Современные финансовые и экономические кризисы в мировой экономике

Экономический кризис – дисбаланс спроса и предложения внутри страны на товары и услуги. Согласно теории, экономический кризис является фазой экономического цикла, состоящего из взлетов и падений экономики. Мировой экономический кризис – распространение такого дисбаланса на большую часть мировой экономики.

Другое определение экономического кризиса - фаза экономического цикла во время, которой происходит насильственное восстановление пропорций воспроизводства. Проявляется в абсолютном падении производства, недозагрузке производственных мощностей, росте безработицы, нарушениями в денежно-валютной и кредитно-финансовой сферах и другое. Это очень напоминает экономический кризис 2008 года.

Экономический цикл – период времени, в течение которого экономика проходит 4 фазы развития: подъём, период высокой конъюнктуры, спад и кризис.

Разница между финансовым и экономическим кризисом заключается в том, что первый является причиной второго. При этом экономический кризис не всегда возникает из-за финансового кризиса.

Финансовый кризис — широко трактуемый термин, который применяют, когда стоимость каких-либо финансовых инструментов неожиданно и резко уменьшается, в бытовом смысле — недостаток денег. Наиболее известным кризисом этого рода была Великая депрессия. Другим часто используемым применением этого термина является ситуация на фондовых рынках, когда лопаются так называемые мыльные пузыри. Иногда этот термин прикладывают к финансовым проблемам отдельно взятого государства.

Мировой финансовый кризис (global economic crisis) – устойчивый финансовый кризис стран, которые входят в глобальную финансовую систему, основанную на доминировании американской финансовой системы над другими системами.

Экономика состоит из финансовой системы (виртуальный сектор экономики) и производства товаров и не финансовых услуг (реальный сектор экономики). Экономический кризис наступает тогда, когда кризис финансовой системы начинает влиять на реальное производство товаров и услуг.

В результате кризиса кровеносной системы экономики, начинают страдать другие части целого, это выражается в двух видах экономических кризисов: кризис перепроизводства или кризис недопроизводства.

Кризис недопроизводства, как правило, вызывается внеэкономическими причинами и связан с нарушением нормального хода (экономического) воспроизводства под влиянием стихийных бедствий или политических действий (различных запретов, войн и т. п.)

Кризис перепроизводства, известный так же как «циклический» кризис появляется в рыночной индустриальной экономике, первоначально в Англии в 18 веке. Кризис перепроизводства является фазой экономического цикла. Он порождает депрессивный процесс в экономической конъюнктуре и может вести к рецессии. Результатом экономического кризиса является уменьшение реального валового национального продукта, массовые банкротства и безработица, снижение жизненного уровня населения.

Как известно, экономике свойственна цикличность. В определенный промежуток времени можно наблюдать то спады, то подъемы. Особенно данные экономические явления прослеживаются в двадцатом веке, который был насыщен экономическими кризисами. Но уже в настоящем двадцать первом веке не пришлось долго ждать: конец 2008 года теперь всегда будет ассоциироваться с таким экономическим явлением как мировой финансовый кризис, который не обошел стороной ни одно цивилизованное государство. Практически каждому человеку в мире пришлось ощутить на себе последствия мирового кризиса.

Обращение к истории может дать ответы на многие вопросы современного мира. Поэтому чтобы понять причины кризиса 2009 года, стоит коротко осветить самые крупные финансовые кризисы прошлого столетия, которые, безусловно, наложили свой отпечаток на события настоящего времени. Стоит выделить несколько кризисов, которые оказали наибольшее влияние на экономику стран и человеческие судьбы. Какие-то из этих кризисов были более продолжительны, какие-то – менее.

Первый кризис в двадцатом веке, в плену которого оказались девять стран, в их числе Великобритания, Соединенный Штаты Америки, Италия и Франция, пришелся на 1907 год. Толчок данному кризису дало повышение Английским банком учетной ставки на несколько процентов с целью пополнения своего золотого резерва. В результате чего пришлось пережить крах фондового рынка, кризис ликвидности и продолжительную экономическую рецессию.

