Имущество и инфраструктура банка

Имущество банка включает в себя налич­ные и безналичные деньги (национальная валюта), валютные ценности и ценные бумаги (как его собственные, так и при­влеченные средства), имущественные права на объекты бан­ковской деятельности (предметы залога и т.п.), а также зда­ния, оборудование и инвентарь.

Непосредственным объектом выступает одна из форм собственности (частная собственность акционеров банка). Предмет преступлений - вещи, составляющие дви­жимое и недвижимое имущество банка.

Особую привлекательность для преступников, пося­гающих на собственность банка, имеют его активы в виде кассовой наличности и приравненных к ней средств (далее — денежные средства). С точки зрения решения задач обеспечения безопасности целесообразным является выде­ление таких видов денежных средств банка, как: наличные деньги (находящиеся в обращении банковские банкноты, металлическая монета и иностранная валюта); эквиваленты денежных средств - ценные бумаги (чек, вексель, облига­ция) и др. Следует выделить также в качестве самостоя­тельного предмета преступных посягательств платежные средства, не являющиеся ценными бумагами, но служащие средством получения наличных денег: кредитные либо расчет­ные пластиковые карты, платежные документы (платежные поручения), депозитный сертификат и т.д.

Под инфраструктурой банка понимается совокупность элементов имущественного, правового, организационного характера и устойчивых связей между ними, обеспечивающих порядок создания и стабиль­ного функционирования банка.

В теории банковского дела принято разграничивать элементы внутренней и внешней инфраструктуры.

К числу элементов внутренней инфраструктуры, пред­ставляющих интерес в криминалистическом плане и могу­щих служить основанием для классификации, относятся:

• внутренние правила совершения банковских операций и защиты интересов банка, технология банковских операций;

• порядок управления деятельностью банка (построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обра­ботка данных на основе современных коммуникационных систем);

• кадровое обеспечение банка (система поиска, отбора сотрудников, мотивации сотрудников и т.д.);

• информационное обеспечение банка.

Порядок функционирования банка подвергается угрозам противоправного характера во всех случаях посягательств на другие элементы структуры банка. С одной стороны, это объясняется тем, что любое из преступлений, направленное против интересов банка, совершается путем грубого наруше­ния банковских правил, призванных обеспечивать защиту интересов банка, его клиентов и корреспондентов в ходе совершения операций в сфере кредитования, расчетных, кассовых операций и т.п. С другой - укрепление безопасно­сти любого из элементов структуры банка непосредственно связано с совершенствованием порядка функционирования банка в целом и порядка осуществления отдельных банков­ских операций.

Непосредственным объектом названных видов преступлений является нормальное функционирова­ние управленческого аппарата коммерческой или иной орга­низации (в том числе банка).

Предметом преступлений является нарушение правил нормативного характера, определяющих направленность, регулирующих порядок и условия осуществления банков­ской деятельности, регламентирующих права и обязанности ее участников.

Информация (информационные ресурсы), к адры и нематериальные блага банка.

С точки зрения криминалистики объектами защиты информации банка являются:

• система формирования, распространения и использо­вания информационных ресурсов банка, включающая в себя информационные системы различного уровня и назначения, базы и банки данных, информационные технологии, в том числе регламенты и процедуры сбора, обработки, хранения и передачи информации, научно-технический персонал раз­работчиков информационной системы банка, пользователей информационной системы банка и обслуживающий их пер­сонал;

• информационная инфраструктура, включающая цен­тры обработки и анализа информации, технические и про­граммные средства ее обработки, передачи и отображения, в том числе каналы информационного обмена и телекомму­никации, системы и средства защиты информации, объекты и помещения, в которых размещены компоненты информа­ционных банковских систем, а также ведутся переговоры, содержащие информацию с ограниченным доступом;

• информационные ресурсы, содержащие сведения, отне­сенные к защищаемой информации и представленной в виде носителей на магнитной и оптической основе, информатив­ных физических полей, информационных массивов и баз данных;

• основные технические средства и системы, вспомога­тельные технические средства, системы и сети связи;

• вспомогательные технические средства и системы поме­щений и зданий, размещенные в помещениях, где обрабаты­вается (циркулирует) информация, содержащая сведения, отнесенные к защищаемым, а также сами помещения, пред­назначенные для ведения конфиденциальных переговоров.

Информация банка, защищаемая законом от угроз преступного характера, в целом может быть разделена на два вида.К первому из них относятся сведения ограниченного доступа, составляющие коммерческую и бан­ковскую тайну.

Ко второму виду относится компьютерная информация.

Кадры банка являются важнейшим внутренним источником риска. При этом в первую очередь имеются в виду риски, связанные с принятием персоналом ошибочных решений. Однако не исключаются и угрозы, связанные с противоправным поведением персонала.

Самостоятельным направлением является такой вид угроз безопасности кадрам банка, как принужде­ние сотрудников к совершению действий, противоречащих интересам банка (либо вовлечение их в преступную деятель­ность), а также внедрение в кадровый состав представителей криминальных и иных враждебных банку организаций.

Проблема кадров банка с точки зрения обес­печения безопасности выявляет прямую зависимость этого элемента (как и других элементов системы безопасности) от порядка функционирования банка и его частного направ­ления — порядка кадрового обеспечения.

Объектами преступных посягательств на кадры банка являются конкретные сотрудники банка и установленный внутренними нормативными документами порядок приема сотрудников на работу и выполнения ими трудовых обязан­ностей.