Финансово-банковский сектор

В регионе расположено наибольшее в ЮФО число кредитных организаций. Все они относятся к категории «финансово-стабильные». В настоящий момент в Ростовской области действует 17 региональных кредитных организаций с 13 филиалами и 97 филиалов кредитных организаций других регионов. В качественном отношении банковский сектор Ростовской области представлен в основном малыми и средними банками. Наиболее крупными нерегиональными кредитными организациями являются ОАО «Юго-Западный Банк Сбербанка РФ», Банк «ВТБ», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Россельхозбанк», региональными – ОАО КБ Банк «Центр Инвест», ООО КБ «Донинвест».

Ростовская область характеризуется наибольшим количеством выданных кредитов среди регионов ЮФО. В сочетании с относительно низкой стоимостью кредита данный показатель свидетельствует о сравнительной доступности на территории Ростовской области кредитных ресурсов для предприятий и организаций. Общий объем ресурсов банковского сектора ежегодно увеличивается, в том числе по сравнению с 2009 годом – на 18 процентов. Основным источником формирования ресурсной базы кредитных учреждений являются привлеченные средства физических лиц (вклады населения), что составляет 87,3 процента. Средства юридических лиц являются вторым по значимости источником формирования ресурсной базы (по состоянию на 1 января 2011 года они составили 12,7 процента)[60]. В 2010 году общий объем кредитов, предоставленных кредитными учреждениями, действующими на территории Ростовской области, составил 448,7 млрд. руб. По сравнению с 2009 годом данный показатель увеличился на 25,3 процента. Из общего объема кредитов, размещенных в Ростовской области, 79,7 процента выдано реальному сектору экономики. Наибольшую кредитную поддержку получили предприятия обрабатывающих производств (30,3 процента) и предприятия оптовой и розничной торговли (22,4 процента).

С целью повышения роли банков в социально-экономическом развитии Ростовской области определены приоритеты финансирования инвестиционных проектов в Ростовской области. Так, кредитные учреждения привлекаются для участия в реализации мероприятий по созданию благоприятных условий для привлечения инвестиций в Ростовскую область, поддержке малого и среднего предпринимательства, развитию инновационной деятельности, сельского хозяйства и перерабатывающей отрасли, промышленности, транспорта и связи, жилищного строительства.

Среди субъектов Российской Федерации, входящих в ЮФО, Ростовская область уверенно занимает лидирующее место по уровню развития страховой инфраструктуры (табл. 2.3.).

В Ростовской области действуют 22 страховые компании и 72 филиала иногородних страховых компаний. Развита сеть институтов коллективного инвестирования. В частности, в Ростовской области функционируют 7 негосударственных пенсионных фондов, что составляет 54 процента от количества фондов, действующих в субъектах ЮФО.

Наиболее крупные страховые компании, действующие в Ростовской области (в порядке убывания по величине собранных премий): ООО СМК «Айболит», ООО МСО «Панацея», ООО «Медицинская страховая компания АсСтра», ООО «Страховая группа «Адмирал», ОАО «ЖАСО-Литер-Полис», ООО «Страховая компания «РАСК», ЗАО «Военно-страховая компания» – предлагают своим клиентам широкий спектр услуг по личному и имущественному страхованию, добровольному страхованию жизни, здоровья, от несчастных случаев, страхованию гражданской ответственности, финансовых рисков, страхованию транспорта, грузов, перестрахованию и других услуг. Возрастает уровень интеграции крупных ростовских страховщиков: экономически они объединились в страховой пул, а политически – в профессиональную Ассоциацию страховщиков Дона. На территории Ростовской области действуют 3 компании, имеющие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам (далее – ФСФР) России на управление активами инвестиционных, паевых и негосударственных пенсионных фондов, что составляет 60 процентов от общего количества управляющих компаний ЮФО.

Ростовская область имеет развитую инфраструктуру фондового рынка, которая включает в себя более 3 тысяч эмитентов (открытых и закрытых акционерных обществ). В качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг работают 4 инвестиционные компании и 7 банков, зарегистрированных на территории Ростовской области ФСФР России. В Ростовской области зарегистрировано 11 паевых инвестиционных фондов, развита сеть институтов коллективного инвестирования. В частности, в Ростовской области функционируют 5 негосударственных пенсионных фондов.

