Векселя и особенности их обращения

Вексель – это безусловное обязательство уплатить какому то лицу опр. Сумму денег в опр. месте в опр. срок.

Это абстрактное долговое обязательство, т.е. не зависит ни от каких условий. Вексель – это ден. документ со строго определённым набором реквизитов.

Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

Особенности векселя:

1. документарность

2. формальность (необходимость его составления в строго оговоренной законом форме)

3. абстрактность – обязательства по векселю не зависят от обстоятельств его выдачи; обязанное по векселю лицо не может отказаться оплачивать вексель по причине того, что др. лицо не выполнило своих обязательств, связанных с

выдачей векселя

4. безусловность – вексель представляет собой ничем не обусловленное обязательство. В векселе не может содержаться оговорка, ставящая обязанность совершить платёж в зависимости от каких-либо действий векселедержателя или от наступления иных внешних обязательств.

Векселя могут быть простые и переводные. Они делятся на %-ые и дисконтные.

%-ые – это векселя, на вексельную сумму которых начисляется %. Дисконтные векселя – это векселя, которые выписываются или продаются с дисконтом.

Вексельная сумма – это ден. сумма, указанная в векселе, подлежащая платежу.

В процессе использования векселя в финансовохозяйственном обороте можно выделить три этапа:
- выпуск (выдача) векселя;
- обращение векселя путем его передачи с помощью индоссамента;
- предъявление векселя к платежу и его погашение.

ПЕРЕДАЧА ВЕКСЕЛЯ.

Передача векселя от одного векселедержателя к др. совершается путём проставления на нём спец. надписи – индоссамента, содержащей слова «платите приказу такого то» или равносильную формулировку. Лицо, индоссировавшее вексель (передавшее), называется индоссант, а лицо, получившее его таким образом – индоссат.

Индоссамент проставляется на обратной стороне векселя. В случае, когда таких записей оказывается слишком много, они могут быть продолжены на спец. листе – аллонже, прикреплённом к векселю. Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Не допускается передача части суммы векселя. В результате последовательных индоссирований векселя, на нём возникает цепочка записей, начинающаяся с векселедателя, указывающего первого

векселедержателя и перечисляющая в последовательном порядке всех временных держателей векселя. Каждый предыдущий векселедержатель называет следующего, удостоверяя это своей подписью. На основании непрерывности этой цепочки делается вывод о законности приобретения векселя. Все индоссанты векселянесут солидарную ответственность по векселю.

Солидарная ответственность – это полная ответственность каждого обязанного по векселю лица перед законным векселедержателем. Векселедержатель в случае неплатежа имеет право предъявить иск ко всем или некоторым обязанным по векселю лицам, не соблюдая очерёдности индоссантов. Такое право векселедержателя называется правом регресса. В некоторых случаях векселедержатель не желает оказаться обязанным по векселю после его передачи.

АВАЛИРОВАНИЕ ВЕКСЕЛЯ.

Вексель может быть авалирован (гарантирован) третьим лицом, для чего ему достаточно расписаться на векселе. Это означает, что какое-то лицо берёт на себя ответственность за платёж по векселю одного или нескольких ответственных

по векселю лиц. Такая гарантия называется аваль, а лицо, проставившее аваль – авалист.

Аваль может гарантировать как всю сумму, так и часть её. Аваль делается на лицевой стороне векселя, либо на аллонже. Если не указано лицо, за которое выдаётся аваль, будет признано, что аваль выдан за векселедержателя.

Авалистом может выступать любое дееспособное и платёжеспособное лицо. Авалист и лицо, за которое он поручается, несут солидарную ответственность за платёж по векселю. В случае, если лицо, за которое было дано поручительство не в

состоянии оплатить вексель, обязанность платить по векселю возлагается на авалиста.

После оплаты векселя авалист приобретает право требования уплаты вексельной суммы к тому лицу, за которое он дал поручительство, а также ко всем обязанным лицам. Чем крупнее и надёжнее поручитель, тем большей ликвидностью

обладает авалированый вексель.

ПЛАТЁЖ ПО ВЕКСЕЛЮ.

