Деятельности. 1. Основными принципами банковского кредитования являются:

1. Основными принципами банковского кредитования являются:

1) срочность, возвратность, платность, обеспеченность, целенаправленность;

2) срочность, возвратность, платность;

3) возвратность, платность, обеспеченность, целенаправленность.

2. Банковская система включает в себя:

1) ЦБ РФ;

2) кредитные организации;

3) филиалы и представительства иностранных банков.

3. Банк осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить требование бенефициара, может быть заявлен в арбитражный суд:

1) в пределах срока действия гарантии;

2) в любое время после истечения срока действия гарантии;

3) в пределах общего срока исковой давности.

Практические вопросы

1. Какие меры может применить Банк России в случае нарушение кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России?

2. Какое имущество и какие денежные средства не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации?

3. При каком условии кредитная организация может быть признана дочерним банком?

4. Какие виды лицензий вправе получить вновь созданная кредитуя организация?

5. Каковы признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации?

6. Какие меры и в каких случаях могут быть осуществлены по пре-упреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации?

7. Какие процедуры вправе применить арбитражный суд при рассмотрении дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций?

8. Вправе ли Банк России обратиться в арбитражный суд с иском ликвидации кредитной организации или о признании ее несостоятельной (банкротом)?

9. По каким основаниям Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций?

10. Каковы условия открытия филиалов и представительств иностранных банков на территории России?

11. Каким требованиям должна отвечать российская кредитная организация, чтобы открыть филиал или представительство за рубежом?

12. Можно ли в договоре займа предусмотреть запрет на досрочный возврат суммы займа при беспроцентном займе?

13. Правильно ли следующее утверждение: с момента подписания кредитного договора или договора займа у заемщика возникает право требовать от своего контрагента выдачи кредита или предоставления ему суммы займа?

14. Правильно ли следующее утверждение: форма кредитного договора, как и договора займа, зависит от суммы кредита (займа) и от того, кто является заемщиком — гражданин или юридическое лицо?

15. Правильно ли следующее утверждение: несоблюдение письмен ной формы кредитного договора, как и договора займа, всегда влечет его недействительность?

16. Правильно ли следующее положение: если кредит предоставляется на условиях «до востребования», то его следует возвратить не позднее 30 дней с момента предъявления банком требования о его возврате?

17. Согласны ли вы со следующим утверждением: условие об уплате процентов является существенным условием как кредитного договора, так и договора займа?

18. Согласны ли вы со следующим утверждением: если заемщик нарушил условия кредитного договора и не возвратил кредит банка в установленный срок, то банк вправе потребовать от него в совокупности:

а) возврата суммы займа;

б) уплаты предусмотренных в договоре процентов за пользование заемными денежными средствами;

в) уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами?

19. Правильно ли это: принимать вклады от физических и юридических лиц вправе любая коммерческая организация, получившая лицензию от Центрального банка России?

20. Как вы считаете, вправе ли банк по своей инициативе в одностороннем порядке уменьшить предусмотренный договором банковского вклада размер процентной ставки, если:

— вкладчиком является индивидуальный предприниматель, заключивший договор на условиях до востребования;

— вкладчиком является хозяйственная организация, внесшая в банк вклад на условиях до востребования;

— срочный вклад внесен гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность;

— в договоре с гражданином о срочном вкладе содержится условие о праве банка уменьшать по своему усмотрению процентную ставку;

— в договоре о срочном вкладе с юридическим лицом содержится условие о праве банка уменьшать по своему усмотрению процентную ставку.

21. Может ли гарант отказать бенефициару в исполнении гарантийного обязательства на том основании, что принципал выплатил ему обусловленное вознаграждение?

22. При выдаче банком банковской гарантии, зависит ли действительность одностороннего денежного обязательства гаранта от наличия письменного соглашения между гарантом и принципалом?

23. Если основное обязательство (между принципалом и его кредитором-бенефициаром) признано недействительным, сохраняет ли илу выданная гарантом банковская гарантия?

24. Если наступил срок исполнения по банковской гарантии, должен ли бенефициар перед обращением к гаранту предварительно предъявить требование к принципалу?

25. Можно ли в гарантии предусмотреть условие, по которому ответственность гаранта при невыполнении им гарантийного обязательства будет ограничена только суммой, на которую выдана гарантия?

26. Будет ли банковская гарантия признана недействительной, если ней не указан бенефициар, перед которым банк принимает на себя обязательство, или же гарант должен будет уплатить предусмотренную в гарантии сумму любому кредитору принципала, предъявившему банковскую гарантию?

27. Чьи интересы нарушены, если арбитражный суд в погашение предприятием задолженности по кредитному договору вынес решение об обращении взыскания на оборудование (являющееся предметом залога), установив при этом сумму долга, но не определив начальную продажную цену заложенного имущества?

