Управление ресурсами коммерческого банка. Оценка сбалансированности ресурсов в коммерческом банке

Управление банковскими ресурсами - это деят, связанная с привлечением ден денег вкладчиков и других кредиторов, определением размера и соответствующей деят источников денежных д/ср в тесной взаимоотношения с их размещением. Существует 2 равных упр ресурсами кб, государственный уровень (управление осуществляется через НБР с использованием различных финансовых инструментов), объем кб. К инструментам, которые используются НБУ, относятся задачи, 1. Предоставление кредитов Национальным банком России коммерческим банкам, которая предоставляет непосредственное влияние на размер их пассивов. При этом большое значение ставит процентная политика НБР, уст официальная учетная ставка выступает фактором регулирования спроса на межбанковский кредит.
2. Операции на открытом рынке - сделки по купле-продаже государственных цб, которые могут увеличивать или уменьшать размер пассивов кб. 3. Установление экономических показателей регулирования деятельности кб, мин размер уставного фонда, соотношение м/у размером собственных средств банка и суммой активов (с учетом степени риска их потери), обязательные резервы - часть ресурсов, внесенных на беспроцентный счет в НБР по его требованию. Они ограничивают возможности кредитования и депозитной эмиссии, показатели ликвидности коммерческого банка и макс размера риска на один заемщика, прочие показатели.
В ходе управления ресурсами кб д/н разрешать такие задачи, 1. Выполнять обстоятельства НБР относительно соблюдения уст эконом нормативов. 2. Не допускать наличия в банка средств, которые не приносят дохода, кроме той ее части, которая обеспечивает прогресс обязательных резервов. 3. Поддерживать опр соотношение м/у собственными и привлеченными средствами. Чрезмерное наличие привлеченных д/ср увеличивает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности банка. Преобладающее развитие банковских ресурсов за счет собственного средств ведет к потере установленной группой акционеров контроля над банком, снижениеуровня выплаты дивидендов и рыночной стоимости акций. 4. Обеспечивать выдача банком прибыли за счет привлечения по возможности "более дешевых" ресурсов. 5. Обеспечивать взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче займов за их сроками и сумами. 6. Особое внимание в ходе организации депозитных действий уделять срочным депозитам, какие в наибольшей мере обеспечивают поддержку ликвидности баланса банка. 7. Постоянно стараться, для того чтобы резервы свободных (не привлеченных в активные операции) денег на депозитных счетах были минимальными (резерв свободных банковских ресурсов обусловливается как разность между остатками денег на текущих и других депозитных счетах и величиной ссудной задолженности). 8. Осуществлять мероприятия по развитию банковских услуг и повышению качества и культуры обслуживания клиентов, которое будет оказывать содействие привлечению свободных денежных денег.В мировой банковской практике существуют два основных подхода к оценке деятельности кб:1) на основе анализа системы показателей конкретного банка и их сравнения с аналогичными показателями первоклассных банков;2) на базе рейтинговой оценки, производимой надзорными органами.В России пока сложно полноценно использовать эти подходы в анализе. В первую очередь потому, что в нашей стране практически нет экспертных служб, которые профессионально могли бы в масштабах государства заниматься сбором, обобщением, систематизацией и публикацией материалов, отражающих деятельность коммерческих банков, как это делается в экономически развитых странах. Более того, ряд показателей, применяемых в международной практике, не адаптирован для российских банков. Поэому необходимо завершить работу по переходу на международные стандарты в области учета и отчетности банков России, а также оптимизировать принципы их работыБанк считается устойчивым, если он располагает достаточным капиталом, имеет ликвидный баланс, является платежеспособным и удовлетворяет ряду требований к качеству его капитала. Общая сумма баллов, подсчитанная таким способом, исп для опр рейтинга данного банка по совокупности всех факторов.