Переучетᅟ векселейᅟ банками и вексельныйᅟ кредит

Коммерческийᅟ банк, учитываяᅟ вексельᅟ клиента, можетᅟ переучестьᅟ его вᅟ другомᅟ кредитномᅟ учреждении. Однако во всемᅟ миреᅟ наиболееᅟ распространеннойᅟ являетсяᅟ практика переучета векселейᅟ вᅟ Центральномᅟ банкеᅟ страны. Вᅟ России Центральныйᅟ банкᅟ кредитуетᅟ коммерческиеᅟ банки либо по ихᅟ заявкамᅟ (по ставкеᅟ рефинансирования), либо черезᅟ кредитныеᅟ аукционы. Но болееᅟ цивилизованныйᅟ путьᅟ распределенияᅟ кредитныхᅟ средствᅟ –ᅟ это переучетᅟ векселей, аккумулированныхᅟ банками. Банкᅟ России разработалᅟ требованияᅟ кᅟ векселям, принимаемымᅟ имᅟ кᅟ переучету. Преждеᅟ всего, Банкᅟ России принимаетᅟ кᅟ переучетуᅟ только простыеᅟ векселяᅟ предприятий-поставщиков, выписанныеᅟ на коммерческийᅟ банк, т.е. векселяᅟ переучитываютсяᅟ только тогда, когда предприятие-поставщикᅟ (а неᅟ покупатель)ᅟ беретᅟ кредитᅟ вᅟ банкеᅟ и оформляетᅟ своюᅟ задолженностьᅟ векселем.[21]

Вексель, переучитываемыйᅟ Банкомᅟ России, кромеᅟ того, долженᅟ удовлетворятьᅟ следующимᅟ требованиям:

· предприятие-поставщикᅟ должно бытьᅟ резидентом;

· номиналᅟ векселяᅟ неᅟ менееᅟ 100ᅟ миллионовᅟ рублей;

· вексельᅟ долженᅟ бытьᅟ составленᅟ на русскомᅟ языкеᅟ и всеᅟ надписи и денежнаяᅟ сумма такжеᅟ должна бытьᅟ указаныᅟ на русскомᅟ языке;

· срокᅟ платежа по векселюᅟ долженᅟ бытьᅟ указанᅟ на определенныйᅟ день. Неᅟ принимаютсяᅟ кᅟ переучетуᅟ векселяᅟ со срокомᅟ «по предъявлении», «во столько-то времени отᅟ предъявления», «во столько-то времени отᅟ составления»;

· вексельᅟ неᅟ долженᅟ содержатьᅟ условиеᅟ начисленияᅟ процентовᅟ на вексельнуюᅟ сумму;

· вᅟ качествеᅟ места платежа долженᅟ бытьᅟ указанᅟ коммерческийᅟ банк, совершившийᅟ учетᅟ векселя;

· на векселеᅟ должна бытьᅟ сделана пометка векселедателяᅟ «безᅟ протеста». Какие-либо ограничительныеᅟ пометки неᅟ допускаются;

· вексельᅟ долженᅟ бытьᅟ подлинным. Копии кᅟ переучетуᅟ неᅟ принимаются;

· вексельᅟ долженᅟ бытьᅟ составленᅟ по единойᅟ форме, устанавливаемойᅟ Банкомᅟ России.

Фактически эти векселяᅟ могутᅟ выписыватьсяᅟ предприятиями-поставщиками подᅟ кредитыᅟ на пополнениеᅟ оборотныхᅟ средств, т.е. кредиты, дающиеᅟ возможностьᅟ предприятиюᅟ работать, пока неᅟ поступятᅟ деньги отᅟ покупателей. Поэтомуᅟ эти векселяᅟ должныᅟ покрыватьсяᅟ реальнойᅟ поставкойᅟ товара. Кромеᅟ того, предприятия, выписавшиеᅟ вексель, неᅟ должныᅟ иметьᅟ просроченнойᅟ задолженности по кредитамᅟ коммерческихᅟ банков, расчетамᅟ сᅟ поставщиками, бюджетом. Коммерческийᅟ банкᅟ вместеᅟ сᅟ заявкойᅟ по переучетуᅟ векселейᅟ представляетᅟ вᅟ Банкᅟ России балансыᅟ предприятийᅟ и отчетыᅟ о финансовыхᅟ результатах. Самᅟ переучетᅟ Центральныйᅟ банкᅟ РФᅟ осуществляетᅟ путемᅟ покупки векселейᅟ уᅟ коммерческихᅟ банковᅟ сᅟ условиемᅟ обратного выкупа. Срок, на которыйᅟ выкупаютсяᅟ векселя, неᅟ можетᅟ бытьᅟ менееᅟ 10ᅟ днейᅟ и болееᅟ 90ᅟ днейᅟ до наступленияᅟ срока платежа. Покупка производитсяᅟ путемᅟ зачисленияᅟ на корреспондентскийᅟ счетᅟ коммерческого банка суммы, равнойᅟ номиналуᅟ векселя, за вычетомᅟ дисконта, устанавливаемого Банкомᅟ России.

Вексельныйᅟ кредитᅟ предоставляетсяᅟ только коммерческимᅟ банкам, удовлетворяющимᅟ следующимᅟ условиям:

· соблюдаютсяᅟ требуемыеᅟ законодательствомᅟ экономическиеᅟ нормативы;

· своевременно и вᅟ полномᅟ объемеᅟ выполняютсяᅟ резервныеᅟ требования;

· имеетсяᅟ аудиторскоеᅟ заключениеᅟ по годовомуᅟ отчету;

· неᅟ допускаетсяᅟ просроченнаяᅟ задолженностьᅟ по кредитамᅟ Банка России.

Обратныйᅟ выкупᅟ векселейᅟ коммерческими банками и соответственно погашениеᅟ вексельного кредита происходитᅟ путемᅟ списанияᅟ его суммыᅟ сᅟ корреспондентского счета банка. Если на счетеᅟ неᅟ окажетсяᅟ достаточнойᅟ суммы, то ссуда переводитсяᅟ вᅟ разрядᅟ просроченныхᅟ и по нейᅟ начисляютсяᅟ вᅟ качествеᅟ пени процентыᅟ вᅟ размереᅟ 1,3ᅟ учетнойᅟ ставки Банка России.