Кесте 17

Шығындардың негізгі баптары

мың теңге

Көрсеткіштер	Жоспар	Факт	Ауытқулар	Жалпы нәтижеге,%
Бас банкпен есеп айырулар бойынша пайыздық шығындар (несие ресурстары бойынша)	40 682,5	54 075,2	+13 392,7	34,3
Банк персоналдарына шығындар	30 411,0	33 558,3	+3 147,2	21,3
Дилингтік операциялар бойынша	11 514,4	2 316,6	-9 197,8	1,5
Ассигнования на резервы
Клиенттер депозиті бойынша шығындар	10 778,1	15 452,1	+4 674,0	9,8
Займдар клиенттері бойынша қамтамасыздандыруға бөлу	4 881,9	14 352,1	+9 470,3	9,1
Жалпы шаруашылық шығындары	11 176,8	13 092,7	+1 915,9	8,3
Амортизациялық аударымдар	6 766,1	7 983,0	+1 216,9	5,1
Әкімшілік шығындар	4 280,0	4 398,6	+118,6	2,8
Өзге шығындар	4 925,7	6 057,1	+1 131,4	3,9
Табыс салығынан басқа салықтар	2 467,8	3 386,9	+919,1	2,2
Инкассациялық шығындар	1 868,8	2 616,8	+748,0	1,7
Барлық шығындар	129 753,1	157 289,4	+27 536,3

Есепті жылдағы жалпы шығындар 157.289,4 мың теңге, жоспарлы

129 753,1 мың теңге, шығынның артуы 27.536,3 мың теңге. Шығынның артуының негізгі бабы 13 392,7 мың теңгені құрап, «Бас банкпен есеп айырулар бойынша пайыздық шығындар (несие ресурстары бойынша)», филиалдың ссудалық портфелінің артуымен болып отыр.

Шығынның артуының негізгі бабы 9.470,3 мың теңге соманы құрап, «Займдар клиенттері бойынша қамтамасыздандыруға бөлу». 2005 жылдың 1 қаңтарында несиелер бойынша 14.352,1 мың теңге сомада провизия құрылған, ал жоспарлы сома 4 881,9 мың теңге.

Шығынның артуы жеке тұлғалардың мерзімді депозиттерінің көлеміне әсерін тигізді, олар бойынша есптелген пайыз сомасы 15 452,1 мың теңге, жоспарланғаны 10.778,1 мың теңге, ауытқу 4.674,0 мың теңгені құрап отыр.

Филиалдың ссудалық портфелі 2004 жылдың 1 қаңтарында 905590,0 мың теңге құраған. Өткен жылмен салыстырмалы ссудалық портфель 11533,0 мың теңгеге артқан немесе 1,29% артқан.

Қыркүйек айында ссудалық портфельдің көлемінің төмендеуі ЖШС “Арай ” несиесін 542 000 000 теңгеге жауып, өзге банкке ауысуымен байланысты. Бұл ссудалық портфельдің төмендеуіне әкеледі.

Ссудалық портфель 55,9% дейін өзінің татқан қаражаттары және өзіндік капиталдың есебінен қаржыландырылады және 44,1% Бас банктен алынған несие ресурстарының есебінен қаржыландырылады (кесте 18).

Кесте 18

ССудалық портфельдің мерзім бойынша жіктелінуі

мың теңге

	01.01.2004	01.07.2004	01.01.2005
Қысқа мерзімді	687 673,0	726 535,0	532 491,0
Ұзақ мерзімді	202 332,0	291 878,0	370 488,0
Мерзімі өткен	4 052,0	16 177,0	2 611,0
Барлығы	894 057,0	1 034 590,0	905 590,0

Кестеден көріп отырғанымыздай 2004 жылыдың басында қысқа мерзімді несиелердің көлемінің төмендеуі ЖШС “Арай” филиалдың қарыз алушыларының қатарынан кетуімен түсіндіріледі.. мерзімі 12 айдан жоғары ұзақ мерзімді несиелердің артуы кіші және орта бизнес тармақтарынан жаңа клиенттердің келуімен түсіндіріледі.

Кесте 19

2005 жылғы берілген несиелердің көлемі

мың теңге

Берілген несиелер	1-жартыжылдықта	2-жартыжалдықта	жылына
саны	Мың теңге	саны	Мың теңге	саны	Мың теңге
- корпоративтік клиенттерге		150 286,0		742 723,0		893 009,0
- кіші және орта бизнес субьектілеріне оынң ішінде:		207 444,0		282 537,0		489 981,0
ЕБРР тармағы бойынша		110 229,0		167 690,0		277 919,0
- тұтыну мақсаттарына		64 481,0		112 230,0		176 711,0
барлығы:		422 211,0		1 137 526,0		1 559 737,0

2005 жылы филиалмен 943 несие 1 559 737,0 мың теңге жалпы сомада берілген. Корпоративтік клиенттерге 40 несие 893 009,0 мың теңгеде берідлген, кіші және орта бизнес субьектілеріне 701 несие 489 981,0 мың теңге сомада берілген, жеке тұлғаларға тұтыну мақсатында 202 кредита 176 711,0 мың теңге сомада несие берілген..

