Виды деятельности коммерческого банка на рынке цб.Особенности инвестиционной политики кб

Операции банков с цб делятся на 2 вида:Выпуск собственных цб (акции, облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты) и Операции с цб других эмитентов.На основании лицензии на совершение банковских операций банки могут: а) проводить следующие операции: выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с цб, выполняющими функции платежного документа, с цб, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами; б) осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитные организации могут осуществлять следующие виды профессиональной деятельности (на основании специальной лицензии):1) брокерскую, 2) дилерскую, 3) депозитарную, 4) управление цб, 5) определение взаимных обязательств (клиринг), 6) ведение реестра владельцев ценных бумаг.Брокерская деят – совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комиссионера в дог.Дилерская деят – совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки или продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки или продажи этих ценных бумаг по объявленным лицом, осуществляющим такую деятельность, ценам.Дилером может быть только юл, являющееся ком орг.По дог довер управ одна сторона (учредитель управления)передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок ценные бумаги в доверит управление, а другая сторона обязуется осущ управление ими в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя). Деят по управлению цб – осуществление юл или ИП от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверии управ переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц:- цб;- денежными средствами, предназначенными для инвестирования в цб;- д/ср ицб, получаемыми в процессе управления цб.Клиринговая деят – деят по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с цб и подготовка бух док по ним) и их зачету по поставкам цб и расчетам по ним.Депозитарная деят – оказание услуг по хранению сертификатов цб и/или учету и переходу прав на цб.Депозитарием м/б только юл.Лицо, пользующееся услугами депозитария по хранению цб и/или учету прав на цб, именуется депонентом. Заключение депозитарного дог не влечет за собой переход к депозитарию права собственности на цб депонента. Депозитарий не имеет права распоряжаться цб депонента, управлять ими или осуществлять от имени депонента любые действия с цб, кроме предпринимаемых по поручению депонента в случаях, предусмотренных депозитарным договором. Депозитарий не имеет права обусловливать заключение депозитарного договора с депонентом отказом последнего хотя бы от одного из прав, закрепленных ЦБ. Депозитарий несет гражданско-правовую ответственность за сохранность депонированных у него сертификатов ЦБ.Публичное обращение ЦБ – обращение ЦБ на торгах фондовых бирж и иных организаторов торговли на рынке ЦБ, обращение ЦБ предложения ЦБ неограниченному кругу лиц, в том числе с использованием рекламы.Листинг -включение ЦБ в котировальный список.Делистинг -исключение ЦБ из котировального списка.Банки зачастую прибегают к сделкам«РЕПО», т.е. продаже ЦБ с условием их обратного выкупа через опр вр. Инвестиционная политика банков т-ов-ть мероприятий, направленных на разработку и реализацию стратегии по управлению портфелем инвестиций, достижение оптимального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях обеспечения нормальной деятельности, увеличения прибыльности операций, поддержания допустимого уровня их рискованности и ликвидности баланса.Важнейшим элементом инвестиционной политики служит разработка стратегии и тактики управления валютно - финансовым портфелем банка, включающим наряду с прочими его элементами портфель инвестиций.Инвестиционный портфель (портфель инвестиций) — совокупность средств, вложенных в ценные бумаги сторонних юридических лиц и приобретенных банком, а также размещенных в виде срочных вкладов иных банковских и кредитно-финансовых учреждений, включая средства и вложения в иностранной валюте.Критериями при определении структуры инвестиционного портфеля выступают прибыльность и рискованность операций, необходимость регулирования ликвидности баланса и диверсификация активов. Распространенным подходом к управлению инвестиционным портфелем является принцип ступенчатости погашения ценных бумаг, позволяющий поступающие от погашения (или реализации) ценных бумаг средства реинвестировать в ценные бумаги с максимальным сроком погашения.Инвестиционные банковские операции,это операции, в которых банки выступают в роли «инициаторов вложения средств» (в отличие от кредитных операций, где инициатива в получении средств исходит со стороны заемщика).Основное содержание ИПБ связано с определением круга цб, наиболее пригодных для вложения средств,оптимизацией структуры портфеля инвестиций на каждый конкретный период.Часть банков осуществляют инвестиционные операции, не руководствуясь каким-либо заранее составленным и одобренным планом.В любом банковском учреждении при осуществлении как кредитных, так и инвестиционных операций, главное внимание уделяется проблеме ликвидности баланса и контролю за предельными показателями выдачи ссуд.

23. Банковские продукты и услуги: сущность, виды и перспективы развития.

БП это конкретный банковский документ (свидетельство), который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский процент, депозит, любой сертификат. Банковская услуга-банковские операции по обслуживанию клиента. Услуги современных кб:расчетно-кассовое обслуживание — услуги, связанные с осущ безналичных расчетов, а также с приемом и выдачей нал денег; кредитные услуги:лизинг, факторинг,выдачу гарантий;депозитные (вкладные) у, связанные с открытием клиенту бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке; инвестиционные, кот выражаются в предоставлении клиенту инвестирования д/ср в цб, движимое или недвижимое имущество; услуги, связанные с внешнеэкономической деят, валютные услуги;трастовые (доверительные) услуги, когда банк берет на себя управление имуществом физ или юл и выполнение др услуг по поручению и в интересах клиента на праве доверенного лица; консультационные и информационные услуги. Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли. Так, банковский процент по депозитам есть БП, а его постоянная выплата представляет собой банковские услуги. И в том и в другом случае это служит удовлетворению потребности клиента и получению дохода. Открытие банковского счета это продукт, обслуживание по счету услуга, но при этом и продукт, и услуга предп получение дохода в виде комиссионных. в большинстве сл банковский продукт носит первичный характер, БУ— вторичный. В отличие от продукта промышленного п/п БП не выглядит зачастую как нечто материальное, вещественное. Кредиты и расчеты совершаются в форме записей по счетам, в безналичной денежной форме. Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей форме, как прием денег от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производительный смысл. Банк не просто собирает деньги,он превращает «неработающие», неиспользуемые ден ресурсы в работающие активы. Характерным свойством БУ явл и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона в другой. Движение по счетам п/п — это преимущественное движение капиталов в ден форме. Свойство банковских услуг:они охватывают как активные, так и пассивные операции. Принимая вклады и осущ тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить д/ср в безопасном месте, но и получать опр доход в виде процента по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйству, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат. консультации, различные посреднические и информационные услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать специальные п/п и агентства. На рынке БУ в усл рыночного хозяйства возникает серьезная конкуренция.