Таким образом, в последние 15 лет существенно возросла актуальность социальной защиты для подавляющей части населения России

Решая эту задачу, исполнительные и законодательные органы страны в последние 10-12 лет разработали законодательную базу социального страхования, регламентирующую деятельность основных субъектов правоотношений в данной сфере, создали государственные и внебюджетные социальные фонды: Пенсионный фонд РФ, федеральный и региональные фонды обязательного медицинского страхования (ОМС) и Фонд социального страхования РФ.

Это позволило сформировать значительную по объемам ресурсную базу для целей социальной защиты работников и членов их семей и обеспечить ее функционирование на постоянной и независимой от бюджетов всех уровней основе, что представляет собой основное и принципиальное отличие от советской модели государственного социального обеспечения, для которой была характерна значительная зависимость (более чем на 60%) от государственного бюджета.

Сформированные финансовые инструменты и механизмы социального страхования, пусть и весьма несовершенные, позволили в условиях масштабных изменений экономической и социальной сферы предотвратить распространение крайних форм нищеты и бедности населения, обеспечив приемлемое в этих условиях социальное обеспечение пенсионеров, привлечь значительные финансовые ресурсы для медицинской помощи. Не случайно многие ученые и специалисты отмечают как несомненный положительный результат реформ в социальной сфере страны именно становление в основном системы социального страхования. При этом не вызывает сомнений и тот факт, что сформировать эффективную систему социального страхования пока не удалось.

Постепенно в массовом сознании утверждается мысль, что для создания приемлемых условий социальной защиты населения в новой ситуации усилий одного государства или самих работников недостаточно. Тут требуется объединение возможностей работников, работодателей и государства, причем на постоянной и долговременной основе, по четко выверенным правилам, что обусловлено возрастающим масштабом проблем и необходимостью привлечения значительных финансовых ресурсов.

В России потенциал социального страхования еще только формируется. Совокупный объем финансовых ресурсов Пенсионного фонда РФ, Фонда социального страхования и фондов ОМС составляет всего около 8% ВВП.

Между тем суть социального страхования и социальной помощи принципиально различны. Социальное страхование в классическом понимании – это система ослабления социального риска от известной опасности, финансируемая совместно участниками процесса общественного производства. Социальная помощь – это деятельность государственных органов по устранению угрозы снижения уровня жизни любых категорий населения более, чем это определено обществом в качестве минимально допустимого, путем предоставления денежной или натурально-вещественной помощи. В условиях рыночной экономики помощь неимущим играет самостоятельную роль и это направление социальной деятельности должно существовать параллельно с социальным страхованием.

Социальная помощь имеет внебюджетный характер, круг обеспечиваемых ею – все нуждающиеся. Социальное страхование должно осуществляться через автономные страховые фонды, формируемые за счет страховых взносов, выплачиваемых за каждого застрахованного его работодателем, самим страхующимся и органами государственного управления (центральными и местными) из бюджетных средств; круг обеспечиваемых – застрахованные лица.

Особенности организации и функционирования системы обязательного социального страхования (ОСС) в России свидетельствуют о том, что начальный период ее формирования еще не завершен.

Социальное страхование стремится приблизить сферу социальной защиты непосредственно к трудящимся, их семьям и трудовым коллективам, придать ее регулированию рыночный характер, обладает уникальным качеством социального стабилизатора общества. Это достигается с помощью активного участия персонала и работодателей в управлении социальным страхованием, что жизненно важно для преодоления весьма непродуктивного, но все еще широко распространенного в нашей стране авторитарно-командного стиля управления в сфере социальной защиты, который был унаследован от советского прошлого.

4 вопрос. Формы социального страхования: обязательное и добровольное

Классификация по способу вовлечения в страховое сообщество.

Обязательное

В целях защиты социальных, экономических, а также интересов предприятий, организаций и государства может устанавливать обязательное страхование жизни, социальное страхование. ОСАГО, страхование категории лиц (военнослужащие, сотрудники милиции и налоговых инспекций, судьи).

Обязательное страхование — это страхова­ние, осуществляемое в силу закона (ч. 3 ст. 3 Закона «Об организа­ции страхового дела в РФ»). При этом страхователь и страховщик (если последний указывается в законе) не вольны уже в решении вопроса «заключать или не заключать договор страхования». Инициатор – государство. У стра­хователя появляется обязанность заключать договор страхования, у страховщика — принять на себя соответствующий объем страхо­вой ответственности.

Обязательному страхованию присущи также следующие при­знаки:

* полный охват обязательным страхованием всех видов иму­щества, видов гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, категорий государствен­ных служащих, специалистов, граждан, которые указаны в соответствующем законе об обязательном страховании или в отдельных положениях специальных законов, иных пра­вовых актов;

* оформление страховых правоотношений, договора страхо­вания страхователем и страховщиком осуществляются на ос­новании и условиях закона, иного правового акта;

* обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами, иными правовыми актами о таком страховании (ч. 3 ст. 699 ГК РФ);

* не ограниченное обычно по сроку действие обязательного страхования;

ном органе государственной власти, данной отрасли, орга­низации; имущество считается застрахованным, пока нахо­дится в эксплуатации;

* гражданская ответственность страхователя (ст. 937 ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязаннос­ти по обязательному страхованию.
Добровольное страхование характеризуется следующими при­знаками:

* Договор страхования заключается на основе свободного во­леизъявления страхователя и страховщика исходя из оценки рис­ков и своих возможностей. Возможности страховщика могут быть ограничены: составом видов страхования, разрешенных получен­ной страховщиком лицензией, объемом страховых обязательств, который он может принять на себя с учетом финансового состоя­ния и перспективы передачи части страховой ответственности пе­ред страхователем другому страховщику по договору перестрахо­вания (или сострахования); высокой степенью вероятности наступ­ления страхового случая, влекущего убытки.

Возможности страхователя могут ограничиваться недостаточ­ностью денежных средств для уплаты страховой премии страхов­щику; не полностью удовлетворяющими страхователя условиями страхования, предлагаемыми данным страховщиком. Для страхов­щиков заключение договора страхования на условиях, предлагае­мых страхователем, не является обязательным (ч. 3 ст. 927 ГКРФ).