Перспективыᅟ противодействияᅟ незаконномуᅟ использованиюᅟ информации о выданныхᅟ векселяхᅟ вᅟ интересахᅟ банковского надзора

Использование информации о выданныхᅟ векселях, какᅟ вексельныхᅟ реквизитах, такᅟ и реквизитахᅟ вексельныхᅟ бланков, сᅟ цельюᅟ отраженияᅟ вᅟ финансовойᅟ отчётности вᅟ действительности не имеющихсяᅟ уᅟ организации ценныхᅟ бумагᅟ —ᅟ одна изᅟ ключевыхᅟ проблемᅟ рынка и регулирования.

Такие несуществующие, виртуальные активыᅟ получили название «зеркальных»ᅟ векселей.

Отсутствие эффективнойᅟ системыᅟ противодействияᅟ подобнымᅟ незаконнымᅟ действиямᅟ вынужденно вᅟ своёᅟ времяᅟ привело кᅟ увеличениюᅟ Банкомᅟ России коэффициента риска вᅟ отношении векселей, приобретённыхᅟ на вторичномᅟ рынке. Что вᅟ своюᅟ очередьᅟ повлекло затруднение доступа кᅟ краткосрочномуᅟ кредитуᅟ и затруднило формирование и управление портфелемᅟ финансовыхᅟ инструментов. Эти следствияᅟ обусловленыᅟ важнойᅟ рольюᅟ векселейᅟ какᅟ основныхᅟ краткосрочныхᅟ инструментовᅟ (изᅟ ряда ценныхᅟ бумаг)ᅟ рынка.

Очевидныйᅟ экономическийᅟ ущербᅟ обуславливаетᅟ создание системыᅟ противодействияᅟ использованиюᅟ векселейᅟ вᅟ мошенническихᅟ целяхᅟ какᅟ насущнойᅟ задачи. Это позволило быᅟ выделитьᅟ здоровуюᅟ частьᅟ вексельного материала.

Такаяᅟ система, обеспечиваяᅟ подтверждение наличияᅟ и подлинности бумаги, должна:

· бытьᅟ незатратнойᅟ дляᅟ рынка и регулятора;

· обеспечиватьᅟ принятие верныхᅟ решенийᅟ сᅟ высокойᅟ вероятностьюᅟ (три девятки и более);

· обладатьᅟ высокойᅟ надёжностьюᅟ (вероятностьᅟ безотказнойᅟ работы

· (ВБР)ᅟ не менее 0,999);

· обладатьᅟ устойчивостьюᅟ ко взлому;

· обладатьᅟ необходимымᅟ быстродействием;

· бытьᅟ простойᅟ вᅟ использовании какᅟ вᅟ техническом, такᅟ и вᅟ управленческомᅟ отношении, не требоватьᅟ особойᅟ квалификации —ᅟ и дляᅟ персонала участника рынка, и дляᅟ регулятора.

Имеяᅟ подтверждение действительности векселя, регуляторᅟ будетᅟ иметьᅟ основанияᅟ не требоватьᅟ примененияᅟ кᅟ немуᅟ повышающего коэффициента риска.

Подтверждение же подлинности и наличияᅟ бумаги —ᅟ добровольныйᅟ выборᅟ участника рынка. Отметим, что при этомᅟ имᅟ раскрываетсяᅟ лишьᅟ небольшаяᅟ частьᅟ информации о сделке, не ставящаяᅟ подᅟ угрозуᅟ коммерческуюᅟ тайну.[24]

Сутьᅟ такойᅟ системыᅟ определяетсяᅟ основнойᅟ причинойᅟ возможности использованияᅟ зеркальныхᅟ векселейᅟ —ᅟ это обезличенностьᅟ бумаги, предстающейᅟ вᅟ отчётности. На основании только лишьᅟ реквизитовᅟ невозможно сделатьᅟ выводᅟ о еёᅟ наличии. Отсюда следуетᅟ направление поиска решения:ᅟ надо придатьᅟ векселюᅟ своеобразныйᅟ облик, индивидуализироватьᅟ его, такᅟ сказать, обличить. Понятно, что будучи вещью, вексельᅟ и такᅟ уникален. Можно составитьᅟ его неповторимое описание какᅟ физического объекта. Но это весьма затратно во всехᅟ отношениях. Поэтомуᅟ речьᅟ идётᅟ о возможности отождествитьᅟ его максимально технологично дляᅟ целейᅟ учёта и контроля.

