Кредитный договор. Стороны договора: Банк и заемщик

Стороны договора: Банк и заемщик. На стороне банка – специальный субъект: кредитная организация, имеющая лицензию ЦБ РФ.

Предмет договора: По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Объект договора: наличные и безналичные деньги.

Существенные условия договора: предмет договора.

Форма договора: письменная. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Особенности договора

К отношениям по кредитному договору дополнительно, в непротиворечащей части, применяются правила договора займа.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика при нарушении им обязанности целевого использования кредита.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до срока его предоставления.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что составляет предмет кредитного договора?

2. Кто являются субъектами кредитного договора?

3. Какой режим субсидиарно применяется к кредитному договору?

4. Что является объектом кредитного договора?

Страхование

Стороны договора: страховщик и страхователь. На стороне страховщика – специальный субъект: юридическое лицо, имеющее соответствующую лицензию Федеральной службы страхового надзора Министерства финансов РФ (ФССН МФ РФ). ФССН МФ РФ является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в страховой сфере.

Согласно Закону РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» в лицензии, выдаваемой страховщику, указываются следующие виды страхования:

- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

- пенсионное страхование:

- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- медицинское страхование;

- страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

- страхование средств железнодорожного транспорта;

- страхование средств воздушного транспорта;

- страхование средств водного транспорта;

- страхование грузов;

- сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

- страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

- страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

- страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

- страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

- страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

- страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

- страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

- страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

- страхование предпринимательских рисков;

- страхование финансовых рисков.

В договоре на стороне страхователя – общеправовой субъект.

Кроме страховщика и страхователя, к субъектам страховых отношений относятся:

- застрахованные лица,

- выгодоприобретатели;

- общества взаимного страхования;

- страховые агенты;

- страховые брокеры;

- страховые актуарии;

- объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

Субъекты страхового дела, в целях координации своей деятельности и защиты общих интересов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.

На основании договора простого товарищества страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций, образуя страховые пулы.

Если субъектом страхового дела является юридическое лицо, то его фирменное должно содержать:

- указание на организационно-правовую форму субъекта страхового дела;

- указание на вид деятельности субъекта страхового дела с использованием слов «страхование», «перестрахование», «взаимное страхование» либо «страховой брокер»;

- обозначение, индивидуализирующее субъект страхового дела.

Руководители субъекта страхового дела - юридического лица или индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, а также стаж работы в сфере страхового дела или финансов не менее 2-х лет.

Главный бухгалтер страховщика или страхового брокера должен иметь высшее экономическое или финансовое образование, а также стаж работы по специальности не менее 2-х лет в страховой организации или брокерской организации РФ.

Страховой актуарий должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов.

Руководители и главный бухгалтер субъекта страхового дела - юридического лица должны постоянно проживать на территории РФ.

Страховые агенты - постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или юридические лица - коммерческие организации, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем.

Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или юридические лица - коммерческие организации, которые действуют в интересах страхователя или страховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования между страховщиком и страхователем. Страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика и не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Страховые актуарии - физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств. Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении, представляемом в ФССН МФ РФ.

Предмет договора: страховщик обязуется выплатить страхователю или названному им лицу сумму страхового возмещения при наступлении оговоренного страхового случая, а страхователь обязуется выплачивать ему страховые платежи.

Объект договора:

1. Имущественные интересы, связанные с личным страхованием:

- со страхованием жизни: с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан;

- со страхованием от несчастных случаев и болезней, медицинским страхованием: с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг;

2. Имущественные интересы, связанные с имущественным страхованием:

- со страхованием имущества;

- со страхованием гражданской ответственности: обязанностью возместить причиненный другим лицам вред;

- со страхованием предпринимательских рисков: осуществлением предпринимательской деятельности;

Допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования или личного страхования (комбинированное страхование).