28. Можно ли в договоре залога определить, что предметом залога являются денежные средства, хранящиеся на корреспондентском счете?

Тема 18.Страховое право в Российской Федерации

Ключевые вопросы:

1. Понятие страховой деятельности. Виды страхования.

2. Договоры страхования.

3. Государственное регулирование страховой деятельности.

Контрольные вопросы

1. Виды страхования в РФ.

2. Страхование как звено финансовой системы РФ: понятие, функции. Отношения в области страхования, регулируемые нормами финансового права и других отраслей права.

3. Обязательное страхование: особенности, виды, порядок.

4. Функции и полномочия Минфина РФ в области страховой деятельности.

Литература

1. Конституция Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации.

3. Налоговый кодекс РФ (Часть первая) от 31.07.1998 г.

4. Налоговый кодекс РФ (Часть вторая) от 05.08.2000 г.

5. Бюджетный кодекс РФ.

6. Закон РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

7. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30 апреля 1999 г. (с изм. от 26 мая 2001 г.) // СЗ РФ. 1999. № 18. Ст.2207; 2001. № 22. Ст.2125.

8. Закон РСФСР от 28 июня 1991 г. N 1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (с изм. и доп. включая от 29 мая 2002 г.) // Ведомости РСФСР. 1991; № 27. Ст.920; Ведомости РФ. 1993. N 17. Ст.602; СЗ РФ. 2002. N 22. Ст.2026.

9. ФЗ РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве).

10. ФЗ РФ от28 марта 1998 г. N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и федеральных органов по наркоконторолю// СЗ РФ. 1998. N 13. Ст. 1474.

11. ФЗ РФ от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании опекой ответственности владельцев транспортных средств" // СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1729.

12. Анохин В.С. Предпринимательское право. –М.:ВЛАДОС, 1999.- 400с. Гл.7.

13. Коммерческое право. / Под ред. В.Ф. Понподуло, В.Ф. Яковлевой. – М.: Юристъ, 2004.-634 с. Гл.23.

14. Коммерческое право / Под ред. М.М. Рассолова. – М.: Юнити-Дана, закон и право, 2001.- 461с. Гл.7.

15. Гражданское право. Том 2. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М.: «ПБОЮЛ Л.В.Рожников», 1997. – 736с. Гл. 40.

Задания

1. Раскройте систему органов государственной власти, осуществляющих регулирование страховой деятельности в РФ. Перечислите права Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ.

2. Дайте правовую характеристику обязательному и добровольному страхованию. Приведите примеры.

3. Вправе ли союзы, ассоциации и иные объединения страховщиков непосредственно заключать договоры страхования? Договоры перестрахования?

4. Вправе ли общество взаимного страхования осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся членами общества? Если вправе, то в каких случаях?

5. Какие меры могут быть применены федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью к страховой компании при выявлении нарушения компанией требований законодательства о страховании?

6. Объясните, что означает в лицензии страховщика указание «лицензия действует на территории Российской Федерации».

7. Кто может являться страховым брокером? Необходимо ли гражданину, желающему заниматься брокерской деятельностью в страховании, получить лицензию, зарегистрироваться в качестве предпринимателя, быть включенным в Реестр страховых брокеров?

8. Имеет ли право страховая организация предоставлять ссуды, и если имеет, то в каком размере и кому?

9. Может ли страховая организация, ссылаясь на обнаружившуюся недобросовестность своего сотрудника-эксперта, оспаривать определенную в договоре страхования страховую стоимость имущества? В каких случаях страховщик может оспаривать страховую стоимость имущества, указанную в договоре?

10. Может ли общая страховая сумма по заключенным страхователем договорам страхования превышать страховую стоимость имущества? Если может, то в каких случаях?

11. Вправе ли страховая организация перед заключением договора личного страхования требовать проведения медицинского обследования гражданина для оценки состояния его здоровья?

Задачи

Задача 1.

На заводе «Сталь» произошел несчастный случай — упал ковш, в результате чего погиб сталевар Орлов.

Установите, кто из лиц, состоявших с ним в родстве, имеет право на получение страховых выплат и в каких размерах.

Задача 2.

Житель г. Самары Терехов приехал к сыну в гости в г. Санкт-Петербург. Через три дня после приезда он заболел. Сын вызвал врача местной поликлиники. Пришедший по вызову врач попросил Терехова предъявить медицинский страховой полис. Выяснив, что медицинский страховой полис выдан в г. Самаре, врач отказал в медицинской помощи.

Дайте юридическую оценку сложившейся ситуации.

Задача 3.

