Функции и роль денег в рыночной экономике

Содержание денег проявляется в выполняемых ими функциях. Большинство экономистов выделяют следующие пять функций денег, наиболее полно отражающих их сущность:

1. Функция денег как меры стоимости. Данная функция определяет деньги как всеобщий эквивалент, с которым сравниваются все товары. Эту функцию рассматривал в своих трудах К. Маркс: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги»[6].

Таким образом, деньги измеряют стоимость всех товаров и услуг. Денежное выражение стоимости товаров проявляется посредством установления их цен. Цена формируется на рынке на основе равенства спроса и предложения. При этом ее величина зависит от объема общественно необходимых затрат на изготовление отдельных товаров, работ и услуг, поэтому оказывает стимулирующее воздействие на снижение издержек товаропроизводителей.

Установление цены позволяет сопоставить стоимость отдельных товаров между собой, разных по качественному и количественному содержанию, определить пропорции товарообмена. Если, например, пакет молока стоит 30 рублей, а батон хлеба – 15 рублей, это значит, что стоимость молока в 2 раза больше стоимости хлеба. Итак, цены товаров, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров. Именно соизмерение стоимостей, а не определение стоимости того или иного товара необходимо для соблюдения требования равносильности товарообмена.

2. Функция денег как средства обращения. В данном случае деньги выполняют роль посредника между различными субъектами при осуществлении операций купли-продажи товаров, работ и услуг. При этом они должны присутствовать реально и позволяют отделить продажу от покупки. Деньги как средство обращения предполагают параллельное (встречное) движение товаров и денежных средств. Обмен товара осуществляется на определенное количество денежного эквивалента. Исходя из этого, можно сделать предположение, что количество денег, необходимых для товарного обращения, зависит от цен реализуемых товаров и их количества. Поскольку денежная единица обслуживает несколько товарных сделок, количество денег, необходимых для обращения, зависит от скорости обращения денег.

3. Функция денег как средства платежа. В отличие от предыдущей функции, в этой реальное присутствие денег не предполагается, движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Деньги как средство платежа обслуживают кредитные операции, налоговые платежи, платежи во внебюджетные фонды, получение средств от финансовых органов, погашение задолженности по заработной плате, осуществление коммунальных платежей, а также при совершении иных платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредуют не только движение товаров, но движение капитала.

Возникновение данной функции связано с продажей товара с отсрочкой платежа, т.е. в кредит. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства. Уже при погашении долгового обязательства деньги выступают в качестве средства платежа, завершая процесс обмена.

4. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию средства накопления деньги выполняют только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для своего владельца. Если это происходит с полноценными деньгами, то можно говорить, что они реализуют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту функцию номинально, обеспечивая накопления и сбережения. Выполнение деньгами функции накопления является предпосылкой развития кредитных отношений[7].

С помощью данной функции становится возможным использование временно свободных средств, которые в первую очередь необходимы для обеспечения процессов расширенного воспроизводства. Накопление денег возможно в наличной форме или на банковских счетах, т.е. безналичной форме. В первом случае они более ликвидны, но не приносят доход их владельцу.

5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. Мировые деньги имеют троякое назначение и служат[8]:

– всеобщим платежным средством. В этом качестве они выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному;

– всеобщим покупательным средством. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличным;

– материализацией общественного богатства. В этом качестве деньги выступают средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуции, репараций или предоставлении займов.

Начало применения денег позволяет решить такие проблемы как измерение стоимости товара, накопление и сбережение стоимости, ускорение процесса обменных операций, стимулирует процессы расширенного производства.

Многие экономисты в качестве роли денег в рыночной экономике в основном выделяют следующие:

1. Деньги выступают в качестве связующего звена между производителями товаров. Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Включаясь в процесс кругооборота промышленного капитала, становятся самовозрастающей стоимостью. Они представляют собой начальный пункт и конечный результат кругооборота.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение валового внутреннего продукта через такие механизмы, как государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики государства. Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста валового национального продукта при помощи кредитных инструментов центрального банка.

5. Деньги являются одним из инструментов глобализации мировой экономики, т.к. упрощают взаиморасчеты между странами, выполняя функцию мировых денег и позволяя товарам из одной страны свободно перемещаться по всему миру.

Таким образом, деньги – необходимый элемент функционирования экономической системы, сущность которых проявляется в их функциях, а их роль неизмерима.

Денежный оборот, его содержание и структура

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах[9].

Выполняя данное движение деньги выступают в роли средства платежа, обращения и накопления. Последняя функции проявляется в переполнении каналов обращения излишней денежной массой и остановкой у собственника. Деньги, находящиеся в обращении, функцию меры стоимости не выполняют, так как ее они выполнили до вхождения в оборот путем установления цен на товары. При этом деньги как мера стоимости определяют объем денег, необходимый для обращения товаров.

Движение денег охватывает денежные расчеты между разными хозяйствующими субъектами и секторами экономики: физическими лицами, населением и предприятиями и финансовыми организациями, предприятиями и кредитными организациями, коммерческими банками и центральным банком и т.д.

Структуру денежного оборота необходимо рассматривать как совокупность его составных частей. Выделяют следующие признаки, определяющие структуру оборота денег:

– по форме функционирования денег различают безналичный и налично-денежный обороты;

– по характеру отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота: денежно-расчетный оборот; денежно-кредитный оборот; денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве;

– в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги: межбанковский оборот; оборот между банками и юридическими и физическими лицами; оборот между юридическими лицами; оборот между юридическими и физическими лицами; оборот между физическими лицами.

От уровня развития страны зависит соотношение между наличным и безналичным оборотом.

Налично-денежный оборот характеризует совокупность платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в первую очередь обслуживает денежные расчеты населения, т.е. образование доходов и их использование. Он представлен разменной монетой, бумажными деньгами (казначейскими билетами), банкнотами, эмитентами которых являются центральные банки стран и их правительство (казначейство).

Безналичный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны. Представляет собой объем платежей, совершенных за определенный период времени путем взаимных расчетов и перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях. Безналичный оборот обслуживается чеками, платежными поручениями, векселями, сертификатами и иными расчетными документами.

Между налично-денежным оборотом и безналичным существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Поступления безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования[10].

В странах с развитой рыночной экономикой на долю расчетов наличными деньгами в общем объеме денежного оборота приходится не более 3-8%. Это достигается посредством осуществления расчетов между юридическими лицами в основном без использования наличных денег, а также в результате формирования доходов населения в виде остатков средств на счетах и осуществления расчетов за товары и услуги в безналичной форме.

По данным годовых отчетов Банка России налично-денежный оборот в совокупном денежном обороте Российской Федерации в 1996 г. составил 36,6%, в 2001 г. – 36,3%, 2005 г. – 35,2%, 2006 г. – 33,2%, 2007 г. – 31,0%, 2008 г. – 28,7%, 2009 г. – 29,2%, 2010 г. – 25,3%, 2011 г.- 24,2%. Таким образом, наблюдаем тенденцию снижения доли налично-денежных расчетов. В 2009 г. произошло ее небольшое увеличение за счет инфляционного фактора. Значительное уменьшение сферы налично-денежного оборота приводит к уменьшению издержек государства и Центрального банка РФ на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр на новые и т.д. По состоянию на 1 января 2012 г. в обращении находилось наличных денежных знаков Банка России на сумму 5938,6 млрд рублей.