Комбинированное финансирование жилищного строительства (накопительные, потребительские схемы, долевое строительство)

1) Строительные ссудно-сберегательные кассы (ССК). Немецкая модель.

Суть- фин.инструмент, работает на покупателя жилой недвижимости путем предоставления кредита за счет обязательного накопления фин. ресурса в пределах инфляционного удорожания.

Причины внедрения накопительных схем:

1)ипотека не является массовым и универсальным инструментом решения жилищных проблем (В России по оценкам специалистов мах 20% способны стать потенциальными заемщиками);

2)сначала идет накопление, а потом предоставляется рассрочка или кредит под низкий %.

2) Жилищно-строительный кооператив (ЖСК).

Суть - целевое использование вложенных гражданами средств. Гражданин вступает в кооператив и начинает оплачивает свой пай, за каждым забронирована конкретная квартира. ОПФ - кооператив или другая модель потребительского общества, никакой хозяйственной деятельности не ведет. Преобразуется в ТСЖ.

3) Жилищно-накопительный кооператив.

Закон № 215 ФЗ «О жилищно-накопительных кооперативах» от 30.12.04 г. ЖНК приобретает для пайщиков на первичном и вторичном рынке, может сам выступать застройщиком. Члены кооператива называются пайщиками.

1) Пайщик должен накопить min часть взноса ( от стоимости жилья.)

2) ЖНК к этой сумме добавляет 30%.

3) На оставшиеся 40 % ЖНК берет банковский кредит для пайщика.

Человек может сразу заселиться, но пока не рассчитается с кооперативом, квартира находится в собственности ЖНК,

Преимущества – не требуется подтверждения доходов для вступления в ЖНК.

1) Контроль как за кредитными управлениями ФСФР.

2) Min срок накопления, после которого у члена кооператива возникает право на приобретение или строительство для него кооперативом жилья 2 года, а срок возврата ссуды не должен превышать период накопления >, чем в 1,5 раза. Т.е. получается, что первый взнос пайщик накапливает 2 года, а потом за 3 года должен вернуть ссуду. Это ограниченное право членов ЖНК купить квартиру на ранних этапах строительства по низкой цене. Вывод: дождаться ипотечного кредита, чтобы перейти на Европейские модели финансирования жилья.

ЖСК руководствуются законом «О потребительских кооперативах»

Российские схемы финансирования жилья

Установлены директивно:первичный рынок – долевое участие, жилищно-накопительные схемы;

вторичный рынок – ипотека по американской модели.