Расчет совокупной стоимости владения

Совокупная стоимость владения при внедрении системы дистанционного обслуживания TCO_ДБО включает в себя как первоначальные инвестиции, так и затраты на текущую работу в течение периода оценки [10].

(1)

где I – размер первоначальных инвестиций в систему дистанционного банковского обслуживания, E_мес – ежемесячные затраты, T_план – период оценки в месяцах.

Первоначальные инвестиции складываются из:

(2)

I_ДБО – стоимость программного обеспечения системы дистанционного банковского обслуживания,

I_ПО – стоимость вспомогательного программного обеспечения,

I_комп – стоимость компьютерного оборудования,

I_связь – стоимость сетевой инфраструктуры,

I_внед – стоимость внедрения системы дистанционного банковского обслуживания в информационную систему банка,

I_обуч – стоимость обучения сотрудников.

Ежемесячные затраты E_мес складываются из:

(3)

где E_ДБО – прямые ежемесячные затраты на обеспечение работы дистанционного банковского обслуживания (заработная плата сотрудников, электроэнергия, оплата каналов связи и т.п.),

E_{поддерж} – ежемесячные затраты техническую поддержку системы.

2.3. Пример практического расчета:

Приведем пример расчета совокупной стоимости владения при покупке системы дистанционного банковского обслуживания. Сравнение производится для случая отделения банка, открытого в г.Москве.

Первоначальные инвестиции составляются из:

1. стоимость системы ДБО на 5 000 клиентов - $80 000 (приведена стоимость системы iBank2 компании БИФИТ);

2. вспомогательное ПО - $1500 (Windows Server Standard 2008 R2 Rus / English,, MS SQL Server 2008, Microsoft Internet Informational Server)[2];

3. оборудование - $З000 (сервер DEPO Storm 3300N5)[3];

4. сетевая инфраструктура - $4000 (стоимость организации выделенного канала 500 Мбит/с)[4];

5. интеграция с учетной системой банка - $3900 (себестоимость проведенных работ по внедрению)[5];

6. обучение сотрудников - $5000 (оплата обучения одного сотрудника банка составляет $500 Предположив, что в банке 5 операционистов, работающих в две смены, то затраты банка составят $5000)[6].

Ежемесячные затраты складываются из:

1. оплата поддержки - $28000 (Стоимость технической поддержки банка с индивидуальной катосмизированной версией системы «iBank 2» составляет 35% год от стоимости системы компании БИФИТ);

2. заработная плата сотрудников $2500 (специалист по сопровождению АБС)[7];

3. оплата каналов связи - $4000 (выделенный канал 500 Мбит);

4. косвенные затраты на сотрудников - $3200 [8].

Указанные данные и результаты расчетов приведены в (табл. 1).

Таблица 1

Статьи затрат	Стоимость
Первоначальные инвестиции (всего), в т.ч.:	$97 400,00
стоимость системы дистанционного обслуживания	$80 000,00
вспомогательное программное обеспечение	$1 500,00
оборудование	$3 000,00
сетевая инфраструктура	$4 000,00
интеграция с учетной системой банка	$3 900,00
обучение сотрудников	$5 000,00
Ежемесячные затраты	$37 700,00
Оплата поддержки	$28 000,00
Заработная плата сотрудников	$2 500,00
Оплата каналов связи	$4 000,00
Косвенные затраты	$3 200,00
TCO (1 год)	$549 800,00

Согласно приведенному расчету внедрение системы ДБО обойдется банку $97 400, ежегодных затрат $37700. То есть, совсем даже недешево. В таблице 2 приведена стоимость пользования ДБО для клиентов.

Таблица 2. Стоимость предоставления банками ДБО для корпоративных клиентов

	Наименование банка	Подключение клиента к системе	Абонентская плата в мес
1.	Примсоцбанк
2.	Сбербанк
3.	Альфа банк
4.	Авангард	не взимается	не взимается
5.	ВТБ	не взимается
6.	НОМОС банк	не взимается	не взимается
7.	Абсолют банк	Бесплатно	бесплатно
8.	Росбанк	не взимается	не взимается
9.	Юниаструм банк	1000, 5000	700, 1500 руб.