Процедура платежа по векселю строго стандартизирована и состоит из следующих

правил:

1. вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано иное

2. плательщик должен осуществить платёж немедленно по предъявлении векселя, если он предъявлен своевременно; отсрочка платежа по векселю допускается только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор)

3. предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывает должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платёж до срока погашения векселя.

Когда необходимо в силу определённых обстоятельств продлить срок платежа

, это можно сделать:

1. посредством написания на лицевой стороне оговорки «срок платежа продлён до.» либо другой, равнозначной по смыслу

2. путём выставления нового векселя с датой платежа, увеличенной на период отсрочки платежа.

Вексель может быть не принят к платежу или акцепту (согласие кому-либо оплатить) при следующих обстоятельствах:

1. если по указанному адресу невозможно отыскать плательщика

2. в случае смерти плательщика

3. при несостоятельности плательщика

4. если в векселе указано «не акцептован» или «не принят»

5. если запись об акцепте окажется зачёркнутой.

Домициляция векселей – назначение плательщиками какого-то третьего лица. Обычно эту функцию выполняет банк. Он заключает с должником по векселю договор об домициляции векселей, взимая за эту услугу комиссионный %. В

задачу банка входит оплата векселей клиента, соблюдение процедур предъявления векселей к оплате. Банк производит платёж по векселям клиента, предъявленным к оплате только в случае заблаговременного предоставления последним

достаточной суммы ден. ср-в для погашения векселей.

ПРОТЕСТ ВЕКСЕЛЕЙ.

Ответственность индоссантов возникает в случае отказа в акцепте или платежу по векселю, зафиксированному в соответствии с особыми правилами и в определённый срок. В случае, если векселедержатель надлежащим образом не

опротестует вексель в неакцепте или неплатеже, то вексель потеряет свою вексельную силу. При потере векселем такого качества, он будет иметь статус всего лишь долговой расписки.

Процедуры протеста включают удостоверение нотариусом фактов отказов платежей или акцепте. Оформляются они составлением соответствующего акта протеста. Нотариальное удостоверение факта отказа в платеже явл-ся также основанием для регресса.

Благодаря абстрактности векселя, нотариус не должен разбираться в сути дела, а лишь фиксирует факт, за которым в силу безусловности векселя без применения судебного разбирательства следует мера принуждения.

ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ (ТРАТТА).

Переводной вексель – это документ, регулирующий вексельные отношения 3-х сторон: кредитора (трассанта), должника (трассата), получателя платежа (ремитента).

Акцепт тратты – согласие оплатить вексель в пользу векселедержателя, предъявившего вексель к оплате. Векселедержатель имеет право предъявить вексель для акцепта плательщику по месту жительства последнего в любое время, начиная с даты выдачи векселя и кончая датой платежа. Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным, однако плательщик может ограничить его частью суммы.

Плательщик посредством акцепта берёт на себя безусловное обязательство оплатить переводной вексель в срок, указанный в векселе. В случае неплатежа векселедержатель имеет против акцептанта прямой иск, основанный на требовании по векселю.

Обычно не акцептуются векселя со сроком платежа по предъявлению, поскольку такие векселя сразу предъявляются к оплате.

ПРОСТОЙ ВЕКСЕЛЬ (СОЛО).

Простой вексель – это обязательство векселедателя самому уплатить опр. Сумму векселедержателю, это аналог долговой расписки. Отличие между ними заключается в том, что в случае конфликта кредитор, предъявляющий долговую расписку, обязан сам доказать существование и действительность того основания, в силу которого он расписку приобрёл, векселедержатель же от этой обязанности освобождён в силу абстрактности и безусловности векселя.

Применение простого векселя:

1. привлечение временно свободных ден. ср-в

2. вексельное кредитование

3. вексель как ср-во платежа.

Реквизиты векселя:

1. наименование «вексель», включённое в сам текст документа и

выраженное на том языке, на котором этот документ составлен

2. простое и ничем не обусловленное предложение уплатить опр. сумму

3. наименование того, кто должен уплатить (только для переводного векселя)

4. указание срока платежа

5. указание места, в котором должен быть совершён платёж

6. наименование того, кому или приказу кого платёж должен быть совершён

7. указание даты и места составления векселя

8. подпись векселедержателя.