Деятельность кб в сфере противодействия доходов,полученных преступным путем

КБ явл. осн. звеном бс. КБ – это банки, обслуживающие орг-ции, а также население, своих клиентов.Согласно банк-му законод-ву банк-это кредитная орг-ция, которая имеет право привлекать д/с фл и юл, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и проводить расчетные операции по поручению клиентов.КБ осущ-ют след. функции:аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных средств в депозиты;их размещение,расчетно-кассовое обслуживаниеКБ за счет привлеченных временно свободных средств хозяйства удовлетворяют финансовые потребности организаций и населения.Основные виды банк-х операций: привлечение ден. средств Ф и ЮЛ во вклады до востреб. и на опр. срок; предост. кредитов от своего имени за счет привлеченных и собственных средств; открытие и ведение счетов Ф и ЮЛ; инкассация ден. средств, векселей и платежных и расчетных док-в и кассовое обслуж. клиентов; управление ден. ср-ми по договору с собсвенником или распорядителем ср-в; покупка и продажа ин.валюты; операции с драг. М; выдача банковских гарантий.На основе анализа организационной и нормотворческой работы Банка России в обозначенной сфере рассматриваются его функции и формы взаимоотношений с кредитными организациями.Внутренние проблемы банковской системы со стороны государства решаются, главным образом, мерами банковского надзора за соблюдением кредитными организациями требований действующего законодательства при условии создания органу банковского надзора и контрольным органам надлежащих правовых возможностей.Перед Банком России поставлена задача создать для кредитных организаций такие условия, чтобы участвовать в отмывании денег было сложно, невыгодно и опасно. В рамках своих полномочий, возложенных Законом №115-ФЗ, Банк России принял рад нормативных актов и актов рекомендательного характера в области изучения и идентификации клиентов, а также определил требования к организации внутреннего контроля по предотвращению использования банковской системы в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.Деятельность Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов является важной составляющей банковского надзора, которая имеет своей целью поддержание стабильности, надежности и прозрачности банковской системы; создание условий, стимулирующих рост доверия к ней; обеспечение эффективности выполнения банками функции финансовых посредников; сокращение риска потерь клиентов, вкладчиков и прочих кредиторов.Реализация Банком России надзорных функций в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов включает в себя две основные составляющие: контроль за соблюдением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и мониторинг общего состояния банковской системы с целью выявления опасных тенденций, которые могут быть связаны с риском отмывания денег, с целью своевременного принятия мер, необходимых для обеспечения системной стабильности.Контроль за исполнением кредитными организациями норм по фиксированию, хранению и представлению информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией внутреннего контроля, осуществляется Банком России в форме инспекционных проверок (тематических или в составе комплексных).

26.Операции кб с банковскими картами: сущность,виды и направления развития

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).Кроме того, что банковская пластиковая карточка предоставляет круглосуточный доступ к банковскому счету, у ее держателя появляется целый ряд преимуществ перед наличными деньгами. К ним относятся:1. Надежность.Потеря банковской карточки не означает, что денежные средства пропали. Карточку могут украсть, вы можете ее потерять, она может сгореть при пожаре, но Ваши деньги все равно будут благополучно храниться на банковском счете. Если даже кто-либо и завладеет вашей карточкой, он не сможет воспользоваться Вашими денежными средствами вследствие надежной защиты.2. Удобство.У держателя карточки так же исчезают проблемы, связанные со сдачей при расчете за товары, услуги или работы. вам не смогут всучить фальшивые купюры, обсчитать и недодать сдачу, а ваш кошелек не будет распухать от банкнот маленького достоинства, к тому же не всегда стерильных.3. Простота.При выезде за границу у держателя банковской карточки возникает гораздо меньше проблем, чем при вывозе наличных денег. Карточка является ключом доступа к денежным средствам на банковском счете, а значит, ее не надо ее декларировать. Так же отпадает необходимость обмена валюты на местную, так как при оплате товаров и услуг конвертация осуществляется автоматически.4. Экономия.При совершении валютно-обменных операций за пределами Украины снижаются связанные с этим расходы, так как конвертация осуществляется по более выгодному курсу, чем в обменных пунктах.5. Доход.В отличие от наличных денег, которые представляют собой мёртвый груз, средства, размещённые на счёте в банке, которым пользуется держатель при проведении операций с использованием карточки, приносят дополнительный доход в виде процентов на остаток средств.6. Контроль.Имея карточку, весьма удобно контролировать семейный бюджет и вести домашнюю бухгалтерию. Держателю карточки не надо ломать голову, вспоминая, сколько и на что он потратил, так как всегда можно получить выписку со счета.

Международные платежные системы играют особенно важную роль в организации функционирования карточных расчетов. Они разрабатывают общие правила, обязательные для всех участников системы, проводят анализ операций и координируют деятельность системы, аккумулируют ресурсы для применения новых технологий и создания гигантских коммуникаций, которые обеспечивают быстрый и надежный обмен финансовой информацией. К современным платежным системам относятся VISA International, MasterCard International, American Express, Diners Club International, JCB International, которые значительно отличаются как по числу банков-участников, так и по количеству эмитированных платежных карточек. России сложилось основное разделение карт на корпоративные (выдаваемые только юридическим лицам) и личные (индивидуальные, выдаваемые только физическим лицам). Также Банковские карты делятся на:1) дебетовые— карты, которые позволяют их держателю распоряжаться средствами, находящимися на счете (оплата товаров и услуг), и/или получать при необходимости наличные (все в пределах расходного лимита, установленного банком).2) кредитные кредитовые— карты, которые позволяют их держателям оплачивать товары и услуги и/или получать наличные в размере предоставленной банком кредитной линии (в пределах лимита). Клиент банка, пользующийся такой картой, имеет возможность получать у банка ограниченный кредит в случае оплаты картой товаров или услуг. Выданный клиенту кредит затем погашается путем списания необходимой суммы с его страхового депозита либо клиент компенсирует банку расходы из собственных сбережений наличными или с другого счета;3) внутрибанковские специальные— служат для предоставления клиентам банков дополнительных специальных услуг, таких, как получение процентов по депозитам через банкоматы банка и пр. Данные карты могут принимать и другие банки, являющиеся партнерами банка-эмитента.