Тема 11. Правовое регулирование страхования

Страхование - это деятельность, направленная на защиту имущественных интересов лица при наступлении определенных событий путем предварительного сбора денежных средств из уплаченных заинтересованными лицами страховых взносов. Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно создает необходимые условия для проведения профилактических мероприятий по предотвращению отрицательных последствий воздействия стихии, чрезвычайных ситуаций и т.п.

Страхование - это и система экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных и материальных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд общества и его членов. У страхования существуют предупредительная, восстановительная, сберегательная и контрольная функции.

Страхование - это самостоятельный институт (звено) финансовой системы РФ. При страховании часть временно свободных денежных средств из фондов страховых организаций может быть использована на цели, в которых заинтересовано государство (например, на приобретение государственных ценных бумаг, которые позволяют погасить старый государственный долг). Средства, изъятые из обращения, не позволяют усиливаться инфляционным процессам, происходит укрепление российской валюты и стабилизируется денежное обращение, в т.ч. и безналичное.

Страхование, в силу своей важности, подвергается государственному регулированию (лицензирование деятельности, единый реестр страховщиков, контроль за обоснованностью тарифов, разработка нормативных актов и методических документов). Государство принимает прямое участие в становлении страховой системы, совершенствует государственный надзор за страховой деятельностью (Департамент страхового надзора Минфина РФ).

Страховщиками могут быть любые юридические лица, получившие лицензию и не занимающиеся производственной, торгово-производственной и банковской деятельностью.

Страхование может проходить в добровольном или обязательном порядке. Существуют следующие виды страхования: личное, имущественное, страхование ответственности. Условия обязательного страхования определяются государством. Обязательное страхование может осуществляться за счет бюджетных средств. Обязательному государственному страхованию подвергаются военнослужащие, работники налоговой службы и полиции, судьи, сотрудники госбезопасности и некоторые другие.

Страховое правоотношение может возникнуть на основании закона либо из указаний закона. Помимо собственно страхования в РФ осуществляется обязательное социальное страхование и медицинское страхование.