Функции и типы банков

Самое сильное воздействие на банковскую систему оказывают центральные банки (федеральные, национальные), имеющие для этих целей определенные полномочия правительства и валютные рычаги: маневрирование резервами, учетными ставками, государ­ственными ценными бумагами. Они обеспечивают расчеты по международным торговым, кредитным, платежным и другим со­глашениям государства; осуществляют валютный контроль, эмис­сию банкнот, интервенцию на внутренних валютных рынках; фор­мируют взаимоотношения с другими банками, привлекая их резе­рвы и другие средства, предоставляя кредит и проводя взаимозачет требований и обязательств.

Расчеты по внешнеторговым сделкам осуществляются главным образом через банки, которые выступают не только в роли посред­ников между экспортерами и импортерами. В современной между­народной банковской деятельности банки выполняют функции кредиторов, финансирующих внешнеторговые сделки (банковские кредиты), а также функции контроля и выступают в качестве гаран­тов в зависимости от условий платежа. Банки могут выдвигать свои требования к условиям расчета и формам платежа, с которыми экс­портеры и импортеры обязаны считаться. В связи с этим необходи­мо знать профиль специализации банков и их функциональные возможности.

В мировой практике большое распространение в деятельности национальных банков получила специализация, выраженная в мо­дификации услуг в соответствии с возросшими потребностями клиентов в условиях общего усложнения финансовых операций под влиянием множества факторов и условий. Известны многочис­ленные типы банков, которые в международной деловой практике

1. Роль банков в системе расчетов

делятся на несколько категорий в зависимости от их функциональ­ной деятельности и вида предоставляемых услуг.

Наиболее известны международной практике такие группы бан­ков, как инвестиционные, ипотечные, сберегательные и коммер­ческие.

Инвестиционные банки занимаются сложными, прежде не свой­ственными им видами операций (выпуск, размещение и держание ценных бумаг — акций, облигаций промышленных и других ком­паний), преимущественно с участием крупных объединений — фи­нансовых пулов и синдикатов¹, — и чаще всего осуществляют со­вместную деятельность для обеспечения мощной финансовой под­держки своих клиентов с возможным привлечением международ­ных кредиторов. Специализируясь на сложных и разовых сделках огромных объемов, они, как правило, не предоставляют услуги мелким компаниям, а расширяют деятельность с учетом предпо­чтительности своих клиентов.

На выдаче долгосрочных денежных ссуд под залог недвижимос­ти (земли, жилых и производственных зданий и др.) специализиру­ются ипотечные банки. Эти кредитные учреждения также осущест­вляют выпуск закладных листов, обеспечиваемых заложенной не­движимостью.

Сберегательные банки относятся к числу кредитных учреждений в виде ссудно-сберегательных ассоциаций или кредитных союзов, первоначальная цель которых в западной практике состояла в по­ощрении стремлений частных лиц к сбережению временно свобод­ных денежных средств и сохранности вкладов, а также предостав­лении ипотечных ссуд и продаже государственных ценных бумаг.. В отличие от других банков они определенную часть своих финан­совых средств вкладывают в акции и облигации промышленных предприятий.

В последние годы их позиции значительно ослабли под влиянием конкуренции со стороны других финансовых структур из-за нехват­ки финансовых средств, состоящих преимущественно из сберега­тельных вкладов и срочных депозитов незначительного объема.

Пулы представляют собой временные объединения (по сбыту продукции), имеющие общий фонд прибыли, распределяемой по установленной пропорции. Синдикаты — крупные объединения, сохраняющие самостоятельность в произ­водстве, но теряющие ее в сфере сбыта.

190 Глава 5. Основные элементы сферы международных расчетов

«Гибридные» финансовые учреждения в виде финансовых компа-ний или кредитных корпораций занимаются восновном услугами фи­нансового характера как в национальных рамках, так и во внешне­торговой деятельности и выступают как финансовые посредники.

Их активы (например, финансовых компаний) формируются исключительно из потребительских и прочих ссуд, а пассивы — из коммерческих ценных бумаг и других видов заемных средств.

Не являясь банками, они создаются как филиалы крупных ком­паний, производящих и сбывающих продукцию машиностроения, сельскохозяйственную технику, автомобили. Покупатель, намере­вающийся приобрести продукцию таких фирм, имеет возможность обратиться по поводу финансирования сделки непосредственно к финансовой компании или кредитной корпорации, что значитель­но облегчает способ получения кредита и взаимодействие продавца и покупателя, хотя стоимость кредита в данном случае значительно выше.

Крупные кредитно-финансовые комплексы универсального типа, располагающие к тому же широкой сетью своих учреждений за ру­бежом, функционируют в качестве транснациональных банков. Они отличаются активностью в системе участия (часто при поддержке государства) в валютно-кредитных операциях на мировом финан­совом рынке и выступают главным посредником в международном движении ссудного капитала.