другими словами, гарант отвечает перед кредитором за наруше­ние обязательства должником (ст. 560 ГК).

Следовательно, гарантия, как и поручительство, имеет целью при влечение к обязательству других лиц, имущество которых наряду _с имуществом должника также могло бы служить цели удовлетворения требований кредитора по основному обязательству, поэтому являет­ся надежным, твердым обеспечением выполнения обязательств.

Характерными признаками гарантии является то, что она:

1) имеет самостоятельный характер. Обязательство гаранта пе­
ред кредитором не зависит от основного обязательства (его прекра­
щения или недействительности), в частности, и тогда, когда в гаран­
тии содержится ссылка на основное обязательство;

2) имеет особый субъектный состав (в качестве гаранта могут вы­
ступать только банки, другие финансовые учреждения, страховые
организации);

3) не ограничивается сроком предъявления кредитором исковых
требований к гаранту;

4) имеет возмездный характер;

5) является безотзывной.

Правовой основой банковской гарантии на территории Украины, кроме ГК, является ХК, ст. 200 которого гарантию определяет как специфическое средство обеспечения выполнения хозяйственных обязательств путем письменного подтверждения (гарантийного пись­ма) банком, другим кредитным учреждением, страховой организаци­ей (банковской гарантией) об удовлетворении требований управомо-ченной стороны в размере полной денежной суммы, указанной в письменном подтверждении, если третье лицо (обязанная сторона) не выполнит указанное в нем определенное обязательство, или наступят другие условия, предусмотренные в соответствующем документе.

Предоставление гарантий регулируется также постановлениями Правления Национального банка Украины. В соответствии с Инст­рукцией о порядке регулирования деятельности банков в Украине, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 28 августа 2001 г., гарантии, выдаваемые банками, дол­жны соответствовать нормам международного институционного (ча­стного) права для обязательств такого типа, а именно: Унифициро­ванным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Меж­дународной торговой палаты; Унифицированным правилам по договорным гарантиям Международной торговой палаты; Унифици­рованным правилам Международной торговой палаты относитель­но гарантий по первому требованию и другим международно-право­вым актам (в том числе государства происхождения гаранта) по во­просам перевода денег в соответствии со ст. 2 Закона Украины от 5 апреля 2001 г. «О платежных системах и переводе денег в Украине».

Гарантия действует со дня ее выдачи, если в ней не установлено другое, и действует на протяжении срока, на который она выдана.

Гарантия является безотзывной и не может быть отозвана гаран­том, который ее выдал. Поэтому с момента вступления ее в силу га-

рант становится обязанным перед кредитором лицом. Выделение в _сТ. 561 ГК отдельным пунктом момента вступления в силу гарантии позволяет предположить, что до наступления этого момента обязан-_Ности лица, указанного гарантом, не являются гарантией, такое лицо егце не стало должником перед кредитором, а гарантийное обязатель­ство вообще еще не возникло. Из этого вытекает, что будущие обя­занности будущего гаранта могут быть аннулированы (отозваны) им до момента вступления в силу гарантии, конечно, если этот момент _не совпадает с днем выдачи гарантии. Правило о безотзывности га­рантии имеет диспозитивный характер; самой гарантией может быть предусмотрено право гаранта отзывать банковскую гарантию при определенных условиях.

При нарушении обязательства, обеспеченного гарантией, насту­пает ответственность гаранта перед кредитором. Вместе с тем содер­жание ст. 563 ГК да*ет основания считать, что такая ответственность наступает для гаранта не автоматически, а при предъявлении к нему соответствующего требования бенефициаром. То есть, даже если га­ранту станет известно о нарушении обязательства принципалом, он может выполнить возложенные на него выданной гарантией обязан­ности только при наличии волеизъявления кредитора.

Следует отметить, что бенефициар обязан обратиться к гаранту с письменным требованием об уплате гарантированной денежной сум­мы, а не с иском. Таким требованием могут быть признаны претен­зия или любое другое предъявление требования в письменном виде, отвечающем условиям выданной гарантии. К такому письменному требованию должны прилагаться документы, указанные в гарантии; в требовании кредитора должно быть указано, в чем заключается нарушение должником основного обязательства.

При неудовлетворении указанных требований в добровольном порядке кредитор имеет право обратиться в соответствующий суд с иском к гаранту. Это может произойти даже после окончания срока Действия гарантии. Необходимым условием предъявления иска при этом будет наличие письменного требования, предъявленного бене­фициаром в пределах срока действия гарантии.

Основной обязанностью гаранта является удовлетворение пись­менного требования бенефициара, предъявленного с соблюдением Условий гарантии. ГК устанавливает также сопутствующие этой ос­новной обязанности дополнительные обязанности гаранта, связан­ные с рассмотрением требований кредитора.