Кесте 20

Несиелеу бағдарламалары бойынша ссудалық портфель

мың теңге

Ссудалық портфель:	Саны	Көлемі
- корпоративтік несиелеу		399 049,0
- Кіші және орта бизнес субьектілерн несиелеу:		345 660,0
ЕБРР тармағы бойынша		184 984,0
- тұтыну мақсатында		160 881,0
Барлығы:		905 590,0

Несиелеу бағдарламалары бойынша ссудалық қарыз төмендегідей:

Несиелеу бағдарламасы бойынша ссудалық портфель

Сурет 19

Суреттен көріп отырғанымыздай жалпы ссудалық портфельдің 44,1% корпоративтік клиенттерге берілген несиелер құрайды. Ірі клиенттердің бірі ААҚ “Қайнар”, оның қарызы – 330 000 мың теңге немесе жалпы портфельдің 36,4% құрайды, ЖШС «Бапон» – 24 049 мың теңге, ЖШС «Охранное агентство Беркут-О»- 45 000 мың теңге.

Корпоративтік клиенттрді тарту банк аралық бәсекелестің өсуінен қиындай түсуде.1000000 АҚШ долларынынан жағар сомада несиеленетін клиенттер анктен бірінші рет несие алып отырған жоқ, недеше олардың әр қайсысының несиелік тарихтары бар және банк жеңілдіктерін қолданады.

Филиалдың несие саясатының бошақ бағытының бірі орта және шағын бизнес субъектілерін несиелендіру. 2003 жылы шағын және орта бизнес субъектілеріне 345 660,0 мың теңге немесе жалпы ссудалық портфельдің 38,2% жұмсалған..

Шағын және орта бизнес субъектілеріне берілген несиелер, мың теңге

Сурет

Кесте 20

Ссудалық портфельдің жіктелінуі

мың теңге

Несиелердің жіктелінуі	01.01.2004	01.07.2004	01.01.2005 г.
Негізгі қарыз	Үлес салағы	Негізгі қарыз	Үлес салмағы	Негізгі қарыз	Үлес салмағы
Стандартты	867 150,0	96,99%	992 374,0	97.3%	896 634,0	99,0%
Күмәнді	26 907,0	3,01%	23 464,0	0.4%	6 345,0	0,7%
Үмітсіз	-	-	18 752,0	2.3%	2 611,0	0,3%
барлығы:	894 057,0	100,0%	1 034 590,0	100%	905 590,0	100%

01.01.2005 жылға ссудалық портфель сапасы

Сурет

· Стандартты несиелер– 896 634,0 мың теңге, филиалдың жалпы ссудалық портфельінің 99,0% құрайды;

· Күмәнді – 6 345,0 мың теңге, филиалдың жалпы ссудалық портфельінің 0,7% құрайды;

· Үмітсіз – 2 611, 0 мың теңге, филиалдың жалпы ссудалық портфельінің 0,3% құрайды.

Филиалдың жалпы ссудалық портфельінің 99,0% стандартты несиелер құрайды, портыель сапасының төмендеуі ЖШС БК ТП «Южмаш-К» және Моложавской С.В. несиелерін үмітсіз категориясына жатқызумен байланысты. 2005 жылдың 2- жартыжылдықта үмітсіз несиелердің көлемі 16 141,0 мың теңгеге төмендеген.

2005 жылдың ақпан айында ЖШС СКТП «Южмаш-К» провизиялар көлемі 100% және 22 461,2 мың теңге. Өткізілген іс шаралардың нәтижесінде жалпы қарыз 24 796,10 АҚШ долларына қысқартылған, мұнда сонымен қатар кепіл мүлікті сақтап қалынған. 2003 жылдың 29 желтоқсанында кепіл мүліктерге сауда жарияланған, кейінгі сауда 16 ақпанда жарияланды. Филиал Оңтүстік Қазақстан обысының ауданаралық экономикалық сотына кепілге қойылған мүліктерге ешқандай кедіргісіз иелену құқын беру туралы иск берді. Кепілге қойылған мүліктерді сатыр алшыларды табуда іс-шаралар жүргізілуде.