Гражданка Титова застраховала свой легковой автомобиль от аварий и угона в ООО «Страхователь». Уехав в длительную командировку, она передала автомобиль в распоряжение сыну по доверенности. Сын, в свою очередь, не пользовался автомобилем около одного месяца, а когда он открыл гараж, то оказалось, что автомобиль похищен. Страховая компания отказалась возместить имущественный ущерб сыну Титовой. Генеральный директор ООО «Страхователь» заявил, что договор заключала Титова, которой и будет выплачена страховая сумма.

Правомерны ли действия страховой компании?

Задача 4.

По договору страхования имущества АО «Логос» застраховало в АО «Долг» основные средства, находящиеся на 100-м км Рижского шоссе, на сумму 500000 рублей. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия, аварии, неисправности, противоправных действий и т.д. Застрахованное имущество было уничтожено при пожаре. Согласно акту о пожаре, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела и заключению страхового общества АО «Долг» отказало в выплате страхового возмещения, считая договор страхования недействительным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку АО «Логос» не являлось собственником имущества, а арендовало его у АО «Титан».

Дайте юридически обоснованное заключение по делу.

Задача 5.

Прокурор г. Забайкальска в интересах государства обратился в Арбитражный суд г. Забайкальска с иском о признании недействительным договора страхования, заключенного между акционерным страховым обществом «Лидия» в лице генерального агентства по г. Забайкальску и Сахалинским государственным авиационным предприятием. В качестве третьего лица на стороне истца привлечено Забайкальское отделение Федеральной службы России по валютному и экспортному контролю. Решением Арбитражного суда договор страхования признан недействительным на основании ст. 168 ГК РФ, поскольку стороны в нарушении п. 2 ст. 6 Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» без разрешения Центрального банка РФ в качестве средства платежа предусмотрели иностранную валюту. Одновременно со страховщиками доход бюджета взыскан полученный им страховой взнос в сумме 50000 долларов США.

Проанализируйте ситуацию. Укажите, при каких условиях действия ответчика могли были быть признаны соответствующими нормам финансового права.

Задача 6.

Агент страховой компании отказал гражданину Кочневу в заключении договора страхования дачи, мотивируя отказ тем, что согласно представленным Кочневым документам дача является собственностью родителей Кочнева. Следовательно, утверждал агент, заключенный Кочневым договор страхования дачи будет недействительным, поскольку Кочнев не имеет относительно дачи страхового интереса. Кочнев же считал, что если он в договоре назначит выгодоприобретателями родителей, то такой договор вполне будет соответствовать требованиям законодательства.

Вопросы:

1. Кто прав в этом споре: страховой агент либо гражданин Кочнев? Аргументируйте ответ положениями гражданского законодательства.

2. Как изменится (и изменится ли) ваш ответ, если Кочнев хотел бы сам являться и страхователем, и выгодоприобретателем по договору страхования?

Задача 7.

В страховую компанию обратился гражданин Семенченков, желающий заключить договор страхования ответственности владельца автотранспортного средства. Он объяснил, что имеет два автомобиля: ВАЗ-2106, которым управляет сам, и «311ВАК11», которым чаще управляет его жена по выданной им доверенности. Страховая компания заключила с ним договор страхования с условием, что по договору будет застрахована гражданская ответственность Семенченкова за причинение им вреда третьим лицам при управлении автомобилем, независимо от того, каким из автомобилей он будет управлять. Однако страховая компания объяснила Семенченкову, что заключенный договор не распространяется на его жену, поскольку для того, чтобы застраховать ее ответственность за причинение вреда третьим лицам при управлении автомобилем, следует заключить отдельный договор страхования либо включить соответствующее условие в уже заключенный договор (за дополнительную страховую премию). Семенченков не согласился платить дополнительную страховую премию и заявил, что если в договоре указано два автомобиля (ВАЗ-2106 и «811ВА1Ш»), то при любом дорожно-транспортном происшествии с этими машинами страховая компания должна возместить расходы владельца машины по возмещению вреда, причиненного третьим лицам.

Вопросы:

1. Правильны ли возражения страховой компании? Будет ли нести ответственность жена страхователя (не являющаяся собственницей автомобиля) за вред, причиненный ею при управлении автомашиной? Обоснуйте свои выводы ссылками на конкретные нормы законодательства.

2. Что такое источник повышенной опасности? Каковы общие правила возмещения вреда, причиненного источником повышенной опасности?

3. Как будет решена задача, если в договоре вообще не будет указано, какими автомобилями владеет страхователь? Можно ли обойтись без этого указания?

Задача 8.

Транспортная организация обратилась в страховую компанию с просьбой застраховать ответственность своих работников (водителей грузовых автомобилей) на случай причинения ими вреда третьим лицам при осуществлении перевозок. При этом транспортная организация предлагала включить в договор условие о назначении себя в качестве выгодоприобретателя (с тем, чтобы затем выплачивать суммы по возмещению вреда потерпевшим лицам). Страховщик отказал в заключении такого договора и предложил заключить договор страхования ответственности за причинение вреда третьим лицам самой транспортной организации.