Существенные условия договора:

1. Договора личного страхования:

- предмет договора;

- о застрахованном лице;

- о страховом случае;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

2. Договора имущественного страхования:

- предмет договора

- об определенном имуществе либо имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

- о страховом случае;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

Форма договора: письменная, кроме договора обязательного государственного страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страхователю на основании его заявления страхового полиса страховщика (свидетельства, сертификата, квитанции).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор подтверждается принятием полиса, свидетельства, сертификата, квитанции.

Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях может по соглашению сторон осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса. В этом случае страхователь обязан в отношении каждой партии товара сообщать страховщику обусловленные сведения. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

Особенности договора

Страхование - отношения по защите интересов субъектов гражданского права при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых взносов, а также за счет иных средств страховщиков.

Законодательство предусматривает следующие виды страхования:

- личное и имущественное;

- добровольное и обязательное.

Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена законом или договором, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования.

Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

Когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Страховая выплата (сумма) - денежная сумма, установленная законом или договором и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховой риск фактически является нереализованным страховым случаем. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию страховых услуг.

Страхование противоправных интересов не допускается. Не допускается страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари. Не допускается страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования страховщиком. Условия таких правил обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил, даже если сами правила не изложены в договоре. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а также назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Договор страхования по общему правилу вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Договором может быть установлен иной момент вступления его в силу.

Договор страхования прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Личное страхование

Договор личного страхования является публичным договором. По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого застрахованного лица при достижении им определенного возраста или наступлении в его жизни иного страхового случая.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Имущественное страхование

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

- риск утраты или повреждения имущества. При переходе прав на застрахованное имущество к новому владельцу переходят и права по договору страхования. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика;

- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц - риск гражданской ответственности;

- риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя - предпринимательский риск. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по нескольким договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.

В период действия договора имущественного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными в любом случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

При неисполнении страхователем этой обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков.

Страхователь обязан незамедлительно уведомлять страховщика о наступлении страхового случая, и обязан принять разумные и доступные меры для уменьшения возможных убытков. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

Когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

- изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

- умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее 2-х лет.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Неисполнение обязанности страхователя по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения.

Суброгация (замещение)

Суброгация – это переход к страховщику от страхователя права требования, которое он имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. При суброгации фактически происходит замещение страхователя страховщиком, выплатившим ему страховое возмещение, в отношении требования к ответственному лицу. Например, лицо, застраховавшее свою жизнь и здоровье, получило увечье в результате преступного посягательства. У пострадавшего появляется право требования возмещения вреда от лица, посягавшего на его жизнь и здоровье. Но, поскольку пострадавшего был застрахован, то необходимое возмещение он получает от страховщика, но при этом к последнему переходит право требования к посягавшему лицу. Поэтому страховщик вправе предъявить его в размере выплаченной суммы ответственному за вред лицу.

Сострахование - страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Если в договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения.

Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика по договору перестрахования.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком имущественных интересов другого страховщика, связанных с принятием им по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

К договору перестрахования применяются правила, применяемые в отношении страхования предпринимательского риска. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем.

При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору.

Граждане и юридические лица могут страховать свои интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования. Взаимным страхованием является страхование имущественных интересов членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе взаимного страхования необходимых для этого средств. Взаимное страхование осуществляется обществом взаимного страхования.

Особенности правового положения обществ взаимного страхования установлены Федеральным законом от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями, имеющих лицензию ФССН Минфина РФ. Общество обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату члену общества.

Органами управления общества являются общее собрание членов общества, правление общества и директор общества.

При взаимном страховании страхуются имущество, гражданская ответственность, предпринимательский риск.

Члены общества взаимного страхования уплачивают обществу страховые взносы, формирующие страховой фонд, из которого выплачивается страховое возмещение.

Обязательное страхование

Обязательное страхование, в отличие от добровольного, осуществляется в соответствии с законом, которым указывается страхователь. В обязанность страхователя закон вменяет страхование жизни, здоровья, имущества либо гражданской ответственности.

Обязательное страхование представляет интерес для лиц, подвергающих риску свои жизнь, здоровье, имущество, ответственность в связи с особой опасностью их деятельностью или положения.

Обязательное страхование жизни, здоровья лиц, указанных в законе, производится, например, в отношении работников правоохранительных органов, военнослужащих, пассажиров и т.д. Так, пассажир железнодорожного или воздушного транспортного средства при покупке билета, свидетельствующего о заключении договора перевозки, одновременно тем самым осуществляет личное страхование.

Источниками, регулирующими сферу обязательного страхования, являются, например, такие кодексы и законы:

- Воздушный кодекс РФ;

- Кодекс торгового мореплавания;

- Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

- Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

- Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы»;

- Федеральный закон от 08.05.1994 № 3-ФЗ «О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации»;

- Закон РФ от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации», и др.

Обязательное страхование осуществляется на основании обычного гражданско-правового договора страхования. Так, согласно закону об обязательно страховании автогражданской ответственности владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Отличительными чертами обязательного страхования являются:

- оно устанавливается для обеспечения интересов лиц, отличающихся особым положением или видом их деятельности. Таким лицам присуща особая степень алеаторности (риска);

- обязанность по обязательному страхованию вытекает из закона с указанием страхователя, ответственного за заключение договора;

- осуществляется за счет страхователя;

- оформляется договором страхования;

- объекты обязательного страхования, страховые риски, минимальные размеры страховых сумм определяются законом;

- среди объектов страхования не содержится страхования предпринимательского риска.

Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование.

У обязательного государственного страхования, кроме присущих обычному государственному страхованию, появляются новые отличительные признаки:

- осуществляется за счет государственного бюджета;

- может основываться не только на договоре, но и на законе. Например, обязательное государственное страхование членов парламента;

- специальный состав объектов страхования: жизнь, здоровье и имущество государственных служащих.

Страхование вкладов

Страхование вкладов регулируется Федеральным законом от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»и относится к обязательному страхованию.

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

- отзыв (аннулирование) у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций;

- введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страхование осуществляется Агентством по страхованию вкладов (Агентство), являющееся некоммерческой организацией и созданное в форме государственной корпорации.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Если вклад физического лица выражен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте РФ по курсу, установленному ЦБ РФ на день наступления страхового случая.

Вкладчик или его представитель вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства процедуры банкротства.

В случае пропуска вкладчиком срока для обращения, он по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

- если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

- если вкладчик проходил военную службу по призыву или находился в составе Вооруженных Сил РФ (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение;

- если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика – его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

- заявление по форме, определенной Агентством;

- документы, удостоверяющие его личность.

- нотариально удостоверенную доверенность, если обращается представитель вкладчика.

К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку.

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Страхование ОСАГО регулирует Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно этому Закону владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. ОСАГО осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования.

При заключении договора страховщик вручает страхователю страховой полис. В период действия договора страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. При получении такого сообщения страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора ОСАГО.

Срок действия договора обязательного страхования составляет один год.

Если потерпевший при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

135 тысяч рублей - лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);

не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы.

Размер убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

- в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая;

- в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. К указанным расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ от страховой суммы. Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы.

По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик в счет страховой выплаты вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховой выплаты, если:

- вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

- вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

- указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

- указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

- указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;

- страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Назовите основные источники, регулирующих страховую деятельность?

2. Кто такой страховщик? Кто может быть страховщиком?

3. Кто лицензирует деятельность страховщиков?

4. Кто такой страхователь?

5. Кто может быть выгодоприобретателем?

6. Какие виды страхования вы знаете?

7. В чем особенность обязательного страхования?

8. Что составляет предмет договора страхования?

9. Когда договор страхования может быть расторгнут досрочно?

10. Что такое суброгация?

11. Что такое перестрахование?

12. Что такое сострахование?

