Основы организации и специфика контроля и надзора Банка России за коммерческими банками

Выполнение Банком России его основных функций (эмиссия банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики) предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь в данной сфере, практически, единственным надзорным органом в стране.

Передача надзорных функций от центрального банка другим органам власти не противоречит мировой практике. По мере развития отечественных финансовых рынков она может быть в известной мере осуществлена и в нашей стране.

Основные задачи контроля и надзора Банка России за коммерческими банками следующие:

1. Создание, поддержание стабильной и надежной банковской системы.

2. Защита интересов кредиторов и вкладчиков

3. Создание здоровой банковской конкуренции

4. Обеспечение эффективности банковского сектора

Две последние задачи законодательно не закреплены, однако по сути их можно выделить.

Банковский надзор осуществляется в 3 этапа: 1. Лицензирование, т.е. выдача специального разрешения на открытие банка. 2. Дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, предоставляемой банком в ЦБ РФ. 3. Инспектирование на местах, т.е. ревизия достоверности передаваемой информации.

Предпосылки для осуществления контроля и надзора Банка России за коммерческими банками следующие:

1. Придание ЦБ РФ функции эмиссионного центра

2. Цивилизованное (разумное) состояние кредитной системы, т.е. выполнение следующих условий: целостность кредитной системы, эластичность (адаптируемость) кредитной системы, историчность кредитной системы.

3. Устойчивая законодательная нормативная база. Её задачи: все должны знать «правила игры»; четко должны быть определены полномочия каждого участника рынка; полноценная судебная система. Законодательная база делится на 3 уровня: 1) Действующие Конституция, кодексы, законы; 2) Нормативные акты, издающиеся органами надзора; 3) Разъяснения, комментарии.

4. Наличие развитых методов банковского контроля и надзора: документарного (дистанционного) и инспекционного (на месте).

Следует отличать контроль и надзор за деятельностью банков от регулирования банковской деятельности. Если регулирование осуществляется для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы, то контроль проводится для обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и проходит главным образом в условиях целостного и непрерывного надзора за банковской деятельностью, а также лицензирования каждого банка в отдельности.

Специфика значимости банковского надзора и регулирования:

1. Через регулирование Банком России реализуется хозяйствующая функция государства.

2. Обеспечивается поддержание стабильности и устойчивости кредитной системы.

3. Обеспечение экономической безопасности конкретных банков и всей кредитной системы.

4. Банковское регулирование и надзор – обязательный элемент банковского менеджмента.

Посредством банковского регулирования и надзора обеспечивается проведение единой государственной денежно-кредитной политики.