В частности, после получения требования кредитора гарант дол­жен немедленно сообщить об этом должнику и передать ему копии требования вместе с приложенными к нему документами.

Гарант должен рассмотреть требование кредитора вместе с прило­женными к нему документами в установленный в гарантии срок, а в случае его отсутствия — в разумный срок и установить соответствие Р^ебования и приложенных к нему документов условиям гарантии.

Понятие «разумный срок» является оценочной категорией. Следо вательно, признание срока рассмотрения требования разумным должно проводиться с учетом всех конкретных обстоятельств тако го рассмотрения.

Гарант имеет право отказаться от удовлетворения требования кредитора, если требование или приложенные к нему документы не отвечают условиям гарантии или поданы гаранту по окончании сро­ка действия гарантии. В этом случае гарант должен немедленно со­общить кредитору об отказе от удовлетворения его требования.

Если гарант после предъявления к нему требования кредитора уз­нал о недействительности основного обязательства или о его прекраще­нии, он должен немедленно сообщить об этом кредитору и должнику. Повторное требование кредитора, полученное гарантом после та­кого сообщения, подлежит удовлетворению (ст. 565 ГК).

Практический смысл такого требования заключается в том, что гарант, который сообщил об известных ему обстоятельствах, каса­ющихся прекращения или недействительности основного обязатель­ства, не может быть признан просрочившим по своему обязательству перед бенефициаром до получения от последнего повторного пис ного требования и истечения разумного срока на его рассмотр,'

ушк

Обязанность гаранта перед кредитором ограничивается у суммы, на которую выдана гарантия.

Однако, устанавливая пределы обязательства гаранта, закон (ст. 566 ГК) различает обязательство гаранта (уплатить сумму, на ко­торую выдана гарантия) и ответственность гаранта за невыполнение или ненадлежащее выполнение им этого обязательства: по общему прави­лу, ответственность гаранта за нарушение обязательства, которое вы­текает из банковской гарантии, не ограничивается суммой гарантии, если иное не предусмотрено самой гарантией. Это означает, что при не­выполнении или ненадлежащем выполнении своих обязательств га­рант, как и любой другой обычный должник, несет ответственность в порядке и на условиях, предусмотренных главой 51 ГК. В этом смысле ответственность гаранта с момента истечения срока рассмотрения тре­бований кредитора ничем не отличается от ответственности должника по денежному обязательству. Кроме требования о взыскании суммы, на которую выдана гарантия, с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки (по сути, это требование о выполнении обяза­тельства в натуре), бенефициар вправе требовать от гаранта уплаты также 3% годовых от просроченной суммы, если иной размер процен­тов не будет установлен договором или законом, а также возмещения нанесенного ему ущерба в полном объеме (стст. 22, 623 ГК).

Отношения гаранта и принципала основаны, по общему прави­лу, на возмездной основе. Это объясняется тем, что гарантия, исхо­дя из ее субъектного состава, стала своеобразным видом предостав­ления возмездных услуг, который предусматривает для гаранта ре­зервирование, то есть изъятие из оборота определенной денежной

суммы с целью обеспечения возможной в будущем ответственности _за невыполнение обязательства третьим лицом (должником).

Вместе с тем соглашением между гарантом и принципалом может быть установлено безвозмездное предоставление гарантии, ведь по­лучение оплаты за предоставленные услуги является лишь правом лица, которое выступило гарантом.

Прекращение гарантии происходит в случае:

1) уплаты кредитору суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончания срока действия гарантии;

3) отказа кредитора от своих прав по гарантии путем возвраще­
ния ее гаранту или путем представления гаранту письменного заяв­
ления об освобождении его от обязанностей по гарантии.

Следует отметить, что в перечне оснований прекращения обяза­тельств гаранта пе^эед кредитором отсутствует прекращение основ­ного обязательства. Это означает, что прекращение основного обя­зательства даже путем его надлежащего выполнения должником не прекращает существования обеспечительного гарантийного обяза­тельства. Вместе с тем, основанием прекращения гарантии могут быть передача отступного (ст. 600), зачет (ст. 601), новация (ст. 604), сочетание должника и кредитора в одном лице (ст. 606 ГК) и т.п.

Гарант имеет право на обратное требование (регресс) к должни­ку в пределах суммы, уплаченной им по гарантии кредитору, если иное не установлено договором между гарантом и должником. При этом регрессное требование по своему объему не может не учитывать раз­мер вознаграждения, полученного гарантом от принципала за выдан­ную банковскую гарантию, и подлежит соответствующему уменьше­нию. Право на регресс утрачивается, если сумма, уплаченная гаран­том кредитору, не отвечает условиям гарантии, если иное не установлено договором между гарантом и должником.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА

1. Васькин В.В. Возмещение убытков предприятием. — М., 1977.

