Менеджмент в страховании

Менеджмент (от англ. management) в упрощенном понимании это управление, умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения людей [1].

Менеджмент в страховании определяется как научно-практическое управление, которое ориентировано в рыночных условиях хозяйствования на обеспечение эффективного функционирования страховых организаций.

Цель менеджмента – создание эффективной страховой организации и корректировка её в соответствии с меняющимися задачами и обстоятельствами страхового рынка.

Непредсказуемость возможного результата, т.е. его рисковый характер, является характерной особенностью страхового рынка. Следовательно, главная особенность менеджмента в страховании – управление в условиях риска. Задача менеджера в этих условиях – не избегать риска, а, предвидя его, исключить или, в случае невозможности, снизить возможные негативные последствия до минимума [4]. Целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховых отношений носят названия управление риском, риском менеджмента или риск-менеджментом.

Управление рисками (риск-менеджмент; англ. Risk management) – процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь, вызванных его реализацией [2].

Современная экономическая наука определяет риск как вероятное событие, в результате наступления которого могут произойти только нейтральные или отрицательные последствия.

Риск-менеджмент позволяет: оценить величину страхового риска, близкую к действительной, оценить экономические последствия деятельности страхования, разработать и осуществить меры компенсации вероятностных негативных результатов предпринимаемых действий.

Управление риском – необходимая составляющая любой экономической системы (процесса), так как закономерна тенденция: размер риска прямо пропорционален получаемому доходу. Таким образом, от эффективно организованного процесса управления риском зависит в целом и эффективность деятельности любого хозяйствующего субъекта, системы [3].

Выделяют следующие основные этапы управления риском [5]:

˗ анализ объекта риска;

˗ выявление риска;

˗ оценка риска;

˗ выбор методов воздействия на риск;

˗ непосредственное воздействие на риск;

˗ принятие решения;

˗ контроль и корректировка результатов процесса управления.

Анализ риска – начальный этап, цель: получение необходимой информации о структуре, свойствах объекта в настоящее время, изменении его состояния в будущем. Этап выявления риска предполагает характеристику имеющихся рисков объекта (их качественное описание и определение).

Оценка рисков – это определение количественных характеристик выявленных рисков: вероятности и размера возможного ущерба. Это этап формирования набора вариантов развития неблагоприятных ситуаций; построения функций распределения вероятности наступления ущерба.

Выявление и оценка тесно связаны между собой, и не всегда представляется возможным разделить их на самостоятельные части. Процесс управления риском может идти в противоположном направлении: от оценки к выявлению (например, в случае уже наступивших убытков для выяснения их причин).

На этапе выбора метода воздействия на риски планируется минимизация возможного ущерба в будущем, для этого применяются различные способы и методы его уменьшения. Выбор методов воздействия на риск должен происходить в сравнении их эффективности, в том числе с учетом комплексных комбинаций различных методов.

Следует отметить, что риск-инструментарий значительно шире. Он включает политические, организационные, правовые, экономические, социальные инструменты, причем риск-менеджмент как система допускает возможность одновременного применения нескольких методов и инструментов риск-управления.

Страхование с позиций риск-менеджмента – это процесс, при котором отдельные люди или организации вкладывают денежные средства (страховые взносы) в страховые компании, а в случае непредвиденных потерь (ущерба их имущественным интересам) получают определенную договором страхования компенсацию в виде страховых выплат [4].

Таким образом, внедрение в практику предприятий системы риск-менеджмента позволяет обеспечить стабильность их развития, повысить обоснованность принятия решений в рискованных ситуациях, улучшить финансовое положение за счет осуществления всех видов деятельности в контролируемых условиях.

Список использованной литературы:

1. Балабанов, И. Т. Риск-менеджмент [Электронный ресурс] / И. Т. Балабанов // Электронная библиотека «Административно-управленческий портал Aur/Ru». – Режим доступа: http://www.aup.ru/library/ (дата посещения 14.03.2014 г.).

2. Орлов, А. И. Менеджмент: Риск-менеджмент [Электронный ресурс] / А. И. Орлов // Электронная библиотека «Административно-управленческий портал Aur/Ru». – Режим доступа: http://www.aup.ru/books/m151/ (дата посещения 14.03.2014 г.).

3. Рогов, М. А. Риск-менеджмент: Современные проблемы риск-менеджмента в России [Электронный ресурс] / М. А. Рогов // Справочный портал «ФинРиск». – Режим доступа: http://www.finrisk.ru/liter/book1.html (дата посещения 16.03.2014 г.).

4. Ронова Г. Н. Финансовый менеджмент: учебное пособие [Текст] / Г. Н. Ронова, Л. А. Ронова. – Москва: МЭСИ, 2008. – 170 с.

5. Финансовый менеджмент: теория и практика: учебник, 6-е изд. перераб. и доп. [Текст] / Под ред. E. С. Стояновой. – Москва: Перспектива, 2010. – 656 с.

Ульянова Любовь,

ФГБОУ ВПО ЧГАКИ, 200 МБ,

науч. рук. к.э.н., доцент Бабкин Г. И.