13. Когда страховщик освобождается от страхового возмещения?

14. Что такое Агентство по страхованию вкладов?

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

Стороны договора: Финансовый агент (фактор) и клиент. На стороне финансового агента (фактора) – специальный субъект: коммерческие организации.

Предмет договора: по договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент передает или обязуется передать клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Объект договора: денежное требование. Уступкой по договору факторинга может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Существенные условия договора: предмет договора.

Форма договора: письменная.

Особенности договора

Договор уступки денежного требования (факторинга) очень напоминает цессию (уступку требования). Вместе с тем, законодатель выделил отношения по факторингу в отдельный договор. У договора факторинга есть особенность – объектом договора выступает только денежное требования, а не любое, как это может быть при цессии. Кроме того, обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с уступаемыми денежными требованиями.

По общему правилу клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность передаваемого денежного требования. Оно признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять. Но клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение уступленного должником требования.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от фактора письменное уведомление об уступке.

Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования.

Уступка денежного требования финансовому агенту является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о запрете уступки.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что составляет предмет договора факторинга?

2. Кто являются сторонами договора факторинга?

3. Есть ли сходство между договором факторинга и цессией?

Банковский вклад (депозит)

Стороны договора: банк и вкладчик. На стороне банка – специальный субъект: кредитная организация, имеющая лицензию ЦБ РФ на право привлечения денежных средств во вклады.

В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ, а также возмещения убытков. Если таким лицом приняты денежные средства юридического лица, то такой договор недействительный.

Предмет договора: банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее.

Существенные условия договора: предмет договора, а также указание имени гражданина и наименования юридического лица при заключении договора банковского вклада в пользу третьих лиц.

Форма договора: письменная под страхом признания договора ничтожным. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим установленные требованиям. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. Также ценными бумагами является сберегательный (депозитный) сертификат. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными. Сберегательный сертификат предназначен для физических лиц, депозитный – для юридических лиц.

Особенности договора

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, является публичным договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами договора банковского вклада.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определенном договором банковского вклада. Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу до востребования, и не вправе самостоятельно изменять процентную ставку по иным вкладам. Стоит отметить, что по договору банковского вклада с юридическим лицом может быть предусмотрено иное.

Виды вкладов

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика независимо от вида вклада. Но если требуются средства со срочного банковского вклада, то проценты по вкладу выплачиваются в размере вклада до востребования.

Когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, договор считается продленным на условиях вклада до востребования.

Вклады в пользу третьих лиц

Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. По общему правилу, третье лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования.

До этого момента лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. К договору банковского вклада в пользу третьего лица дополнительно, в непротиворечащей части, применяются правила о договоре в пользу третьего лица.

В Российской Федерации производится обязательное страхование вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700000 рублей.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что составляет предмет договора банковского вклада?

2. Кто является субъектами договора банковского вклада?

3. Какова форма договора банковского вклада?

4. Какие виды вкладов вы знаете?

5. Какие ценные бумаги свидетельствуют о заключении банковского вклада?

Банковский счет

Стороны договора: банк и клиент. На стороне банка – специальный субъект: кредитная организация, имеющая лицензию ЦБ РФ на право привлечения денежных средств во вклады.

Предмет договора: банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Существенные условия договора: предмет договора.

Форма договора: письменная.

Особенности договора

Правила договора банковского счета распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков.

Банк может использовать имеющиеся на счете клиента денежные средства, при этом гарантируя его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе контролировать направления использования денежных средств клиента. Вместе с тем согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на банки возложена обязанность по проведению так называемого внутреннего контроля. Внутренний контроль – это специальная деятельность по выявлению операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Договор банковского счета фактически является публичным. В отличие от договора розничной купли-продажи, бытового подряда и др., где публичность договора законодателем четко оговорена, в режиме договора банковского счета лишь указывается, что банк не вправе отказать в открытии счета, кроме случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить требовать заключения договора в судебном порядке с возмещением ему убытков.