Основная задача любого коммерческого предприятия – получение прибыли. К тому же для производства и предоставления любой услуги или сервиса, оказываемого потребителю, требуется определённое количество времени, ресурсов и средств. Значит, стоимость этой услуги просто включается в общую цену базовых сервисов, распределяется по другим услугам, и становится, условно бесплатной.

С другой стороны, технологии постоянно совершенствуются, себестоимость предоставляемых сервисов снижается, и соответственно конечная стоимость услуг. В ближайшем будущем, ДБО сервисы банков будут включаться в пакеты продуктов предлагаемых клиентам по умолчанию, по аналогии с приведённым примером определителя номера в сети сотовой связи.

Но не будет забывать и о конкуренции среди банков.

2.3. Компании –разработчики систем Интернет-банкинга в России

BIFIT

В России услуги Интернет-банкинга предоставляют практически все банковские учреждения. Все они так или иначе используют специальные системы, которые позволяют клиенту иметь доступ к своему счету. Данные системы были разработаны как специалистами самих банков, так и компаниями-разработчиками, такими как BIFIT или FININFOR.

Компания «БИФИТ» представляет iBank 2 — передовую систему для электронного банкинга. Система «iBank 2» (программный комплекс) устанавливается в банке и позволяет обслуживать корпоративных и частных клиентов. На 30 августа 2011 года система «iBank 2» внедрена и промышленно эксплуатируется в 822 российских банках и филиалах, успешно обслуживая более 600 тысяч корпоративных и более 400 тысяч частных клиентов.

Система «iBank 2» является единой платформой для электронного банкинга и включает в себя следующие модули:

Internet-Банкинг — управление банковскими счетами и картами через Интернет и Web-браузер в режиме онлайн. Поддерживает все типы финансовых документов. Работает во всех Web-браузерах и на всех платформах. Нет необходимости в установке клиенту специализированного ПО. Содержит механизмы шифрования и ЭЦП, поддерживает коллективную работу, взаимодействует с бухгалтерскими программами.

PC-Банкинг — управление банковскими счетами и картами в офлайне. Поддерживает все типы финансовых документов. Является эволюционным развитием классического Банк-Клиента. Клиентская компонента реализована на Java и работает на всех платформах. Размер клиентского дистрибутива менее 1 Мб. Содержит механизмы шифрования и ЭЦП, обеспечивает автоматическое обновление клиентской компоненты при синхронизации с банковским сервером, поддерживает коллективную работу, взаимодействует с бухгалтерскими программами.

Mobile-Банкинг — управление банковскими счетами и картами с КПК, коммуникаторов и смартфонов. Работа в онлайне. Поддерживает все типы финансовых документов. Клиентская компонента реализована для трех платформ: Java 2 ME, Microsoft.NET Compact Framework и Symbian OS. Пользовательский интерфейс разработан с учетом особенностей коммуникторов и смартфонов. Содержит механизмы шифрования и ЭЦП, поддерживает коллективную работу.

SMS-Банкинг — доступ к банковским счетам и картам через SMS. Предусмотрена возможность рассылки SMS-сообщений о текущих остатках, о движении средств по счетам и картам, выписки по расписанию. Настройка рассылки SMS-сообщений осуществляется клиентом самостоятельно в Internet-Банкинге и PC-Банкинге. Реализована подписка на банковские новостные каналы, поддерживаются SMS-запросы клиентов.

WAP-Банкинг — доступ к банковским счетам и картам с мобильного телефона через WAP. Предоставляется информация о реквизитах банка, курсах валют, текущих остатках по счетам и картам. Клиент может запрашивать выписки за произвольный период, пополнять и блокировать карты, осуществлять WAP-платежи.

Phone-Банкинг — доступ к банковским счетам и картам с телефона. Информация о текущих остатках, выписка за период на факс, пополнение и блокировка карт, телефонные платежи. Используется оборудование Dialogic. Сценарии взаимодействия с клиентами описываются на CallXML.

