Internet banking (Интернет-банкинг)

В конце ХХ века около 90% банковских операций в мире осуществлялось через отделения банков и только 10% через банкоматы, мобильный и интернет-банкинг. В настоящее время, по оценкам экспертов, ситуация диаметрально противоположная: 90% транзакций проводятся через удаленные каналы и 10% - через отделения банка.[11]

Почему это происходит?

Система интернет банкинг позволяет клиентам, не посещая отделений банков, осуществлять большую часть банковских операций: управлять средствами на своих счетах, обменивать валюту, совершать платежи и переводы, оплачивать мобильную связь, Интернет, коммунальные услуги, налоги, штрафы, услуги государственных учреждений, размещать и пополнять вклады и погашать кредиты, а также совершать многие другие операции. Это выгодно как клиенту, так и банку:

- экономия времени;

- экономия денежных средств на обслуживание;

- круглосуточный доступ;

- мобильность – оперативное реагирование на события и принятие соответствующих решений;

- технологичность – обеспечивает надежность, простоту и надежность используемых сервисов;

- функциональность – для дистанционного обслуживание доступны практически все виды банковских услуг.

Интернет-банкинг является решением для работы в режиме онлайн. Для работы клиенту требуется любой современный компьютер, с любой операционной системой, любым Web-браузером и доступом в Интернет. Интернет-банкинг строго соответствует концепции «тонкого клиента»[1] — никакого специализированного ПО. Обычно, работа поддерживается во всех Web-браузерах — Internet Explorer, FireFox, Mozilla, Netscape, Opera, и на всех платформах — Windows, Linux, Mac OS, Solaris, FreeBSD и других. Для ускорения загрузки Java-апплета используется механизм кеширования SoftUpdate.

При этом система интернет-банкинг состоит из следующих модулей (рисунок 1).

Многие банки позволяют клиенту работать в едином пространстве документов. Платежный документ может быть создан в интернет-банкинге, отредактирован и подписан первой ЭЦП в PC banking, и подписан второй ЭЦП снова в интернет-банкинг.

Клиентская часть

Рисунок 1

Сервер базы данных

Интернет-сервер

Клиентская часть

Шлюз АБС

Модули безопасности

Интернет-банкинг реализован с учетом всех требований Банка России и позволяет корпоративным клиентам отправлять в банк следующие финансовые документы: платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение, аккредитив, заявление об отказе от акцепта, кассовая заявка и др.

Корпоративные клиенты могут получать из банка следующие типы документов: выписка по счету за необходимый период, оборотно-сальдовая ведомость за необходимый период, платежное требование, выставленное клиенту. Кроме того в интернет-банкинге предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами.

Интернет-банкинг содержит механизм отзыва документов, ранее отправленных в банк. Отзыв документа формируется из списка документов, подписывается клиентом и вместе с копией отзываемого документа и причиной отзыва направляется в банк. На банковской стороне поддерживаются ручной и автоматический режимы отзыва документа.

Интернет-банкинг содержит справочники корреспондентов и бенефициаров, позволяя клиенту достаточно быстро и просто создавать новые документы. Есть возможность копирования существующих документов в новые. Также встроены функции обмена документами с бухгалтерскими программами клиентов. Поддерживается импорт и экспорт всех типов документов через обмен файлами в текстовом формате, встроена поддержка «1С-Бухгалтерии».

В интернет-банкинге предусмотрено гибкое управление правами клиентов и их сотрудников. Для каждого клиента по каждому типу документа настраивается необходимое количество ЭЦП.

Интернет-банкинг позволяет банку предоставлять своим частным клиентам следующие услуги: управление счетами, выписка по счету, открытие счетов, рублевые переводы, валютные переводы, переводы по своим счетам, конвертация валют, банковские карты, выписка по карте, открытие новой карты, пополнение карты, перевыпуск карты, блокирование карты, заявление об утере карты, смена пин-кода, срочные вклады, условия и ставки по вкладам, информация о вкладах клиента, открытие нового вклада, пополнение вклада, досрочное закрытие вклада, кредиты, условия и ставки по кредитам, информация о кредитах клиента, заявка на получение кредита, погашение кредита, платежи, оплата выставленных счетов, коммунальные платежи, платежи за телефон, платежи сотовым операторам, платежи Internet-провайдерам, другие виды (настраивается банком). Предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами.