Платежное требование (ПТ). (Инкасса)

Расчеты по платежным требованиям – это балансовая операция, по средствам которой, банк по поручению своего клиента, получает на основании расчетных документов, причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные им товары, на его счет в банке.

ПТ широко применялись при акцептной форме расчетов. Отгрузив товар поставщик выписывает в соответствующем количестве экземпляры ПТ и сдает их на инкассу. Платеж за товар осуществляется в учреждении банка, обслуживающего покупателя.

ПТ содержат все необходимые реквизиты, позволяющие определить какой товар отгружен, цену, время отгрузки и т.д. Поставщик не сам направляет эти документы, а поручает своему учреждению банка взыскать платеж с плательщика. Это поручение и есть инкасса. Банк принимая документы на инкассу, берет на себя обязательства вовремя переслать их в учреждение банка, обслуживающего покупателя, взыскать с него средства и перечислить их на расчетный счет поставщика.

Учреждение банка, обслуживающее покупателя, получив присланное банком поставщика ПТ, сообщает об этом покупателю, который ознакомившись с документами дает согласие или несогласие на платеж.

Схема документооборота

1. заключение договора о поставке товара

2. отправка товара (отгрузка)

3. предоставление документов на инкассу

4. поручение на инкассу, т.е. банк продавца пересылает документы банку покупателя

5. уведомление покупателя о получении документов

6. оплата документов

7. передача документов покупателю

8. занесение денежных средств на счет банка покупателю

9. уведомление банка продавца об операции

10. списание денег на счета банка обслуживающего продавца и зачисление их на счет последнего

11. уведомление продавца о зачислении денег на его расчетный счет

В настоящее время, инкасса отменена для внутренних расчетов и применяется только в международных отношениях.