Основные положения методики разработки тарифов по страхованию жизни

Страхование жизни - совокупность видов страхования, которые предусматривают обязательства страховщика в обмен на уплату страховых премий выплатить страховую сумму (или ренту), согласованную со страхователем, указанному в договоре лицу в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного страховым договором срока. Выделяют:

-срочное страхование жизни обеспечивает покрытие на случай смерти застрахованного в течение срока действия страхового договора;

-пожизненное страхование обеспечивает покрытие риска смерти в течение всей жизни застрахованного;

-смешанное страхование предоставляет покрытие двух рисков одновременно -- смерти и дожития в течение срока действия договора.

Факторы, влияющие на расчет тарифа:

-объект – жизнь, здоровье, трудоспособность. Количественные показатели продолжительности жизни и смертности централизовано собираются и обрабатываются в федеральных и региональных органах статистики. На их основании составляются таблицы смертности, которые используются страховщиками при расчете нетто-ставок по страхованию жизни. Страховщики должны учитывать для расчета вероятностей дожития пол и возраст застрахованного лица.

- срок - чтобы учесть изменения страховых накоплений применяются дисконтирование (планируемая норма доходности).

С трах. тариф или брутто-ставка: брутто-ставка = нетто-ставка/(100-f)*100. Где f — доля нагрузки в брутто-ставке, выраженная в % от брутто-ставки.

Бизнес-план страховой организации.

Бизнес-план – описание практический действий по осуществлению страховой деятельности. Он предоставляется в Департамент страхового надзора для получения лицензии.

Указывается: год, виды страхования, размер собственных средств, количество договоров / застрахованных лиц; средний страховой тариф, сумма страховых взносов, совокупная страховая сумма, максимальная ответственность по индивидуальному риску, организационно-правовая форма, УК.

Финансовый план в БП:

Доходы:
- от взносов страхователей;
- из-за отказа от страхового полиса;

- от содержания средств, полученных от страхователей
Расходы:

- отчисления в фонды пожарной безопасности и другие;
- возмещение по договорам страхования;
- комиссия по перестрахованию;
- расходы хозяйственные, обучение кадров
- на развитие страховой компании, расширение услуг.