В Ростовской области действует ЗАО «Региональный биржевой центр «ММВБ-Юг» (далее – ЗАО «ММВБ-Юг») – центр технического доступа к торгам на Московской межбанковской валютной бирже (далее – ММВБ) и ЗАО «Фондовая биржа Московской межбанковской валютной биржи (ФБ ММВБ). ЗАО «ММВБ-Юг» является единственным на Юге России центром доступа к биржевой торговле на ММВБ иностранными валютами, государственными и корпоративными ценными бумагами. Кроме того, на ЗАО «ММВБ-Юг» предоставляется доступ к биржевым фьючерсным торгам зерном на Национальной товарной бирже, доступ к государственным зерновым и товарным интервенциям, а также осуществляются консультационно-информа­ционные услуги эмитентам при организации облигационных займов и размещении ценных бумаг на бирже. Услугами ЗАО «ММВБ-Юг» пользуются более 30 банков и инвестиционных компаний семи субъектов Российской Федерации. Десять региональных участников и шесть субъектов Российской Федерации через ЗАО «ММВБ-Юг» имеют доступ к торгам на
ФБ ММВБ, три из них являются банками Ростовской области.

Всего по состоянию на 1 января 2011 года в Ростовской области зарегистрировано 4 473 выпуска акций, в том числе дополнительных эмиссий – 1 282. Наиболее ликвидные (активно торгуемые) корпоративные ценные бумаги эмитентов Ростовской области (акции, облигации), находящиеся в обращении на биржевом рынке ценных бумаг, – это акции и корпоративные облигации ОАО «МРСК Юга», обыкновенные и привилегированные акции ОАО «Энергосбыт Ростов Энерго», акции ОАО «Таганрогский металлургический завод», акции ОАО «Донская инвестиционная компания», корпоративные облигации ЗАО «Европлан», корпоративные облигации ОАО «Инпром», корпоративные облигации ОАО КБ «Центр-Инвест», корпоративные облигации ООО «Фармпрепарат».

В городе Ростове-на-Дону расположен Ростовский филиал саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (далее – НАУФОР). Наличие филиала НАУФОР даёт региону возможность иметь собственный голос в Совете НАУФОР. Членом НАУФОР является ООО «Титан-Инвест». Также на территории Ростовской области осуществляет свою деятельность саморегулируемая организация «Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев» (ПАРТАД).

Ведение реестров большинства крупных эмитентов в Ростовской области осуществляется двумя независимыми регистраторами ОАО «ДонФАО» и ООО «Южно-Российский регистратор»:

ООО «Южно-Российский регистратор» имеет 11 филиалов в различных городах Ростовской области и иных субъектах ЮФО. Оно входит в двадцатку ведущих регистраторов России и обслуживает свыше 300 эмитентов. Количество акционеров в обслуживаемых реестрах более 150 тысяч;

ООО «Регистратор ДонФАО» обслуживает свыше 250 эмитентов. Количество акционеров в обслуживаемых реестрах около 550 тысяч.

Кроме того, участниками фондового рынка являются более 1,5 тысячи открытых акционерных обществ, 25 кредитных организаций (в том числе ЗАО «Расчетная палата РВФБ» (единственная на Юге России) и ОАО «Муниципальная небанковская кредитная организация Ростова-на-Дону»).

Особое внимание уделяется развитию таких элементов оживления инвестиционных процессов, как венчурные инвестиции, лизинг, ипотечное кредитование, трастовое управление.

Основной целью кредитно-финансовой политики Ростовской области является сохранение банковской системы как элемента рыночного хозяйства региона, обеспечивающего бесперебойное осуществление кредитных и расчетных операций, а также обслуживание сбережений населения.

В этих целях необходимо предусмотреть приоритетную поддержку банковской системы по следующим направлениям:

поддержка «опорных» региональных банков;

формирование объединений (синдикатов) самостоятельных банков Ростовской области с целью финансирования конкретных проектов, в том числе инновационного характера, по модернизации и развитию системообразующих предприятий, объединению финансовых ресурсов и распределению кредитных рисков банков, входящих в указанное объединение;

оптимизация банковской сети (размещение структурных подразделений самостоятельных банков и филиалов иногородних банков), позволяющей обеспечить комплексное обслуживание населения и предприятий всех городов и районов Ростовской области и минимизировать затраты банков на организацию и обслуживание сети;

организация мониторинга продвижения иностранного капитала в банковскую сферу;

поддержка банков в осуществлении мероприятий, направленных на преодоление кризиса ликвидности, укрепление банковского надзора, реструктуризацию банковской системы;

участие банков в реализации технологий реструктуризации задолженности предприятий;

расширение использования современных расчетных кредитных инструментов (кредитные карточки), электронизация системы безналичных расчетов, принятие комплексных мер по оптимизации и поэтапному вытеснению из сферы денежного обращения денежных суррогатов.