2. Л.А. Кассо. Понятие о залоге в современном праве. — М., 1999.

3. Кізлова О. Поняття застави у проекті Цивільного кодексу Ук-
Раїни // Українське право. — 1997. — Число 3. — С. 150—151.

4. Комберянов С. Удержание — гарантия исполнения обяза­
тельств // Юридическая практика. — 2003. — № 32. — С. 7.

5. Отраднова О.О. Неустойка в цивільному праві. Автореф. дис....
^канд. юрид. наук. — К., 2002.

6. Отраднова О.О. Поняття і функція неустойки: історія та су­
часність // Право України. — 2001. — № 8. — С. 110—113.

7. Пучковская И.И. Ипотека: залог недвижимости. — Харьков, 1997.

8. Федосеев П.М. Інститут поруки за римським правом та його
Р^еЦепція у цивільному праві України. Автореф. дис.... канд. юрид.
наук. — Харків, 2003.

JQQ

Глава 22 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ

§ 1. Понятие гражданско-правовой ответственности § 2. Основание гражданско-правовой ответственности § 3. Гражданско-правовая ответственность

за невыполнение обязательств § 4. Формы гражданско-правовой ответственности

за невыполнение обязательств § 5. Основания освобождения от ответственности

§ 1. Понятие гражданско-правовой ответственности

Прежде всего напомним, что существуют два разных подхода к пониманию ответственности, суть которых заключается в том, что юридическая ответственность, в том числе и гражданско-правовая, толкуется как ответственность за прошлые поступки (ретроспектив­ная ответственность) или как ответственность за будущее поведение (проспективная, или положительная ответственность).

Не останавливаясь подробно на всех аспектах связанной с этим дискуссии, отметим лишь, что более верной представляется точка зрения, согласно которой деление юридической ответственности на положительную и отрицательную (проспективную и ретроспектив­ную) не отвечает ее природе. Основой юридической ответственности является правовая оценка, а основой положительной ответственно­сти — оценка моральная. Поэтому такое деление является не совсем точным.

Основываясь на таких суждениях, гражданско-правовую ответ­ственность следует понимать как ответственность ретроспективную, то есть как ответственность за совершенное правонарушение.

По вопросу определения гражданско-правовой ответственности и ее характерных признаков в юридической литературе уже много лет продолжается дискуссия.

В частности, понятие гражданско-правовой ответственности не­редко связывают с санкцией за правонарушение. В наиболее общем виде эту позицию можно сформулировать так: гражданско-правовая ответственность — это санкция (реализация санкции) за нарушение гражданского законодательства (О.С. Иоффе).

Здесь внимание заостряется на внешней стороне. Однако в опре­делении должна быть отражена и суть ответственности, и особенно­сти реализации санкции. Ведь к мерам ответственности могут быть отнесены не все санкции, а только некоторые из них, отвечающие определенным требованиям. Суть юридической ответственности

вообще и гражданско-правовой ответственности в частности заклю­чается в том, что она является применением к правонарушителю пре­дусмотренной санкцией правовой нормы меры государственного при­нуждения.

Вместе с тем, не всякая реализация санкции, не любое государ­ственное принуждение подпадают под понятие гражданско-правовой ответственности.

Особенностями гражданско-правовой ответственности являются:

1) государственное принуждение, которое отличает юридическую
ответственность от других видов социальной ответственности (на­
пример, моральной);

2) кроме государственного принуждения, которое характеризует
право в целом, типичными для ответственности являются неблаго­
приятные последствия, наступающие для ее субъекта (в гражданском
праве это, как правило, последствия имущественного характера,
имущественные потери, например, возмещение ущерба, взыскание
неустойки и т.п.);

3) государственное и общественное осуждение нарушителя за на­
рушение норм, установленных государством, которое отличает от­
ветственность от других случаев наступления неблагоприятных по­
следствий.

Не реже чем с категорией «санкция» юридическая ответственность связывается с категорией «обязанность». Например, подчеркивает­ся, что ответственность следует считать принудительно выполняе­мой обязанностью, уже существовавшей ранее или снова возникшей в результате правонарушения. Такая связь кажется вполне обосно­ванной, однако требует уточнения. Очевидно, под ответственностью следует понимать не любую обязанность, которая существует в обыч­ном отношении, а обязанность, которая возникает уже после нару­шения, то есть существует в так называемом охранительном право­отношении.