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:

- отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

- непредставления физическим или юридическим лицом необходимых документов либо представления недостоверных документов;

- наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности.

За пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает клиенту проценты, сумма которых зачисляется на счет. Размер процентов обычно устанавливается договором.

При ведении банковского счета банк обязан зачислять, выдавать или перечислять денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором.

Кредитование счета (овердрафт)

Договором банковского счета может быть предусмотрено, что банк будет осуществлять платежи со счета клиента несмотря на отсутствие денежных средств. В этом случае считается, что банк предоставил клиенту кредит.

К кредитованию счету (овердрафту) применяются правила о займе и кредите.

Основания списания денежных средств со счета

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств производится в принудительном порядке, например, по решению суда.

При наличии на счете достаточных денежных средств их списание осуществляется в порядке так называемой календарной очередности поступления распоряжений клиента и других документов на списание.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление денежных средств для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

- во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

- в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление денежных средств по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и фонды обязательного медицинского страхования;

- в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

- в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

- в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету

За несвоевременное зачисление на счет клиента денежных средств либо их необоснованного списания, а также за невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты по действующей ставке рефинансирования ЦБ РФ.

При ведении банковских операций банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. При разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» представление в Федеральную службу по финансовому мониторингу кредитными учреждениями предусмотренных законом сведений и документов в отношении банковских операций не является нарушением банковской тайны.

Расторжение договора банковского счета

Договор банковского счета может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В свою очередь, банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета при отсутствии в течение 2-х лет денежных средств на счете и операций по нему. При этом банк должен письменно предупредить клиента об этом. Если после такого предупреждения в 2-х месячный срок на счет клиента не поступили денежные средства, договор банковского счета считается расторгнутым.

По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

- при отсутствии операций по этому счету в течение года.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в 7-ми дневный срок.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что составляет предмет договора банковского счета?

2. Кто является сторонами договора банковского счета?

3. Что такое кредитование счета?

4. Какова очередность списания денежных средств со счета?

5. Когда договор банковского счета может быть расторгнут в одностороннем порядке?

§ 5. Доверительные договоры

Доверительное управление имуществом

Стороны договора: учредитель управления и доверительный управляющий. На стороне доверительного управляющего – специальный субъект. Им может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, кроме унитарного предприятия. Учредитель управления – как правило, собственник имущества.

Предмет договора: по договору доверительного управления имуществом учредитель управления передает доверительному управляющему имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или выгодоприобретателя.

Объект договора: предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество.

Существенные условия договора: предмет договора, состав имущества, передаваемого в доверительное управление; наименование выгодоприобретателя; срок действия договора.

Форма договора: письменная. Договор доверительного управления недвижимым имуществом должен быть заключен в форме, предусмотренной для договора продажи недвижимого имущества. Передача недвижимого имущества в доверительное управление подлежит государственной регистрации.

Особенности договора

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему. Доверительный управляющий осуществляет правомочия собственника в отношении имущества, переданного ему в доверительное управление.

Осуществляя управление имуществом, доверительный управляющий вправе совершать в отношении этого имущества в рамках договора любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя.

Сделки с переданным в доверительное управление имуществом доверительный управляющий совершает от своего имени, указывая при этом, что он действует в качестве такого управляющего. Это условие считается соблюденным, если в письменных документах сделана пометка "Д.У." При отсутствии такого указания доверительный управляющий обязывается перед третьими лицами лично и отвечает перед ними только принадлежащим ему имуществом. Доверительный управляющий управляет имуществом, как правило, лично, и имеет право на вознаграждение. Он может поручить другому лицу совершать от имени доверительного управляющего действия, необходимые для управления имуществом, если он уполномочен на это договором, либо получил на это согласие учредителя в письменной форме, либо вынужден к этому в силу обстоятельств для обеспечения интересов учредителя управления или выгодоприобретателя.