Следующий мировой кризис настиг в 1914 году перед началом Первой мировой войны, когда началась абсолютная распродажа ценных бумаг иностранных эмитентов. Финансы всех государств направлялись на военные действия, поэтому ими очень активно продавались ценные бумаги. Итог данного поведения – крах мировых и национальных товарных и денежных рынков. Завершение Первой мировой войны увенчал новый кризис, причиной которому послужила послевоенная дефляция и рецессия экономики.

Наиболее ощутимым мировым экономическим кризисом стал период, название которого говорит само за себя – великая депрессия 1929 – 1933 годов. Началось все с обвалов фондовых рынков США, в которые до этого инвестировалось значительная часть капитала многих государств. Следствием великой депрессии стал спад производства и расцвет безработицы.

Далее следовали мировые экономические кризисы в 1957, 1973, 1987 годах. Локальные финансовые кризисы коснулись в 1994 году Мексику (кризис валютной политики, отток иностранного капитала, резкое падение курса песо из-за неадекватной привязке к доллару по валютному коридору и не снижению курса во время обесценения доллар, падение песо на 30%, увеличение внешней задолженности и массовое бегство капитала более 10 млрд долл), в 1997 – Азию (перегрев экономики в следствие высоких темпов роста НИС, в связи с широким привлечением иностранных ресурсов, ростом цен на активы, ростом кредитования, и привязке к доллару, курс которого возрастал, в силу чего экспортеры утрачивали конкурентоспособность, бум на рынке недвижимости. В мае 1997 г. таиландский бат подвергся массированным атакам международных спекулянтов. В этих условиях таиландское правительство объявило о девальвации бата, курс которого был прежде привязан к курсу американского доллара. В результате обменный курс бата упал наполовину, а фондовый рынок Таиланда — на три четверти), в 1998 году – Россию (также называемый Дефолт по названию одной из причин кризиса; Основными причинами дефолта были: огромный государственный долг России, порождённый обвалом азиатских экономик, кризис ликвидности, низкие мировые цены на сырьё, составлявшее основу экспорта России, а также популистская экономическая политика государства и строительство пирамиды ГКО (государственные краткосрочные обязательства) Его последствия серьёзно повлияли на развитие экономики и страны в целом, как отрицательно, так и положительно. Курс рубля по отношению к доллару упал за полгода более чем в 3 раза — c 6 рублей за доллар перед дефолтом до 21 рубля за доллар 1 января 1999 года. Причины кризиса с позиций международной экономики. В теории международной экономики концепция невозможной троицы подразумевает недостижимость ситуации фиксированного курса валюты, свободного движения капитала и независимой денежной политики. В России курс рубля к доллару являлся фиксированным. Свободное движение капитала позволяло иностранным компаниям вкладываться в рынок ГКО. Денежная политика была направлена на сдерживание инфляции. В такой ситуации, при наличии переоцененной валюты (реальный курс рубля к доллару был очень высок), наблюдается сильная спекулятивная атака на валюту. В случае с Россией давление шло через рынок ГКО с его высокими ставками, не соответствующими инфляции. В итоге, снижающиеся валютные резервы заставили Правительство девальвировать валюту через дефолт. 2001 - Кризис.com: Крах интернет-компаний (доткомов) сначала коснулся мелких интернет-компаний, затем волна банкротств прокатилась по крупным компаниям, специализировавшимся на услугах b2b (бизнес для бизнеса). Причина кризиса — неоправданно высокий уровень инвестиций в компании IT-сектора и низкие финпоказатели многих из них. После кризиса доткомов в США началась рецессия. К октябрю 2002 индекс Nasdaq упал на 78% процентов. Этот кризис привел к снижению роста экономики США и переходу ряда инвесторов на другие рынки.

И вот 2008 год – и снова самой обсуждаемой и волнующей темой всего мирового сообщества является мировой экономический кризис. Из краткого экскурса в историю финансовых кризисов становится понятно, что все кризисы прошлых лет и кризис 2009 года имеют разные причины, но схожие последствия.