Существенными особенностями такой обязанности является то, что в отличие от обычной обязанности, сформулированной в зако­не или договоре, обязанность-ответственность возлагается на на­рушителя, она сформулирована в санкции правовой нормы или в договоре — в тех пунктах, где предусмотрены последствия невыпол­нения или ненадлежащего выполнения договорного обязательства. Таким образом, ответственность — это новая, дополнительная обя­занность, которая вторична по отношению к первичной обязаннос­ти, не выполненной в результате правонарушения; эта новая обязан­ность нередко заключается в обременениях и ограничениях, которые налагаются сверх уже существующих обязанностей. Именно в воз­ложении такой дополнительной обязанности, являющейся наказа­нием, выражается государственное осуждение лица, которое совер­шило правонарушение.

Выше речь шла о том, что юридическая ответственность заключа­ется в реализации санкции. Относительно гражданско-правовой от­ветственности необходимо некоторое уточнение. Оно заключается в том, что, говоря о ненадлежащем выполнении обязательства как о противоправном действии со стороны должника, необходимо иметь в виду, что речь идет о нарушении последним не только нормы права, но и субъективного права кредитора. Отсюда следует, что санкция при­меняется как за нарушение нормы права, так и за нарушение субъек­тивного права другого лица. При этом следует иметь в виду, что в граж­данском праве применение санкции для защиты субъективного права управомоченного лица не всегда связано с ответственностью. Напри­мер, если имущество изымается из чужого незаконного владения в принудительном порядке, то имеет место санкция, которая применя­ется за совершенное правонарушение. Вместе с тем, такую санкцию нельзя считать ответственностью, потому что она не связана с каки­ми-то лишениями для нарушителя, у которого изымается не принад­лежащая ему вещь. Поэтому в отношении гражданско-правовой от­ветственности следует особо подчеркнуть, что она является не просто санкцией за гражданское правонарушение, а такой мерой, которая влечет определенные потери имущественного характера, то есть, на­правленно действует на имущественную сферу правонарушителя.

С учетом приведенных признаков ответственность в гражданском праве определяется как правоотношение, возникающее в связи с нарушением установленной договором или законом обязанности, которая заключается в возложении на лицо, виновное в совершении гражданского правонарушения, отрицательных имущественных последствий.

Говоря о признаках гражданско-правовой ответственности как одном из видов юридической ответственности вообще, необходимо подробнее остановиться на такой ее особенности, что она по своему характеру является средством государственного принуждения. В ци-вилистической литературе широко обсуждался ранее и сегодня не по­терял своей актуальности вопрос о том, является ли мерой граждан­ско-правовой ответственности, например, добровольное возмещение должником убытков, понесенных кредитором в результате невыпол­нения или ненадлежащего выполнения договорного обязательства. Этот вопрос можно отнести и к добровольной уплате неустойки за не­выполнение или ненадлежащее выполнение обязательства.

Логика рассуждений против отнесения добровольного возмеще­ния ущерба или добровольной уплаты неустойки к мерам ответствен­ности, приблизительно такова: юридическая ответственность связа­на с осуждением и государственным принуждением в отношении пра­вонарушителя. Если последний выполняет долг по возмещению убытков добровольно, то нет принуждения со стороны государства, а следовательно, нет и государственного осуждения (С.Братусь).

Однако этому можно противопоставить замечание Г. Матвеева, который указывал, что момент осуждения правонарушения всегда проходит двойную стадию: абстрактную, когда государство осужда­ет тот или иной тип поведения в законе, и конкретную, при которой суд от имени государства выражает осуждение за совершение право­нарушения в отношении определенного лица. Поэтому даже при доб­ровольном возмещении ущерба или уплате неустойки со стороны государства присутствует осуждение.

Традиционно в юридической литературе выделяют три функции гражданско-правовой ответственности: превентивную (воспита­тельно-предупредительную), репрессивную (карательную) и компен­сационную. Некоторые цивилисты при этом считают карательную функцию несвойственной гражданско-правовой ответственности. Такой подход представляется неоправданным, поскольку граждан­ско-правовая ответственность, как и практически любая другая, выполняет все указанные функции. Например, в случае, когда на должника, виновного в невыполнении обязательств, возлагается обязанность возместить возникшие у кредитора убытки, эта обязан­ность возмещения имеет тройной смысл.

Во-первых, кредитору возмещается убытки, то есть, выполняется компенсационная функция. Во-вторых, поскольку компенсация происходит за счет неисправного должника, тем самым карается правонарушитель, то есть имеет место наказание. Наконец, факт возложения обязанности возмещения ущерба, как результата винов­ного правонарушения, оказывает воспитательное воздействие на самого правонарушителя, а также на других склонных к правонару­шениям лиц.

Однако то, что гражданско-правовой ответственности свойствен­ны все три функции, совсем не означает, что они присущи ей в рав­ной степени. Поскольку гражданско-правовая ответственность при­меняется прежде всего в сфере имущественных отношений, компен­сационная функция является ведущей.