Стратегической целью развития финансово-банковского сектора Ростовской области до 2020 года является создание условий и предпосылок для придания городу Ростову-на-Дону статуса финансовой столицы Юга России. Для этого необходимо развитие следующих региональных рынков:

банковских услуг в направлении наращивания внутреннего инвестиционного потенциала не только Ростовской области, но и всего Юга России, с концентрацией управленческих функций банков в городе Ростове-на-Дону, стимулированием деловой активности в реальном секторе экономики и оживлением потребительского спроса;

страховых услуг в направлении стабилизации и обеспечения базовых условий обращения и потребления товаров и услуг на рынке Ростовской области;

фондового рынка в направлении наращивания корпоративного потенциала Ростовской области, создания финансовых механизмов институциональной модернизации воспроизводственных отношений в экономике Ростовской области.

Основные задачи развития финансово-банковского сектора Ростовской области на период до 2020 года:

совершенствование системы коммерческого кредитования в Ростовской области, в том числе реального сектора и малого бизнеса;

совершенствование системы потребительского кредитования в Ростовской области, включая систему жилищных и ипотечных кредитов;

внедрение и совершенствование банковского ипотечного кредитования фермерства;

совершенствование технологий банковского обслуживания клиентов в муниципальных районах и городских округах;

совершенствование региональной системы обязательного страхо­вания;

развитие региональной системы добровольного страхования;

использование финансовых ресурсов страховых фондов для инвестирования в экономику Ростовской области;

привлечение инвестиций посредством коллективных форм инвестирования, в частности, инвестиционно-страховых продуктов;

стимулирование частной инвестиционной активности на фондовом рынке Ростовской области;

совершенствование механизма функционирования фондового рынка Ростовской области;

повышение уровня финансовой грамотности населения.

Основными задачами развития страхового рынка в Ростовской области должны стать:

создание системы страховой защиты населения через проведение социально значимых видов страхования, пользующихся приоритетной поддержкой Правительства Ростовской области;

улучшение инвестиционного климата Ростовской области через стимулирование размещения капитала страховой сферы в экономику региона;

привлечение через систему страхования дополнительных финансовых ресурсов для решения экономических и социальных проблем;

снижение нагрузки на областной бюджет за счет обеспечения внебюджетного финансирования затрат на восстановление уничтоженного (поврежденного) имущества;

получение дополнительных поступлений в областной бюджет в виде налогов от деятельности страховых компаний;

создание структуры, организующей и координирующей страховую деятельность в регионе;

стимулирование инвестиционной деятельности страховщиков Ростовской области в сфере долгосрочных капиталовложений в реальный сектор экономики, нацеленной на приоритетные отрасли, обеспечивающие производство конкурентоспособных товаров и услуг;

разработка комплекса мер по повышению профессионального уровня участников страховых отношений и страховой культуры среди страхователей с использованием возможностей учебных заведений.

Основными направлениями дальнейшего развития банковского сектора в Ростовской области являются:

увеличение филиальной сети региональных банков, а также количества филиалов кредитных учреждений других регионов по всем муниципальным образованиям;

реализация и совершенствование форм государственной поддержки бизнеса с целью облегчения доступа субъектов предпринимательства к кредитным ресурсам;

совершенствование продуктов банковского кредитования с упрощением процедуры получения заемных средств;

увеличение количества банков-партнеров ОАО «Российский банк развития» и лимита средств, выделяемого на Ростовскую область по государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства;

развитие рынка банковских карт;

развитие системы микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе на основе внедрения новых специализированных кредитных продуктов и предоставления кредитных ресурсов микрофинансовым организациям для пополнения портфеля займов;

информационная и образовательная поддержка представителей кредитных учреждений области и субъектов предпринимательства Ростовской области;

государственная поддержка развития регионального фондового рынка и его инфраструктуры;

создание инфраструктурных условий и предпосылок для формирования в городе Ростове-на-Дону финансового центра Юга России (строительство или использование имеющейся бизнес-площадки для создания финансово­го центра «Ростов-СИТИ», концентрирующего на своих площадях офисы крупнейших банковских и расчётно-клиринговых учреждений, инвестиционных фондов и компаний, бирж, пенсионных фондов, страховых компаний, гарантийного фонда и других учреждений. Такая концентрация позволит обеспечить мультипликативный эффект для реализации крупных бизнес-проектов в сфере приоритетных направлений развития Ростовской области).