Что же послужило причиной кризиса 2009 года. Основным толчком к развитию мирового кризиса стал кризис ипотечного кредитования в Соединенных Штатах Америки. В определенный момент ипотека стала дешевой и доступной каждому американцу, чем они и поспешили воспользоваться, так как требования к заемщикам значительно упростились. В число заемщиков по ипотечному кредиту вошли и те, кто переоценил свои возможности в плане выплат по кредиту. В итоге массовый переход ипотечного жилья в собственность банков и как следствие – банкротство банков.

Всем известно, что американская экономика опутала всю планету. Для большинства стран мира американский доллар и ценные бумаги США являются гарантами. Поэтому становится очевидным, что кризис США – это кризис для всех стран, что мы и наблюдаем в настоящее время.

Мировой кризис потряс экономики всех государств и все отрасли, а не только финансовые структуры.

К основным последствиям кризиса в 2009 году во всех странах можно отнести: сокращение производства и объема кредитования; повышение процентных ставок по кредитам; ужесточения требований к заемщикам; сокращение масштабов ипотечного кредитования; падение цен на энергоносители; крах фондовых рынков; кризис недоверия; спад деловой активности; банкротство предприятий и банков; сокращение рабочих мест и заработной платы; рост безработицы и т.д.

Экономическая ситуация большинства развитых стран оставляет желать лучшего. В тяжелом в условиях кризиса положении находятся экономики США, Великобритании, Исландии, России и т.д.

По словам многих известных и влиятельных политиков США, положение экономики данного государства стабильно ухудшается и Америке остается только надеяться на выделяемые антикризисные средства и эффективность антикризисных мер, принимаемых правительством.

Тяжелая ситуация и в Великобритании, где банковская система находится на грани банкротства, в том числе и солидные банки. Правительством Англии в условиях кризиса разрабатываются и реализуются срочные программы по стабилизации банковской системы страны и кредитования в частности. В Исландии наблюдается снижение стоимости почти вдвое исландской кроны. Во избежание банкротства крупнейших банков Исландия национализировала три главных банка страны.

Правительство России в условиях кризиса также активно старается поддерживать банковские системы и крупнейшие предприятия страны. В ряд антикризисных мер российского Правительства входит повышение пособия по безработице, поддержка отечественного производителя. Разрабатывается ряд программ по стабилизации экономической ситуации в России. Правительство следит, чтобы в условиях кризиса необоснованно не повышались ставки по кредитам и обещает, что не произойдет сокращение средств, направленных на реализацию социальных программ, поэтому вносятся изменения в федеральный бюджет.

Несмотря на активно принимаемые антикризисные меры и программы, экономическая ситуация продолжает ухудшаться и большинство людей не ощущает положительных сдвигов в целом по стране и в улучшении своего финансового положения в частности.

Мировой кризис находится в самом расцвете, и можно услышать самые разнообразные прогнозы относительно его спада и подъема экономики. Самыми актуальными вопросами на сегодняшний день для большинства людей всех стран являются: «Что делать?» и «Когда закончится мировой кризис?». Естественно, что сколько людей – столько и мнений. Кто-то прогнозирует ослабление кризиса в 2010 году, а кто-то лишь к 2012 году. Но мнение большинства экспертов сходится в одном, что кризис достиг своего апогея в 2009 году, а сколько времени он пробудет на пике - неизвестно.

Условия кризиса заставили многие страны пересмотреть основные финансовые и промышленные структуры, свое отношение к ним и управление ими. Остается лишь надеяться, что все страны из кризиса 2009 года вынесут какие-то уроки, найдут свои экономические ошибки и недочеты и используют этот опыт во избежание повторения сложившейся экономической ситуации.

В настоящее время трудно дать точный ответ на вопрос, когда закончится мировой кризис. В любом случае рано или поздно это произойдет, потому что после экономического спада всегда следует подъем. А когда настанет этот радостный для всех период, покажет только время.