Билет 23. 4. В чем сущность, сложность и какая область применения актуальных расчетов?

4. В чем сущность, сложность и какая область применения актуальных расчетов? Почему страховой бизнес считается одним из самых интеллектуальных видов бизнеса?

В 17 веке - Д.Граунта, Л.Эйлера, С.Лакруа разработали методику актуарных расчетов.

Методика актуарных расчетов – это система математических и статистических методов, с помощью которых определяются размеры страховых тарифов и доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, величина (размер) страхового фонда и его достаточность для выплат сумм страхового возмещения и обеспечения, финансовая устойчивость и рентабельность страховых операций, эффективная страховая защита интересов страхователей. Актуарные расчеты основаны на использовании закона больших чисел.

Основные задачи актуарных расчетов:

- исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности;

- исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий причинения

- ущерба, как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

- математическое обоснование необходимых расходов на ведение дела страховщиком и прогнозирование тенденций их развития;

- математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика.

Сложность актуарных расчетов связана с долгосрочным периодом, так как трудно предположить значения основных показателей в будущем, использованных в расчете сегодня.

В основном актуарные расчеты находят применение в страховом и инвестиционном бизнесе — обе эти области имеют необходимость оценки вероятности денежных потоков. Особенно актуарные расчет значимы в страхование на дожитие.

В практической деятельности страховые компании часто сталкиваются с проблемами долгосрочных прогнозов уровня смертности, заболеваний, износа новой техники и др. Поэтому страховой бизнес считается одним из самых интеллектуальных видов.

5. Стоимость товара на складе постоянно изменяется. По какой стоимости его следует застраховать?

1) По среднему остатку. Определяется ориентировочная величина ожидаемого среднего остатка в течение года. В начале годичного периода страхования взимается годовая премия с величины ожидаемого среднего остатка, а в конце этого периода вычисляется фактическая величина среднего остатка и производится перерасчёт премии.

2) По максимальному остатку. В этом случае определяется только max остаток и с него взимается страховая премия.

3) По первому риску. Этот способ означает, что определена не стоимость запасов, а возможная величина убытка. Премия в этом случае взимается не с этой величины, а назначается в твёрдой сумме.

6. Какие показатели Вы включили бы в анкету застрахованного лица на дожитие и почему?

Страховыми случаями, при наступлении которых возникает обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение, являются дожитие застрахованным до согласованного в договоре страхования срока.

1. Возраст и пол застрахованного. Чтобы определить, по какой программе будет произведено страхование, например, долгосрочная программа для детей – возраст от 0 до 18, программа по защите своих близких и др.

2. Данные страхователя.

3. Валюта (возможна смена валюты в любой момент действия программы).

4. Срок действия программы.

5. Периодичность взносов (ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно).

6. Вид работы.

7. Вид хобби (экстремальные виды спорта)

8. Состояние здоровья с подтверждением (если впоследствии выяснится, что при заполнении анкеты клиент что-то утаил, это может послужить причиной отказа в выплате возмещения).

9. Угрозы в адрес застрахованного от недругов (были/нет)

10. Место фактического жительства (тяжелый климат ухудшает здоровье)

11. Возможные мед. операции, которые застрахованный собирается произвести в будущем.