Web-Банкинг — является облегченной (html-интерфейс) версией Internet-Банкинга, не содержит механизма ЭЦП и предназначен для доступа к банковским счетам и картам через Интернет и любой Web-браузер

Дополнительные сервисы. В системе «iBank 2» реализованы новые серверные модули для предоставления банком дополнительных услуг:

Центр финансового контроля;

Корпоративное бюджетирование;

Корпоративный автоклиент;

Банковский ассистент;

Структурированные платежи;

Зарплатные проекты.

В таблице 3 представлены цены на ПО системы «iBank 2» для корпоративных и частных клиентов.

Все модули системы «iBank 2» — Сервер Приложения, серверные модули и клиентские компоненты — всегда поставляются сразу с двумя встроенными сертифицированными ФСБ РФ криптобиблиотеками: «Агава-С» и «Крипто-КОМ».

Таблица 3. Стоимость системы iBank2. Цены в долл.США

Обязательные банковские лицензии Цена (долл.США)
Система «iBank 2» в составе: один Сервер Приложения «iBank 2» один банк/филиал
Дополнительные Лицензии на банки/филиалы
1 банк\филиал
2 банка\филиала
…
100 банков\филиалов
Лицензии на серверные модули корпоративных клиентов
Internet-Банкинг для частных клиентов
PC-Банкинг для частных клиентов
Mobile-Банкинг для частных клиентов
WAP-Банкинг для частных клиентов
SMS-Банкинг для частных клиентов
Phone-Банкинг для частных клиентов на каждые 4 порта
Web-Банкинг для частных клиентов
Лицензии на дополнительные сервисы
Центр финансового контроля Онлайн
Центр финансового контроля Офлайн
Корпоративное бюджитирование
Корпоративный автоклиент
Структурированные платежи для корпоративных клиентов
Зарплатные проекты
Корпоративные карты
Пакеты Лицензий на корпоративных клиентов
25 клиентов
50 клиентов
…
5000 клиентов

Компания «БИФИТ» предоставляет банкам услуги по внедрению системы «iBank 2». Услуги предоставляются в рамках Договора на поставку и внедрение. Стоимость и состав работ по внедрению согласовываются с банком на этапе заключения Договора.

При определении стоимости услуг используется подход с почасовой оплатой проводимых работ. Стоимость работ на площадке компании составляет 100$ в час, на площадке заказчика — 130$ в час без учета командировочных расходов (цены указаны с учетом НДС).

Объемы работ по внедрению системы «iBank 2» зависят от масштаба и сложности проекта. Типовое внедрение коробочной версии системы «iBank 2» — 10..12 часов. Внедрение системы в крупном многофилиальном банке с учетом работ по кастомизации решения может потребовать до 300 часов работ и более.

Компания «БИФИТ» предоставляет банкам услуги по доработке системы «iBank 2».

Доработки могут проводиться в рамках Договора на внедрение и в рамках отдельного дополнительного соглашения.

По результатам анализа требуемых банком доработок определяется объем предстоящих работ, формируется смета.

При определении стоимости услуг используется подход с почасовой оплатой проводимых работ. Стоимость работ на площадке компании составляет 100$ в час, на площадке заказчика — 130$ в час без учета командКомпания «БИФИТ» предоставляет банкам услуги технической поддержки системы «iBank 2».

Стоимость услуг стандартной технической поддержки составляет 20% в год от стоимости системы и распределяется равномерно по месяцам. Оплата услуг технической поддержки осуществляется поквартально, в третьем месяце текущего квартала.

При приобретении банком дополнительных клиентских и серверных Лицензий стоимость услуг технической поддержки увеличивается на дополнительную сумму из расчета 20% в год от стоимости приобретенных дополнительных Лицензий.

Стоимость технической поддержки банка с индивидуальной версией системы «iBank 2» составляет 35% год от стоимости системы ориентировочных расходов (цены указаны с учетом НДС).