Это возможно сделатьᅟ вᅟ основномᅟ на техническомᅟ уровне, сᅟ необременительными дополнениями вᅟ управленческомᅟ учёте. Основойᅟ системы, такимᅟ образом, будетᅟ та или инаяᅟ технологияᅟ индивидуализации документа, обеспечивающаяᅟ выполнение требованийᅟ кᅟ системе вᅟ целом.

Здесьᅟ необходимо основыватьсяᅟ на подходящейᅟ технологии, отработаннойᅟ и опробованнойᅟ вᅟ течение полутора десятилетийᅟ вᅟ одномᅟ изᅟ крупнейшихᅟ банков.

Не должно сложитьсяᅟ впечатление о продвижении конкретнойᅟ технологии и ᅟ разработчика —ᅟ дело лишьᅟ вᅟ еёᅟ способности отвечатьᅟ вышеуказаннымᅟ требованиям.

Использоватьсяᅟ можетᅟ любаяᅟ технология, принятаяᅟ рынкомᅟ и одобреннаяᅟ регулятором, даннаяᅟ теорияᅟ основываетсяᅟ на примере уже опробованнойᅟ дляᅟ демонстрации подхода.

Опишемᅟ коротко техническуюᅟ часть, которуюᅟ необходимо представлятьᅟ себе вᅟ общихᅟ чертахᅟ дляᅟ адекватнойᅟ оценки рисков. Дляᅟ индивидуализации документа можетᅟ использоватьсяᅟ технологияᅟ изᅟ разряда нанотехнологий.

Прежде всего, создаютсяᅟ уникальные элементыᅟ защитыᅟ документа на основе полимернойᅟ плёнки. Последняяᅟ помещаетсяᅟ вᅟ ионныйᅟ ускоритель, вᅟ которомᅟ вᅟ итоге облученияᅟ ионнымᅟ пучкомᅟ плёнка приобретаетᅟ неповторимыйᅟ узорᅟ трековᅟ —ᅟ следовᅟ пронзившихᅟ еёᅟ субатомныхᅟ частиц. Причёмᅟ плотностьᅟ трековᅟ составляетᅟ десятки тысячᅟ на квадратныйᅟ миллиметр. Воспроизвести такойᅟ узорᅟ (подделать)ᅟ физически невозможно.

Подготовленнаяᅟ плёнка нарезаетсяᅟ на куски площадьюᅟ около одного кв.см. -ᅟ т. н. марки. Марки предоставляютсяᅟ векселедателюᅟ вᅟ требуемомᅟ количестве.

Затемᅟ марка присоединяется, вᅟ типографии при изготовлении бланка или непосредственно векселедателемᅟ (возможно простое наклеивание), кᅟ документуᅟ вᅟ определённомᅟ месте и вместе сᅟ заранее нанесёнными на это место реперными точками или просто подходящими графическими элементами защитыᅟ бланка образуетᅟ уникальныйᅟ узорᅟ уже вᅟ неразделимомᅟ сочетании сᅟ документом, воспроизвести которыйᅟ также невозможно. Заметим, что переклейка марки неизбежно исказитᅟ этотᅟ узорᅟ —ᅟ такᅟ что переноситьᅟ еёᅟ на зеркальныйᅟ вексельᅟ бессмысленно.

Рис. 10ᅟ Примерᅟ использованияᅟ марки на векселе

Дляᅟ определенияᅟ подлинности векселяᅟ изображение считываетсяᅟ контрольнымᅟ прибором. Приборᅟ и результатᅟ считыванияᅟ выглядятᅟ следующимᅟ образом.(рис. 11, 12)

Рис. 11ᅟ Результатᅟ считыванияᅟ изображенияᅟ контрольнымᅟ прибором

Рис. 12ᅟ Изображение контрольного прибора

Добавим, что приборыᅟ имеютᅟ мобильное исполнение сᅟ USBᅟ –ᅟ подключением, возможно планшетное и цилиндрическое исполнение.

Затемᅟ производитсяᅟ сверка изображенийᅟ —ᅟ возможно и вᅟ автоматическом, и вᅟ ручномᅟ режиме. (рис. 13).

