Средний срок ссуды. Средний размер ссуды

Рассмотрим задачу.

Выданы два кредита. Первый – в размере 200 тыс. руб. на 20 дней. Второй – 6000 тыс. руб. на 10 дней.

Первый вопрос. Насколько дней в среднем выдан один кредит?

1. Основное тождество.

20 дней + 10 дней = + .

2. Откуда дней.

Второй вопрос. Насколько дней в среднем выдан 1 рубль?

Ответ. Почти все деньги выданы на 10 дней.

дня.

Банк России средний срок кредита и средний его размер рассчитывает по второму алгоритму, то есть по формуле средней арифметической взвешенной.

37.номинальная и реальная цена кредита.эффективная процентная ставка. Процентная ставка – это рентабельность не всего капитала банка, а только его кредитных ресурсов. Общую рентабельность банковского капитала, если банк занимается только кредитными операциями, можно определить как произведение процентной ставки на долю кредитных ресурсов во всех активах.

Например. Банковская ставка 10 процентов годовых. Доля кредитных ресурсов - 0,4 (d =0,4). Реальная цена кредита по отношению к капиталу равна 4-м процентам:

10 · 0,4 = 4 %.

Чтобы реальная цена кредита была высокой, необходимо, чтобы d → 1. Это возможно, если банки крупные. Средний капитал российских банков в 100 раз меньше капитала европейских банков. В 2005-2009 годах число банков в России уменьшилось, а концентрация банковского капитала возросла.

На размер реальной процентной ставки влияет еще инфляция.В условиях инфляции рассчитывают реальную процентную ставку по отношению к покупательной способности рубля:

,

где i - номинальная процентная ставка;

u – уровень инфляции, выраженный в долях.

Для сохранения суммы выплат по первоначальной ссуде рассчитывают номинальную процентную ставку с учетом ожидаемой инфляции:

, то есть .

Реальная интегральная процентная ставка рассчитывается так:

.

Эффективная процентная ставка

Процентные ставки начисляются по различным схемам. Для того чтобы вкладчик мог выбрать наиболее выгодный вариант целесообразно рассчитать годовую ставку, которая бы имела место, если бы проценты начислялись один раз в год при неизменном годовом доходе вкладчика.

Например. По вкладу сложные проценты начисляются ежемесячно при годовой ставке i. Тогда алгоритм расчета неизвестной эффективной ставки такой:

,

где х – неизвестная эффективная ставка (по определению она всегда годовая).