Система страхования вкладов и ее значение для развития кредитной системы в России

Система страхования вкладов населения в РФ введена в декабре 2003 г. ФЗ № 177. Основные принципы системы страхования:

1. Обязательность участия в системе страхования вкладов населения

2. Сокращение риска для кредиторов физ. лиц

3. Прозрачность системы страхования вкладов

4. Накопительный характер фонда обязательного страхования (за счет взносов банков в зависимости от сумм вкладов)

Система не распространяется на вклады физ. лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью (ПБОЮЛ); вклады на предъявителя (страхуются только мелкие вклады); средства, переданные в доверительное управление; вклады, размещенные гражданином за рубежом в филиалах российских банков.

Для того, чтобы стать участником системы, банк должен быть учтен в Федеральном агентстве по страхованию вкладов. Оно возникло 1 января 2004 г.

В банках для входа в систему страхования обязательна проверка капитала, активов, качества управления, доходности, ликвидности. Если банк на первом этапе не прошел в систему страхование, то он может подать повторное ходатайство.

Изначально законодательством было предусмотрено страхование вкладов до 100 000 руб. на 1 банк в размере 100 %, а следующие 100 000 страховались на 90 %, но максимальная планка страхуемой суммы составляла не более 190 000 руб. 26.03.07 были приняты поправки в законодательстве, увеличившие максимальную страховую сумму до 400 000 руб. Для сравнения в Европе стандартная страхуемая сумма - 20 000 евро.

Объем фонда страхования в РФ сейчас более 40 млрд. рублей, в систему страхования на 01.04.07 входят 935 банков (из 1189 действующих). Данный фонд может обеспечить 2/3 всех вкладов в случае банкротства всех банков.

Значение системы страхования для развития кредитной системы России:

1. Очистка системы от «плохих» кредитных учреждений.

2. Определение собственников, проведена оценка активов и рисков во всей кредитной системе.

3. Проверка во всех банках создала стабильность кредитной системы.

4. Возросло доверие вкладчиков – физ. лиц к банковской системе.