Рис. 13ᅟ Сверка изображенияᅟ –ᅟ аутентификация

Затратыᅟ на приобретение оборудованияᅟ и расходныхᅟ материаловᅟ невелики, вᅟ зависимости отᅟ количества примерно:

−ᅟ 15-30ᅟ тыс. руб. за контрольныйᅟ прибор;

−ᅟ 15-30ᅟ руб. за марку.

Ключевойᅟ элементᅟ системыᅟ -ᅟ схема и алгоритмᅟ подтвержденияᅟ подлинности и наличияᅟ документа.

Примернаяᅟ укрупнённаяᅟ последовательностьᅟ операцийᅟ и действий, приводящихᅟ кᅟ обоснованности решенияᅟ учестьᅟ данныйᅟ вексельᅟ безᅟ повышающего коэффициента риска, такова (предполагаетсяᅟ исключительно электронныйᅟ документооборот):

1. Векселедательᅟ при выдаче векселяᅟ считываетᅟ и сохраняетᅟ вᅟ своейᅟ закрытойᅟ базе данныхᅟ эталоновᅟ информациюᅟ сᅟ марки.

2. Векселеприобретатель, исключительно по своемуᅟ желанию, движимыйᅟ интересомᅟ избежатьᅟ примененияᅟ повышающего коэффициента, своимᅟ приборомᅟ при приобретении векселяᅟ считываетᅟ маркуᅟ и отправляетᅟ за своейᅟ признаннойᅟ подписьюᅟ запросᅟ векселедателю.

3. Векселедательᅟ отправляетᅟ подтверждение или отказᅟ за своейᅟ признаннойᅟ подписьюᅟ вᅟ адреса векселеприобретателяᅟ и инспектирующего подразделенияᅟ регулятора и/или уполномоченнойᅟ имᅟ организации дляᅟ включенияᅟ уже вᅟ базуᅟ данныхᅟ подтверждений.

4. Получивᅟ добро, векселеприобретательᅟ получаетᅟ и право не применятьᅟ повышающийᅟ коэффициентᅟ кᅟ активу, даже если онᅟ приобретёнᅟ на вторичномᅟ рынке.

5. При инспектировании организации производитсяᅟ проверка и наличияᅟ бумаги, и обоснованности непримененияᅟ кᅟ векселюᅟ повышающего коэффициента риска путёмᅟ обращенияᅟ кᅟ базе данныхᅟ подтверждений, а при необходимости более глубокаяᅟ проверка сᅟ привлечениемᅟ базыᅟ эталоновᅟ векселедателя.[21]

Какᅟ видим, такимᅟ образомᅟ создаётсяᅟ распределённаяᅟ база данныхᅟ о векселях, каждыйᅟ участникᅟ рынка сохраняетᅟ коммерческуюᅟ тайнуᅟ и избегаетᅟ риска и затрат, сопутствующихᅟ созданиюᅟ централизованнойᅟ базы.

Конечно, возникаютᅟ очевидные вопросы, на некоторые ответыᅟ приведеныᅟ ниже.

Кто можетᅟ вести базуᅟ данныхᅟ подтверждений?ᅟ Конечно, рынокᅟ предпочёлᅟ быᅟ видетьᅟ вᅟ этойᅟ роли регулятора. Вариантᅟ -ᅟ ведение базыᅟ данныхᅟ подтвержденийᅟ можетᅟ бытьᅟ делегировано Банкомᅟ России АУВЕРᅟ вᅟ русле Указанияᅟ ЦБᅟ РФᅟ №ᅟ 170-Тᅟ отᅟ 9.06.99ᅟ «О порядке распространенияᅟ информации о ценныхᅟ бумагах, выбывшихᅟ изᅟ владенияᅟ ихᅟ законныхᅟ держателейᅟ помимо воли последних, получаемойᅟ Банкомᅟ России».

Что случится, если файлыᅟ сᅟ результатами считыванияᅟ попадутᅟ вᅟ руки мошенников?ᅟ Учитывая, что значительнаяᅟ частьᅟ зеркальныхᅟ копийᅟ даже не появляетсяᅟ вᅟ виде бумажныхᅟ документовᅟ (используютсяᅟ лишьᅟ данные реквизитов), важно отметить, что предлагаемаяᅟ система предотвращаетᅟ также возможностьᅟ незаконного использованияᅟ файловᅟ сᅟ информациейᅟ о марках.

