Влияние мировых финансовых кризисов на состояние банковской системы России

В условиях кризиса наиболее актуальной ста­ла проблема усиления контроля со стороны го­сударств и контролирующих органов над дея­т банковских учреждений. В развитых стра­нах основное внимание было уделено стимули­рованию кредитных операций. То есть те ком­ банки, которые получили финансо­вую поддержку от правительства, были обязаны не снижать объемы кредитования юридических и физ лиц, которые были достигнуты в докризисный период. Однако улучшить ситуа­цию на рынке кредитов населению не удается: в Европе, например, объем кредитов частным ли­цам в июле 2009 г. вырос всего на 0,6%, что является самым низким показателем за послед­ние 18 лет.Т.обр, можно сделать вывод, что в кризисный период происходит существенное из­менение регулирования бс, предусматривающее: разработку общемировых правил регули­рования всех сегментов финансовой системы; усиление госу рег финн системы;повышение прозрачности финансовых ин­ститутов; усиление ответственности руководителей фи­н учреждений за рез деят; реформирование принципов банковского ре­гулирования со стороны международных орг.Реализация перечисленных мер позволит обеспечить стабильность финансовых, и в пер­вую очередь банковских, систем, повысить до­верие к финансовым учреждениям со стороны клиентов, и в конечном итоге обеспечить рост и устойчивое развитие национальных экономик.

3. Коммерческие банки: сущность, функции, классификация

КБ – это юр.лицо, кот. на основании лицензии ЦБ имеет искл.право осуществлять банк.операции; основное звено двухуровневой БС. Главным их отличием от ЦБ явл. отсутствие права эмиссии банкнот. КБ выполняют практически все виды банк.операций. В наст.вр. к основным функциям КБ относят: 1) привлечение временно свободных ден.ср-в; 2) предоставление ссуд; 3) осуществление ден.расчетов и платежей в хоз-ве; 4) выпуск кредитных ср-в обращения; 5) консультирование и предоставление экон. и фин. инф-ции. Признаки КБ: 1. является юр.лицом, деятельность кот. направлена на извлечение прибыли; 2. создается в форме хоз.общества (АО, ООО, ОДО, дочернего или зависимого общества); 3. является организацией, созданной для осущ. банк.операций; 4. действует на основании лицензии ЦБ РФ; 5. обладает спец.компетенцией, т. е. м/т извлекать прибыль путем совершения определенных операций. КБ различаются: 1) по видам совершаемых операций: а) универсальные (осуществляют все или почти все виды банк.операций; б) специализированные – сберегательные (небольшие кредитные учреждения местного значения, к-е объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются гос-ом, а нередко и принадлежат ему. Сущ разные типы сберегательных учреж: сберегательные банки и кассы; взаимно-сберегательные банки; доверительно-сберегательные банки, кредитные кооперативы. В России среди сберегательных учрежддоминирует Сбербанк РФ); инвестиционные. Основная задача инвест.банков – мобилизация долгосрочного ссудного капитала и предоставление его заемщикам посредством выпуска и размещения акций, облигаций и других видов заемных обязательств. Сущ 2 типа инвест.банков: банки, занимающиеся торговлей и размещением ценных бумаг; банки, занимающиеся долгосрочным кредитованием. Этот тип банка характерен для стран Западной Европы и развивающихся государств); ипотечные (подобно другим банкам аккумулируют ср-ва юр. и физ.лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обес недвижимостью, внесенной в банк в качестве УК и залога, что явл одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита. Они осущ кредитование: под залог – предмет залога остается в собст получателя кредита; под заклад – право собственности на имущество на время представления кредита переходит к кредитору. Виды деят, которыми могут заниматься ипотечные банки включают: вложение средств в цб; выдачу ссуд под залог цб; некоторые фин услуги); 2) по территории деят: а)федеральные; б) республиканские; в) региональные; 3) по обслуживанию разл.отраслей экон; 4) смешанные варианты банков. 5) По способу формирования УК различаются акционерные банки, и банки с делением капитала на доли. 6)По величине капитала, объему совершаемых операций и оказываемых услуг кб принято делить на крупные, средние и мелкие.

4. Пассивные операции коммерческого банка: понятие, значение, характеристика, виды.

Пассивные операции банка – это совокупность операций, посредством кот. форм. его ресурсы, увел. ден.ср-ва, находящиеся на пас. или на ак.-пас.счетах. К пассивным операциям КБ: 1) взносы в уставный фонд банка; 2) получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деят-ти; 3) депозитные операции; 4) внедепозитные операции. Пассивные операции позволяют привлекать в банки ден.ср-ва, уже находящиеся в обороте. С помощью 1-го и 2-го видов операций формируется 1 крупная группа кредитных ресурсов - собст ресурсы, с помощью 3-го и 4-го – 2 - привлеченные (заемные) ресурсы. Собственные это банковский капитал и приравненные к нему статьи.задача поддерживать устойчивость банка. На нач.этапе собственные ср-ва покрывают первоочередные расходы, без кот. банк не может начать свою деят-ть. За счет них банки создают необходимые им резервы; это главный источник вложений в долгосрочные активы. Привлеченные покрывают до 90% всей потребности в ден.ср-вах для осуществления активных операций. Мобилизуя временно свободные ср-ва юл и фл на рынке кредитных ресурсов, КБ удовлетворяют потребность н/х в доп.оборотных ср-вах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают население потребительским кредитом. Привлеченные подразделяются на депозитные, получаемые банком от своих клиентов, в т.ч. от других кб, и недепозитные, приобретаемые на рынке на конкурентной основе. Привлечение недепозитных ресурсов это операции оптового характера, на крупные суммы. Наличие у банка капитала опред величины и качества рассматривается как средство защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка и снижения вероятности его несостоятельности. КБ имеет возможность привлекать средства п/п, организаций, учреждений, населения и др банков.