Организация кредитования коммерческими банками малого и среднего бизнеса по программе ЕБРР

Сбербанк продолжает сотрудничество с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), который выделил России не­сколько десятков миллионов долларов на кредитование малого и среднего бизнеса. Кредиты предоставляются малым предприятиям с долей государственной собственности и иностранного капитала не более 49%, а также частным предпринимателям без образования юридического лица. Обеспечением кредита являются:

1) личное имущество (ювелирные изделия, аудио- и видеотех­ника, транспортные средства и пр.);

2) основные средства;

3) товары в обороте;

4) недвижимость: квартира (приватизированная без прописки), дом, офис и др.;

5) личные поручительства;

6) гарантии других организаций.

Кредит не предназначен для экологически вредных производств, производства табака, алкогольных напитков, оружия, а также для торговли ценными бумагами и игорного бизнеса. Основной документ для обоснования потребности в кредите – биз­нес-план предприятия на определенный период в перспективе.

Виды кредита (процентные ставки от 8 до 16 % годовых в валюте):

1) Микрокредиты (до 30000$, до 1 года) на мелкие инвестиции и увеличение оборотных средств.

2) Малые кредиты (20000-125000$, до 2 лет) на инвестиции или закупку сырья и материалов.

Ме­тодика ЕБРР предполагает гибкий подход к выбору залога. Поскольку клиентами программы кредитования малого и среднего бизнеса являются небольшие организации, то залоги могут приниматься и от третьих лиц — как граждан, так и предприятий.

Наиболее приемлемыми для малого бизнеса оказываются траншевые кредиты, т.е. предоставление залога не на всю сумму кредита, а на отдельные его части — транши. Часто это делается под приобретаемое оборудование: на первый транш кредита приобретается оборудование, а под залог оборудо­вания выдается ссуда на приобретение сырья и пополнение обо­ротных средств.