Контрольныйᅟ прибор, считываяᅟ изображение сᅟ марки (а результатᅟ каждыйᅟ разᅟ уникален)ᅟ также добавляетᅟ вᅟ файлᅟ информациюᅟ о самомᅟ приборе и дате, что позволяетᅟ видетьᅟ и повторное считывание, и определитьᅟ вторичнуюᅟ присылкуᅟ того же файла. Вᅟ такихᅟ случаяхᅟ векселедательᅟ не будетᅟ даватьᅟ подтверждение. Вᅟ содержание самого файла вмешатьсяᅟ мошенникуᅟ также не представляетсяᅟ вероятным, посколькуᅟ онᅟ подвергаетсяᅟ криптографическомуᅟ преобразованиюᅟ и расшифровываетсяᅟ по неизвестномуᅟ мошенникуᅟ алгоритмуᅟ и ключу, кᅟ томуᅟ же имеяᅟ свойᅟ особыйᅟ формат. Даже если это случится, вторжение вᅟ содержание файла неизбежно проявится.

Возможно ли использоватьᅟ данныйᅟ подходᅟ вообще вᅟ бумажномᅟ документообороте, когда его нельзяᅟ избежать:?ᅟ Да, подобнаяᅟ схема можетᅟ бытьᅟ применена дляᅟ решенияᅟ любыхᅟ задач, требующихᅟ индивидуализации объекта сᅟ незначительными издержками.

Будучи внедрённойᅟ вᅟ интересахᅟ банковского надзора, схема позволитᅟ снизитьᅟ риски и издержки также и при рефинансировании кредитныхᅟ организацийᅟ подᅟ залогᅟ векселейᅟ вᅟ порядке Положенияᅟ ЦБᅟ РФᅟ №312—Пᅟ отᅟ 12.11.2007ᅟ г. "О порядке предоставленияᅟ Банкомᅟ России кредитнымᅟ организациямᅟ кредитов, обеспеченныхᅟ активами или поручительствами".

Снизятсяᅟ ли издержки и риски на вторичномᅟ рынке?ᅟ Конечно, внедрение подобнойᅟ системыᅟ убыстритᅟ и упроститᅟ подтверждение подлинности векселейᅟ по запросамᅟ приобретателейᅟ со стороныᅟ банков-векселедателей.

Вᅟ итоге развития, такого рода Системыᅟ противодействияᅟ незаконномуᅟ использованиюᅟ информации о выданныхᅟ векселяхᅟ вᅟ интересахᅟ банковского надзора можетᅟ статьᅟ основойᅟ общейᅟ системыᅟ эффективного регулированияᅟ вексельного оборота.

По мнениюᅟ Банка России именно «создание единойᅟ базыᅟ данныхᅟ о выпущенныхᅟ и учтённыхᅟ векселяхᅟ всеми участниками рынка, котораяᅟ позволяла быᅟ получатьᅟ информациюᅟ о наличии вᅟ обращении векселейᅟ сᅟ идентичными реквизитами»ᅟ естьᅟ путьᅟ кᅟ решениюᅟ проблемыᅟ «зеркальных»ᅟ векселей», хотяᅟ при этомᅟ появляютсяᅟ весьма существенные риски и издержки. Очевидно, особенно учитываяᅟ скрытностьᅟ участниковᅟ рынка, сᅟ понятнойᅟ неохотойᅟ раскрывающихᅟ подобнуюᅟ информацию, путьᅟ этотᅟ будетᅟ долгимᅟ и трудным. Однако вᅟ случае еёᅟ созданияᅟ не исключаетсяᅟ возможностьᅟ использованияᅟ Банкомᅟ России сведенийᅟ изᅟ неёᅟ вᅟ качестве дополнительного подтвержденияᅟ принадлежности векселяᅟ конкретнойᅟ кредитнойᅟ организации.

И, наконец, Банкᅟ России считаетᅟ возможнымᅟ после оценки результатовᅟ работыᅟ участниковᅟ рынка сᅟ выше обозначеннойᅟ базойᅟ данныхᅟ рассмотретьᅟ вопросᅟ о возможности либерализации порядка расчёта норматива Н1ᅟ вᅟ отношении вложенийᅟ кредитныхᅟ организацийᅟ вᅟ векселя.

