Правовое регулирование банковской деятельности

Общие положения о банковской деятельности и ее лицензировании

Правовое регулирование банковской деятельности в настоящее время осуществляется посредством Закона РМ «О финансовых учреждениях» от 21.07.1995 г. № 550 (в ред. от 15.06.2009). Важнейшим направлением воздействия данного нормативного акта является определение правового статуса банка, под которым согласно ст. 3 Закона понимается финансовое учреждение, принимающее от физических или юридических лиц депозиты или их эквиваленты, которые могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и использующее эти средства полностью или частично для предоставления кредитов или для инвестирования за свой счет и на свой риск.

Банковская деятельность является лицензируемой. Причем исключительным правом на выдачу лицензий обладает Национальный банк Молдовы.

Обязательным условием лицензирования является формирование капитала банка, который согласно ст. 5 Закона должен составлять не менее 100 миллионов леев. Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.

Для получения лицензии на осуществление финансовой деятельности в соответствии со статьей 26 Национальному банку представляется письменное заявление в порядке, установленном им, к которому прилагаются необходимые документы и сведения.

В трехмесячный срок со дня получения заявления Национальный банк дает предварительное согласие или отклоняет заявление и в письменном виде уведомляет заявителя о своем решении. Отказ в выдаче лицензии должен быть обоснованным.

Национальный банк выдает лицензию только в случае, если есть уверенность, что:

а) банк будет осуществлять свою деятельность в соответствии с законом;

b) квалификация, опыт работы и моральные качества руководителей и акционеров с существенными долями соответствуют бизнес-плану и видам финансовой деятельности, на которую банку будет выдана лицензия;

с) финансовое положение банка будет удовлетворительным.

После дачи предварительного согласия Национальный банк устанавливает следующие требования для получения лицензии: а) внесение первоначального капитала в размере не ниже минимально необходимого капитала; b) прием на работу специалистов; с) заключение контракта с аудиторской организацией; d) взятие в аренду или приобретение оборудования для осуществления банковских операций и зданий для банка. Если в течение года банк не выполнил указанных требований, предварительное согласие на выдачу лицензии аннулируется. Если указанные требования выполнены, Национальный банк в месячный срок выдает лицензию.

Национальный банк не выдает лицензию в случае, если капитал создаваемого банка не соответствует сумме минимального размера капитала и расходов, требуемых для создания банка. Расходы, связанные с созданием банка, осуществляются в пределах, предусмотренных бизнес-планом, разработанным в соответствии с требованиями закона.

Лицензия выдается на неопределенный срок без права передачи. Сбор за выдачу лицензии устанавливается в размере 50 000 леев.