Вопросы:

1. Правомерен ли отказ страховой компании? Аргументируйте ответ нормами законодательства.

2. Какую ответственность будут нести водители транспортной организации?

3. Какой договор о страховании ответственности за причинение вреда следует заключить транспортной организации для защиты своих интересов? Если по такому договору будет произведена страховая выплата, то возможна ли суброгация?

Задача 9.

Страховая компания отказала предпринимателю Шамарову в заключении договора, по которому Шамаров хотел застраховать в свою пользу ответственность за нарушение договора своего контрагента — предпринимателя Андрианова (между Шамаровым и Андриановым был заключен договор, в соответствии с которым Андрианов должен был на условиях предоплаты поставить Шамарову 3 000 банок консервированного зеленого горошка).

Вопросы:

1. Правомерен ли отказ страховой компании?

2. Изменится ли Ваш вывод, если такой договор будет заключен самим Андриановым?

3. В каких случаях возможно заключение договора страхования ответственности за нарушение договора?

4. Каким договором страхования может защитить свои интересы предприниматель Шамаров?

Задача 10.

Авиапредприятие, заключившее ранее договор страхования авиакаско принадлежащих ей по праву собственности воздушных судов, обратилось в страховую компанию с предложением включить в договор страхования в качестве «дострахователя» на неистекший срок договора авиатранспортное предприятие, которому как арендатору по договору авиапредприятием передаются застрахованные воздушные суда (был заключен договор аренды воздушных судов без экипажа). Свое предложение страхователь мотивировал тем, что согласно договору аренды будет уплачивать 50% ежемесячного страхового взноса. Страховщик согласился включить такое дополнительное условие в договор страхования, однако отказался именовать «дострахователем» и настаивал на подписании такого дополнительного соглашения тремя сторонами: страховой компанией, авиапредприятием и авиатранспортной организацией.

Вопросы:

1. Правомерны ли требования страховщика?

2. Какой правовой статус приобретает авиатранспортное предприятие в соответствии с дополнительным соглашением к договору страхования?

3. Можно ли включить в договор условие о том, что выгодоприобретателем является авиатранспортное предприятие?

4. Изменится ли ваше решение, если между авиапредприятием и авиатранспортным предприятием будет заключен договор аренды воздушных судов с экипажем?

Тест по теме «Правовое регулирование страхования»

1. В соответствии с объектом страхования страховые правоотношения подразделяются на:

1) имущественное страхование, личное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска;

2) имущественное страхование, личное страхование, страхование ответственности.

2. Договор страхования вступает в силу:

1) после оплаты страхового взноса;

2) с 00 часов дня, следующего за днем оплаты страхового взноса;

3) с момента заключения договора страхования.

3. Страхователями могут быть:

1) юридические лица;

2) физические лица;

3) ограниченно дееспособные физические лица.

4. Контроль и надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется:

1) Государственной Думой РФ;

2) Правительством РФ;

3) Министерством финансов РФ.

5. Страховые организации могут создаваться:

1) только в форме акционерных обществ;

2) в форме хозяйственных товариществ и обществ;

3) в любых организационно-правовых формах, предусмотренных законом для коммерческих организаций.

6.Обязательным является страхование, предусмотренное:

1) федеральным законом;

2) законом или постановлением Правительства Российской Федерации.

3) законом или постановлением Правительства РФ или нормативными актами министерств и ведомств Российской Федерации.

7. Обязательное государственное страхование — это страхование:

1) обязательность которого для субъектов установлена государством;

2) объектом которого является государственное имущество;

3) осуществляемое за счет средств бюджета.

8.Если в договоре страхования ничего не сказано о вступлении договора в силу, то договор вступает в силу:

1) с момента подписания его сторонами;

2) с момента уплаты страховой премии в полном размере;

3) с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса.

9.Соответствует установленной законодательством форме договор страхования, заключенный:

1) только в виде единого документа, подписанного сторонами;

2) в письменной форме;

3) в письменной форме, в том числе когда на устное заявление страхователя дан письменный ответ страховщика.

10. Если в договоре личного страхования не назван выгодоприобретатель, договор страхования:

1) недействителен;

2) считается заключенным в пользу страхователя;

3) считается заключенным в пользу застрахованного лица.

11. Функции агента страховой организации может выполнять:

1) юридическое лицо либо дееспособное физическое лицо;

2) дееспособное физическое лицо либо гражданин-предприниматель;

3) юридическое лицо, либо дееспособное физическое лицо, либо гражданин-предприниматель.

12. Предъявление иска по требованиям, вытекающим из договора страхования, возможно:

1) в течение общего срока исковой давности (3 года);

2) в течение 2 лет;

3) в течение общего срока исковой давности (3 года), а из договора имущественного страхования — в течение 2 лет.