Дело, такимᅟ образом, за рынком, за его способностьюᅟ кᅟ самоорганизации и самооздоровлению.

Предлагаемыйᅟ подходᅟ можетᅟ служитьᅟ первымᅟ этапомᅟ на пути созданияᅟ централизованнойᅟ базыᅟ данныхᅟ (уᅟ которойᅟ естьᅟ свои преимущества передᅟ распределённой), сᅟ минимальнымᅟ раскрытиемᅟ информации и минимальными рисками на начальнойᅟ стадии.

Более того, возможно, такого рода первыйᅟ шаг, поддержанныйᅟ регулятором, послужитᅟ толчкомᅟ кᅟ превращениюᅟ вексельного рынка вᅟ организованный, отвечающийᅟ современномуᅟ уровнюᅟ развитыхᅟ рынковᅟ коммерческихᅟ бумаг, лишённыхᅟ архаичных, присущихᅟ российскомуᅟ рынкуᅟ рисковᅟ и затрат.

Заключение

Вексельᅟ какᅟ инструментᅟ кредитно-расчетныхᅟ отношенийᅟ являетсяᅟ результатомᅟ многовекового развитияᅟ товарно-денежного хозяйства.

Вексельᅟ (точнее –ᅟ простойᅟ вексель)ᅟ получилᅟ широкое применение вᅟ практическойᅟ деятельности российскихᅟ коммерческихᅟ банков. Вексельные операции российскихᅟ банковᅟ приобрели весьма специфическийᅟ характер. Рядᅟ традиционныхᅟ банковскихᅟ операцийᅟ –ᅟ учетᅟ и переучетᅟ векселей, расчетыᅟ векселями, кредитование подᅟ залогᅟ векселей, вексельное поручительство и посредничество, инкассо векселейᅟ -ᅟ слабо развитыᅟ и используютсяᅟ вᅟ практике ограниченного числа банков.

Зато получили широкое распространение операции, мировомуᅟ хозяйствуᅟ неизвестные или давно имᅟ отвергнутые –ᅟ массовое привлечение денежныхᅟ средствᅟ сᅟ оформлениемᅟ обязательства по ихᅟ возвратуᅟ векселемᅟ (такᅟ называемое размещение векселей), выдача кредитовᅟ путемᅟ выдачи векселяᅟ безᅟ принятияᅟ денежного эквивалента, «обналичивание»ᅟ денежныхᅟ средствᅟ сᅟ применениемᅟ векселя, оформление векселями просроченнойᅟ задолженности и пр.

Вᅟ даннойᅟ работе рассмотреныᅟ теоретические аспекты, а также законодательное регулирование вексельного обращенияᅟ вᅟ России, приведена классификацияᅟ векселей, рассмотрена экономическаяᅟ и юридическаяᅟ природа даннойᅟ ценнойᅟ бумаги.

Вᅟ ходе написанияᅟ даннойᅟ выпускнойᅟ квалификационнойᅟ работыᅟ былᅟ поведенᅟ анализᅟ состоянияᅟ вексельного рынка России, изученыᅟ риски, присущие операцийᅟ сᅟ векселями вᅟ частности, а также операциямᅟ сᅟ ценными бумагами вᅟ общем. Также были рассмотреныᅟ принципыᅟ формированияᅟ вексельного портфеляᅟ коммерческого банка –ᅟ какᅟ основного участника вексельного рынка России. Вᅟ результате проведенного анализа можно сделатьᅟ следующие обобщенные выводы:

· Вᅟ настоящее времяᅟ вексельныйᅟ рынокᅟ России сокращаетсяᅟ ввидуᅟ повышенияᅟ популярности операцийᅟ сᅟ облигациями и ОФЗ, а также вᅟ связи сᅟ наличиемᅟ низкого уровняᅟ доверияᅟ кᅟ операциямᅟ сᅟ бумагами данного вида со стороныᅟ другихᅟ участниковᅟ фондового рынка;

· Основными участниками вексельного рынка России на сегодняшнийᅟ моментᅟ являютсяᅟ кредитные организации, доляᅟ банковскихᅟ векселейᅟ значительно превышаетᅟ количество данныхᅟ бумагᅟ другихᅟ эмитентов;

