Билет 21. 1. Какие факторы следует учитывать, чтобы обосновать решить вопрос о том, какой ущерб следует возмещать из централизованного страхового фонда

1. Какие факторы следует учитывать, чтобы обосновать решить вопрос о том, какой ущерб следует возмещать из централизованного страхового фонда, из фонда самострахования и страхового фонда страхования?

Страховой фонд - резерв материальных и финансовых ресурсов, предназначенный для покрытия ущерба, причиненного объекту непредвиденными случайными воздействиями.

Централизованный страховой фонд создается за счет общегос. ресурсов и служит для возмещения ущерба, связанного со стихийными бедствиями. Формируется в денежной и натуральной формах.

Фонд самострахования - организационно обособленный фонд, представленный в денежной форме или в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Предприятия через фонд самострахования стараются обеспечить себе стабильное развитие и возможность работы без финансовых и производственных срывов.

Страховой фонд страховщика создается за счет страховых взносов участников страхования. Он представлен в денежной форме. Так как страховые взносы уплачиваются страхователями обособленно, то формирование фонда происходит децентрализованно. Средства этого фонда расходуются на конкретные цели, такие как возмещение ущерба и выплата страховых сумм в соответствии с условиями страхования.

2. Признаки надежной страховой компании. Какие бы признаки Вы добавили бы к известным? Какие из известных признаков надежной страховой компании Вы считаете несущественными?

Надежность страховой компании – это ее способность в полном объеме и в срок исполнять свои обязательства перед страхователями, застрахованными лицами, агентами, страховыми брокерами, перестраховщиками, прочими контрагентами, а также инвесторами. Отражает текущую способность страховщика выполнять свои обязательства и перспективы сохранения такой способности при влиянии различных факторов.

Критерии надежности:

1. Финансовый (финансовое состояние-достаточность собственных средств; страховых резервов; ликвидность; рентабельность деятельности и операций; эффективность инвестиционной деятельности; качество перестраховочной защиты; зависимость от кредиторской и дебиторской задолженности.)

2. Рыночный (конкурентные преимущества и риски - структура портфеля, диверсификация бизнеса; динамика убыточности и прогнозы развития сегментов рынка; тарифная политика; уровень развития филиальной сети)

3. Факторы внешней поддержки и репутации (внешняя поддержка при ухудшении экономического состояния – бенефициары, финансовые ресурсы, изменение акционерной структуры, привлечение инвесторов и гос финансирования, согласованность позиций совладельцев, уровень менеджмента, информационная открытость)

Добавила:

1. число страховых агентов

2. современные технологии

3. срок существования на рынке не менее 10лет.

4. корпоративные клиенты (чем больше клиентов «с именем» тем надёжнее считается страховая компания).

Сегодня высокая надежность (А++) у компаний – АльфаСтрахование, Ингосстрах, Капитал Страхование, Ренессанс, Росгосстрах, Росно, Согаз и др.

3. Почему тарифы по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств значительно меньше, чем тарифы по имущественному страхованию автотранспортных средств?

ОСАГО - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев авто тс. Страхуется риск ответственности владельца тс за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании тс на тер-ии РФ.

КАСКО – имущественное страхование авто тс. Возмещение ущерба в результате повреждения и конструктивной гибели самого тс, а также возмещение понесенных убытков в результате угона/хищения тс.

Тарифы по ОСАГО устанавливаются Постановлением Правительства РФ и страховые компании не имеют права вносить в них изменения. По ОСАГО сумма выплаты может составить 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу 1 потерпевшего, 160 тысяч рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших, 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.

По КАСКО страховая сумма – это рыночная стоимость автомобиля. Тарифы по КАСКО устанавливают страховыми компаниями.

Таким образом, тарифы ОСАГО, в отличии от тарифов КАСКО - обязательные «гос» тарифы, они должны быть доступны для всех автовладельцев. Именно поэтому они значительно меньше.