Банківська система та грошове пропонування. Функції комерційних банків, їх зобов’язання та резерви

Банківська система – сукупність банківських установ, що функціонують біля цієї країни у взаємозв'язку між собою.

Банківська система має дві рівня. У першому рівні перебуває центральний (емісійний) банк. На другому розташовані банки комерційні (депозитні) й окремі спеціалізовані (інвестиційні, ощадні, іпотечні, зовнішньоторговельні та інших).

Банківська система виконує такі основні функції:

· акумуляція тимчасово вільних коштів; · надання вільних коштів у тимчасове розпорядження; · створення кредитних грошей; · кредитне регулювання; · грошова емісія;· імітування (випуск) цінних паперів.

Найважливішим ланкою банківської системи є центральний банк.

Центральний банк – головне ланка банківської системи, що забезпечує рівновагу грошового ринку; посередник уряду у його позикових і кредитних операціях.

Основні завдання центрального банку:

· забезпечення стабільності грошового звернення;

· здійснення державної політики у сфері кредиту, грошового звернення, розрахунків й валютних відносин.

Основні функції центрального банку:

· здійснювати емісію від грошей і організацію їхнього першого звернення;

· акумулювати і зберігати касові резерви інших кредитних установ;

· забезпечувати кредитування інших комерційних банків та здійснювати контролю над діяльністю цих структур.

З метою своїх функцій центральний банк використовує такі основні інструменти: встановлює норму обов'язкових резервів для комерційних банків (мінімальну частку депозитів, що комерційних банків повинні зберігати як резервів – безвідсоткових вкладів – у банку; проводить операції у ринку (купівля і продаж державних цінних паперів); встановлює дисконтної ставки (ставку рефінансування, т. е. ставку, яку центральний банк кредитує комерційних банків).

Центральний банк неспроможна повністю контролювати пропозиції грошей, оскільки комерційних банків самі визначають величину надлишкових резервів, які впливають норму банківських резервів і на мультиплікатор. Центральний банк неспроможна точно спрогнозувати обсяг кредитів, який видано комерційних банків. Комерційні банки – кредитні установи універсального типу, які проводять на договірних умовах кредитно-розрахункове й те банківське обслуговування юридичних та фізичний на осіб із допомогою надаваних послуг і здійсненням операцій. Комерційні банки виконують такі основні функції:

· приймають і розміщують грошові внески; · приваблюють надають кредити; · роблять розрахунки з дорученням клієнтів - і банків-кореспондентів, здійснюють їх касове обслуговування. Здійснювані комерційними банками операції поділяються на активні і пасивні. Пасивні операції – залучення грошових ресурсів шляхом прийому депозитів, продажу акцій, облігацій та інших цінних паперів. Активні операції – розміщення грошових ресурсів шляхом надання кредитів, придбання акцій та обігу цінних паперів.