Работа банка с юридическими лицами

Предприятие должно открыть расчетный счет в банке. Без этого оно не получит регистрацию. Для того чтобы открыть расчетный счет в банке, необходимы следующие документы:

- заявление

- учредительные документы (устав и учредительный договор)

- свидетельство о государственной регистрации

- карточка с образцами подписей (банковская карточка)

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

- документы, подтверждающие избрание на должность лиц, уполномоченных распоряжаться банковским счетом

На каждого, кто распоряжается счетом, заполняется анкета.

Между юридическим лицом и банком подписывается договор банковского счета. Этот договор является основным документом, регламентирующим взаимоотношения юридического лица и банка по обслуживанию счета.

Основные вопросы, оговариваемые в этом договоре:

1) Предмет договора, в котором говорится, что банк открывает клиенту счет, записывается номер счета, и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с законами Российской Федерации, нормативами ЦБ и тарифами, прикладываемыми к договору.

2) Порядок открытия и ведения счета.

- Счет открывается при предоставлении необходимых документов.

- Платежи со счета клиента производятся в пределах остатка средств в порядке календарной очередности поступления отчетных документов.

- Банк по согласованию с клиентом устанавливает лимит остатка денежных средств в кассе клиента.

3) Права и обязанности сторон.

Банк обязуется:

- Осуществлять операции по расчетному счету в пределах остатка денежных средств.

- Зачислять поступившие на счет клиента средства (не позднее дня, следующего за днем получения расчетного документа).

- Перечислять со счета клиента денежные средства.

- Доставлять по назначению принятые от клиента на инкассо расчетные документы.

Банк имеет право:

- Отказать клиенту в приеме расчетных документов в случае их неправильного заполнения.

- Списать со счета клиента в безакцептном порядке (без согласия) средства за услуги по тарифам.

- Списывать денежные средства в соответствии с действующим законодательством.

Клиент обязуется:

- Предоставлять расчетные документы в соответствии с графиком работы расчетных документов.

- Письменно сообщать банку о суммах ошибочно зачисленных или не поступивших в банк (в течение 5 рабочих дней).

Клиент имеет право:

- Получать информацию о выполнении банком своих поручений

4) Ответственность сторон и порядок разрешения споров. Споры по договору разрешаются после предъявления письменных претензий, а при недостижении согласия, рассмотрения в арбитражном суде.

В соответствии с инструкцией ЦБ получить наличные деньги со счета можно только с использованием чековой книжки. Чековую книжку предприятие получает при открытии счета.

Чек состоит из корешка (он остается у клиента) и собственно чека. В корешке и в чеке информация повторяется.

Для того, чтобы сдать деньги в банк используется документ, состоящий из 3 частей: объявление, квитанция, ордер. Объявление принимает операционист, квитанция остается у клиента, а ордер после того, как операционист зачислит деньги на расчетный счет, отдаст клиенту.

Кроме документов, по которым вносятся и получаются наличные деньги, при проведении наличных расчетов с банком ЦБ накладывает дополнительные ограничения на кассовые операции:

- Предприятие, независимо от организационно-правовых форм, обязано хранить свободные денежные средства в учреждениях банка.

- Предприятие производит расчеты по своим обязательствам, как правило, в безналичном порядке.

- Наличные деньги, полученные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в чеке.

- Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, устанавливаемых банком. Этот лимит оговаривается в договоре. При необходимости лимиты могут пересматриваться. Всю наличность сверх лимита предприятие обязано сдавать в банк.

- Предприятия имеют право хранить в своих кассах наличные деньги сверх лимита только для оплаты труда, выплаты пособий и стипендий не свыше 3 рабочих дней.

- Выдача наличных денег под отчет и на командировки выдается из кассы в день получения в банке.

Лекция 4.