Доверительный управляющий представляет учредителю управления и выгодоприобретателю отчет о своей деятельности в сроки и в порядке, которые установлены договором доверительного управления имуществом.

Максимальный срок договора доверительного управления имуществом составляет 5 лет. При отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании срока его действия он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях.

Имущество, переданное в доверительное управление, обособляется от другого имущества учредителя управления, а также от имущества доверительного управляющего. Это имущество отражается у доверительного управляющего на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет. Для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, открывается отдельный банковский счет.

Обращение взыскания по долгам учредителя управления на имущество, переданное им в доверительное управление, не допускается, за исключением несостоятельности (банкротства) этого лица. Кроме того, передача заложенного имущества в доверительное управление не лишает залогодержателя права обратить взыскание на это имущество.

Доверительный управляющий, не проявивший в управлении имуществом должной заботливости, возмещает выгодоприобретателю упущенную выгоду, а учредителю управления убытки. Обязательства по сделке, совершенной доверительным управляющим с превышением предоставленных ему полномочий или с нарушением установленных для него ограничений, несет доверительный управляющий лично.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что составляет предмет договора доверительного управления имуществом?

2. Что составляет объект договора доверительного управления имуществом?

3. Кто является субъектами договора доверительного управления имуществом?

4. Каковы особенности статуса доверительного управляющего?

5. Каковы особенности совершения сделок доверительным управляющим?

6. Кто является выгодоприобретателем?

7. Каков максимальный срок договора доверительного управления имуществом?

8. Каковы особенности договора доверительного управления имуществом?

9. Какова ответственность доверительного управляющего?

Поручение

Стороны договора: доверитель и поверенный.

Предмет договора: поверенный обязуется совершить от имени и за счет другой доверителя определенные юридические действия.

Существенные условия договора: предмет договора.

Форма договора: общеправовая.

Особенности договора

Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя. Он обязан уплатить поверенному вознаграждение. Если его размер в договоре не указан, то поверенному должна быть выплачена сложившаяся на рынке цена за подобного рода действия.

Поверенный обязан исполнять данное ему поручение в соответствии с указаниями доверителя. Указания доверителя должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными. Поверенный вправе отступить от указаний доверителя, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах доверителя и поверенный не мог предварительно запросить доверителя. Поверенный обязан уведомить доверителя о допущенных отступлениях, как только уведомление стало возможным.

Доверитель обязан выдать поверенному доверенность на совершение юридических действий, предусмотренных договором.

Поверенный вправе передать исполнение поручения другому лицу в случаях, когда он уполномочен к этому договором или был вынужден к этому в силу обстоятельств в интересах доверителя.

Доверитель вправе отменить поручение, а поверенный отказаться от него во всякое время.

Сторона, отказывающаяся от договора поручения, предусматривающего действия поверенного в качестве коммерческого представителя, должна уведомить другую сторону о прекращении договора не позднее, чем за тридцать дней.

Если договор поручения прекращен до того, как поручение исполнено полностью, доверитель обязан возместить поверенному понесенные при исполнении поручения издержки и выплатить вознаграждение.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что составляет предмет договора поручения?

2. Кто является сторонами договора поручения?

3. Что должен выдать поверенному доверитель?

4. Может ли договор поручения быть расторгнут в одностороннем порядке?

Комиссия

Стороны договора: комиссионер и комитент

Предмет договора: Комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Существенные условия договора: предмет договора.

Форма договора: общеправовая.

Особенности договора

По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер. Вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью комитента.

Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение. Если его размер не будет указан в договоре, то комитент уплачивает комиссионеру сложившуюся на рынке цену за подобного рода услуги. Комитент помимо уплаты комиссионного вознаграждения обязан возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения суммы. Комиссионер может взять на себя ручательство за совершение сделки с третьим лицом, называемое делькредере. За делькредере взимается отдельное вознаграждение.

Принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента. Если комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну.