Кесте 21

2005 жылға құрылған провизиялар

№	Қарыз алушы	Қалдық ссудалық қарыз	Резерв көлемі	Провизия сомасы	Жіктеу категориясы
	ЖШС СКТП "Южмаш-К"	2 601 036,13		2 601 036,13	үмітсіз
	ТОО "Сейхун-S"	4 309 800,00		215 490,00	күмәнді
	ЖШС "Коконiс-жемiс"	1 666 000,00		83 300,00	күмәнді
	барлығы			2 917 381,84

2003 жалы жеке тұлғаларға 202 банктік займ 171 974,0 мың теңге самада берілді, бұл өткен жылмен салыстырғанда 93 633 мың теңгеге артық.

Кесте 22

Мерзім бойынша ссудалық портфельдің жіктелінуі

мың теңге

Көрсеткіштер	01.01.2004	01.04.2004	01.07.2004	01.10.2004	01.01.2005
Қысқа мерзімді	3 120,0	4 444,0	2 947,0	2 486,0	2 288,0
Ұзақ мерзімді	61 498,0	71 484,0	91 134,0	116 515,0	158 593,0
Барлығы	64 618,0	75 928,0	94 081,0	119 001,0	160 881,0

Тұтыну мақсатындағы несиелер 6 айдан 10 жылға дейін берілген, оның негізгі үлесі 98,6% немесе 158 593,0 мың теңге ұзақ мрзімді несиелер, қысқа мерзімді несиелер 1,4 немесе 2288,0 мың теңгені құраған.

2005 жылы жеке тұлғалардың депозиті:

- теңгеде – 4119 немесе 122 427,0 мымың теңге;

- АҚШ долларында - 1424 немесе 120 412,0 мың теңге құраған.

Жеке тұлғалар депозиттінің өзгеріс серпіні, млн теңге

Сурет

2005 жеке тұлғалардың депозитерінің көлемі 1 кварталда төмендеген. Депозиттік базаның төмендеуіне мерзімі біткен 2 мерзімді депозиттің төленуі

4 808,9 мың теңге және 1 мерзімді депозиттің клиенттің өтінішімен уақытынае дұрын қайтарылуы 3 936,1 мың теңге ықпал етті.

Кесте 24

Жеке тұлғалардың депозит түрлері бойынша жіктелінуі

мың теңге

Жеке тұлғалардың депозит түрлері:	01.01.04	01.04.04	01.07.04	01.10.04	01.01.05
Мерзімді депозиттер	102 076,0	125 937,0	150 965,0	193 101,0	199 057,0
Кепіл-депозиттері	2 414,0	2 920,0	4 086,0	5 455,0	5 669,0
Талап еткенге дейінгі депозиттер	45 374,0	12 262,0	17 272,0	29 345,0	38 113,0
Барлығы	149 864,0	141 119,0	172 323,0	227 901,0	242 839,0

01.01.2005 жылы жоғарғы үлесті мерзімді депозиттер199 057 мың теңге құрайды. Өткен жылы жеке тұлғалардың депозитерін тартуда белсенді іс-шаралар жүргізілді, ол өз кезегінде оңтайлы нәтижелер берді.. II квартал ішінде жке тұлғалардың депозиттері 31 204,0 мың теңгені құраған, ал III кварталда – 55 578,0 мың теңгені құрап отыр.

2005 жылы дилингтік операциялар бойынша табыстар, мың теңге

Сурет

Қолма-қол шетел валюталарын сату-сатып алу операцияларынан табыстар 5 860,1 мың теңге.

Банктің жалпы қызмет көрсеткіштерінен 2005 жалға мынадай стратегиялық бағыттағы шараларды атқару қажет:

- банк өнімдерін белсенді түрде жарнамалау;

- белсенді жарнаманың негізінде депозиттік базаны арттыру;

- шағын және орта бизнестер бойынша несиелерді арттыру;

- клиенттерге қызмет көрсету сапасын арттыру;

- жаңа банк өнімдерін енгізу;

- аймақтық нарықтар бойынша меркетингтік жұмыстар жүргізу;

- нарықтарды зерттеу, АКБ ашу мүмкіндіктерін қарастыру.

ЭКОНОМИКАЛЫҚ ТҰРАҚТЫЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНДАҒЫ БАНК ЖҮЙЕСІН ЖӘНЕ ОНЫҢ ҚЫЗМЕТТЕРІН ОДАН ӘРІ ДАМЫТУДЫҢ НЕГІЗГІ ПРОБЛЕМАЛАРЫ ЖӘНЕ ОЛАРДЫ ШЕШУ ЖОЛДАРЫ