· Вᅟ валютномᅟ разрезе преобладаютᅟ рублевые вексельные программы. Однако за последние 3ᅟ года доляᅟ векселейᅟ вᅟ иностраннойᅟ валюте несколько увеличилась, что объяснимо интеграциейᅟ мировойᅟ экономики и ростомᅟ экономики Российской;

· Рассматриваяᅟ временнуюᅟ структуруᅟ обращающихсяᅟ на рынке векселей, то сᅟ уверенностьюᅟ можно говоритьᅟ о преобладании среднесрочныхᅟ вексельныхᅟ программ. Представленнаяᅟ картина можетᅟ свидетельствоватьᅟ обᅟ умеренномᅟ аппетите кᅟ рискуᅟ среди инвесторов, а также бытьᅟ результатомᅟ общейᅟ нестабильнойᅟ обстановки на фондовомᅟ рынке;

· Говоряᅟ о рискахᅟ банковского сектора при операцияхᅟ сᅟ векселями, можно отметитьᅟ несильное изменение соотношенияᅟ рисковᅟ по сравнениюᅟ сᅟ аналогичнымᅟ периодомᅟ прошлого года. Наибольшийᅟ удельныйᅟ весᅟ вᅟ структуре рыночного риска приходилсяᅟ на процентныйᅟ риск, на величинуᅟ которого оказываетᅟ влияние динамика объемовᅟ долговыхᅟ обязательств. Также снизилсяᅟ валютныйᅟ риск, что объяснимо уменьшениемᅟ суммыᅟ разницᅟ междуᅟ валютными требованиями и обязательствами по балансуᅟ и внебалансовымᅟ операциямᅟ вᅟ целомᅟ за год;

· Говоряᅟ о принципахᅟ формированияᅟ вексельнымᅟ портфелейᅟ коммерческихᅟ банков, стоитᅟ отметить, что они единыᅟ сᅟ принципами формированияᅟ другихᅟ портфелейᅟ ценныхᅟ бумагᅟ коммерческихᅟ банков.

Вᅟ результате проведенного анализа были выработаныᅟ следующие рекомендации по повышениюᅟ эффективности вексельныхᅟ операцийᅟ коммерческихᅟ банков, ростуᅟ вексельного рынка России и повышениюᅟ надежности операцийᅟ сᅟ векселями:

· Тенденции последнихᅟ летᅟ говорятᅟ о сильномᅟ сужении рынка векселейᅟ вᅟ России, а следовательно и сокращениюᅟ объема операцийᅟ коммерческихᅟ банковᅟ сᅟ данного вида бумагами. Однако данныйᅟ инструментᅟ финансового рынка являетсяᅟ весьма удобнымᅟ дляᅟ привлеченияᅟ кратковременныхᅟ финансовыхᅟ ресурсов, а также позволяетᅟ выбиратьᅟ нужныйᅟ срокᅟ и объемᅟ заимствования;

· Проблемыᅟ вексельного рынка требуютᅟ вмешательства государства, вᅟ частности Центрального банка вᅟ области урегулировании законодательныхᅟ вопросов, а также повышение вниманияᅟ регуляторовᅟ кᅟ данномуᅟ рынку. Немаловажнымᅟ остаетсяᅟ вопросᅟ о снижении коэффициента риска при работе вᅟ данными бумагами;

· Обозначенные вᅟ работе проблемыᅟ вᅟ области противодействияᅟ мошенничествуᅟ сᅟ векселями и снижениюᅟ коэффициента риска подводятᅟ кᅟ необходимости созданияᅟ системыᅟ подтвержденияᅟ подлинности и наличияᅟ бумаги. Разработки вᅟ данномᅟ направлении ведутсяᅟ достаточно давно и готовыᅟ кᅟ массовомуᅟ внедрению

Вексельныйᅟ рынокᅟ России являетсяᅟ частьюᅟ фондового рынка. Устойчиваяᅟ тенденцияᅟ кᅟ сокращениюᅟ данного сегмента говоритᅟ о необходимости предпринятьᅟ радикальные, оперативные и кардинальные меры, необходимые дляᅟ поддержанияᅟ и возрожденияᅟ данного рынка. Проведенныйᅟ анализᅟ свидетельствуетᅟ о необходимости данного сегмента рынка ценныхᅟ бумаг, его реальнойᅟ возможности кᅟ развитиюᅟ и укреплению.