Комиссионер может отступить от указаний комитента, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах комитента. Комиссионер обязан уведомить комитента о допущенных отступлениях, как только уведомление стало возможным.

Комиссионер, продавший имущество по цене ниже согласованной с комитентом, обязан возместить последнему разницу, если не докажет, что у него не было возможности продать имущество по согласованной цене и продажа по более низкой цене предупредила еще большие убытки. Если комиссионер купил имущество по цене выше согласованной с комитентом, комитент, не желающий принять такую покупку, обязан заявить об этом комиссионеру в разумный срок. В противном случае покупка признается принятой комитентом.

Комиссионер вправе в целях исполнения договора заключить договор субкомиссии с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субкомиссионера перед комитентом.

Комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента, кроме случаев, когда комиссионер не проявил необходимой осмотрительности в выборе этого лица либо принял на себя ручательство за исполнение сделки (делькредере).

Комиссионер отвечает перед комитентом за утрату, недостачу или повреждение находящегося у него имущества комитента.

По исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент право на возражения по этому отчету.

Комитент вправе в любое время отказаться от исполнения договора комиссии, отменив данное комиссионеру поручение. Комиссионер вправе требовать возмещения убытков, вызванных отменой поручения.

Если договор комиссии заключен без указания срока его действия, комитент должен уведомить комиссионера о прекращении договора не позднее, чем за тридцать дней. В этом случае комитент обязан выплатить комиссионеру вознаграждение за сделки, совершенные им до прекращения договора.

Комиссионер не вправе отказаться от договора комиссии, за исключением случая, когда договор заключен без указания срока его действия. Тогда комиссионер должен уведомить комитента о прекращении договора не позднее, чем за тридцать дней.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что составляет предмет договора комиссии?

2. Кто является субъектами договора комиссии?

3. У кого возникают права и обязанности при заключении договора комиссии?

4. Что такое делькредере?

Агентирование

Стороны договора: агент и принципал.

Предмет договора: агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Существенные условия договора: предмет договора.

Форма договора: общеправовая.

Особенности договора

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, а по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

К отношениям, вытекающим из агентского договора, субсидиарно (дополнительно) применяются правила договора поручения и договора комиссии в зависимости от того, действует агент по условиям этого договора от имени принципала или от своего имени.

Принципал обязан уплатить агенту вознаграждение в размере и в порядке, установленных в агентском договоре. Если его размер не указан, то агенту должна быть выплачена сложившаяся на рынке цена за подобного рода действия.

В ходе исполнения агентского договора агент обязан представлять принципалу отчеты в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором. При отсутствии в договоре соответствующих условий отчеты представляются агентом по мере исполнения им договора либо по окончании действия договора.

Агент вправе в целях исполнения договора заключить субагентский договор с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субагента перед принципалом.

ГК РФ предусматривает возможность прекращения агентского договора вследствие отказа одной из сторон от исполнения договора, заключенного без определения срока.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Что оставляет предмет агентского договора?

2. Кто является субъектами агентского договора?

3. Какие режимы субсидиарно применяются к агентскому договору?

4. Как определяется возмездность в агентском договоре?

Договор простого товарищества (договор о совместной деятельности)

Стороны договора: товарищи.

Сторонами договора простого товарищества, заключаемого для осуществления предпринимательской деятельности, могут быть только индивидуальные предприниматели или коммерческие организации.

Предмет договора: двое или несколько товарищей обязуются соединить свои вклады и совместно действовать без образования юридического лица для извлечения прибыли или достижения иной не противоречащей закону цели.

Существенные условия договора: предмет договора.

Форма договора: письменная.

Особенности договора

При характеристике простого товарищества (договора о совместной деятельности) следует оговорить, что законодательство знает еще два товарищества – простое и коммандитное (на вере). Но эти два товарищества являются юридическими лицами, т.е. организациями, особыми субъектами права. Простое же товарищество (договор о совместной деятельности) не образует нового субъекта права, не образует организации – юридического лица. Прос