Порядок відкриття рахунку банківського вкладу

Відповідно до "Інструкції про порядок відкриття і використання рахунків у національній та іноземній валюті" (Постанова Правління НБУ № 492 від 12.11.2003 р., зареєстровано Міністерством юстиції України 17.12.2003 р., № 1172/8493, зі змінами і доповненнями), а також з обліком положень Закону України № 249-IV від 28.11.2002р. (зі змінами і доповненнями) "Про попередження і протидію легалізації (відмиванню) коштів, отриманих злочинним шляхом", при укладанні Договору про розміщення коштів на депозитному рахунку з юридичними особами, що не мають у банку відкритих рахунків, і відкритті Депозитних рахунків, з урахуванням вимоги проведення ідентифікації Клієнта, підприємство надає банку наступні документи:

- паспорта осіб, які мають право першого і другого підпису, а також уповноважених осіб, що відкривають Депозитний рахунок від імені суб'єкта господарської діяльності (подаються особисто власниками). Копії сторінок паспортів уповноважених осіб підприємства (які містять серію і номер документа, останнє фото, прізвище, ім'я, дату народження власника, а також інформацію про дату видачі документа, організації, що видала паспорт, і, при наявності, інформацію про місце реєстрації особи - місце перебування, проживання) - завіряються уповноваженою особою банку, а також особою, що надала документ; зберігаються в юридичній справі по вкладу підприємства;

- копію документа, виданого органами ДПІ, який свідчить про присвоєння фізичній особі-резиденту ідентифікаційного номера платника податків (надається особами, які мають право першого і другого підпису, а також уповноваженими особами, що відкривають Депозитні рахунки від імені суб'єкта господарської діяльності), завіряється уповноваженою особою Банку, а також особою, що надала документ; зберігається у юридичній справі по вкладу підприємства);

- копію свідоцтва про держреєстрацію суб'єктів підприємницької діяльності, завірену нотаріально;

- копію зареєстрованого у встановленому порядку Статуту (Установчого Договору, Положення) підприємства, завірену нотаріально або органом, що здійснив реєстрацію;

- копію Наказу по підприємству про призначення уповноважених осіб, які мають право першого і другого підпису, на відповідні посади (завіряється уповноваженою особою Банку);

- копію документа, що підтверджує взяття підприємства (його підрозділу) на облік відповідним органом державної податкової служби, завіреної цим органом, нотаріально або уповноваженим працівником Банку;

- копію документа про повідомлення органів Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві і професійних захворювань України щодо намірів платника страхових внесків відкрити депозитні рахунки (надається, якщо підприємство використовує найману працю, оформляється при відкритті першого депозитного рахунку і може бути використане у вигляді завіреної уповноваженим працівником Банку копії для всіх наступних депозитних рахунків підприємства в межах однієї установи Банку). Інформацію про те, що юридична особа не використовує найману працю і не є платником страхових внесків, Клієнт доводить у довідці вільної форми, завіреною підписом керівника і відбитком печатки підприємства;

- копію довідки про внесення підприємства або його підрозділу до Єдиного державного реєстру підприємств і організацій України, завірену нотаріально або органом, що видав довідку, або уповноваженим працівником Банку;

- картки зі зразками підписів уповноважених осіб і відбитком печатки підприємства, завірені нотаріально (у 2-х екземплярах з вказівкою рахунку і валюти відповідно депозиту;

- у випадку розміщення підприємством коштів у вклад на суму понад 80 тис. грн. (еквівалента в інвалюті за курсом НБУ на день проведення операції) надаються копії експортно-імпортних контрактів (завіряються уповноваженою особою Банку), копії інших документів з описом джерела походження коштів, а також копії довідок про наявні відкриті рахунки Клієнта в інших банках з вказівкою реквізитів банків і рахунків;

Фізичній особі-підприємцю, який не має рахунків у Банку, депозитний рахунок, з обліком здійснення ідентифікації Клієнта, відкривається за умови надання наступних документів:

- паспорта (надається особисто). Копії сторінок паспорта (які містять серію і номер документа, останнє фото, прізвище, ім'я, дату народження власника, а також інформацію про дату видачі документа, організації, що видала паспорт, і, при наявності, інформацію про місце реєстрації особи) засвідчуються уповноваженою особою Банку, а також особою, яка надала документ; зберігаються в юридичній справі по вкладу;

- копії документа, виданого органами ДПІ, що свідчить про присвоєння фізичній особі-резиденту ідентифікаційного номера платника податків (засвідчується уповноваженою особою Банку, а також особою, що надала документ; зберігається у юридичній справі по вкладу підприємства);

- копії свідоцтва про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця уповноваженим органом державної влади, завіреної нотаріально або органом, що видав документ;

- копії документа, який підтверджує взяття фізичної особи-підприємця на облік у органі державної податкової служби, завіреної органом, що видав документ, нотаріально або уповноваженою особою Банку;

- копії документа про повідомлення органів Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві і професійних захворювань України щодо намірів платника страхових внесків відкрити депозитні рахунки (надається, якщо фізична особа - підприємець використовує найману працю, оформляється при відкритті першого депозитного рахунка і може бути використане у вигляді засвідченої уповноваженим працівником Банку копії для всіх наступних депозитних рахунків особи в межах однієї установи Банку). Інформацію про те, що фізична особа - підприємець не використовує найману працю і не є платником страхових внесків, Клієнт доводить у довідці вільної форми, засвідченою підписом фізичної особи-підприємця і, при наявності, відбитком його печатки.

Питання для перевірки знань студентів

1. Дайте визначення поняття «банківський рахунок».

2. Які види рахунків передбачені чинним банківським законодавством?

3. Дайте визначення договору банківського рахунку.

4. Які документи подаються для відкриття банківського рахунку?

5. Які умови передбачає договір банківського вкладу.

6. Який порядок укладання договору банківського вкладу юридичними особами?

7. Який порядок укладання договору банківського вкладу фізичними особами?