Характеристика кредитной системы РФ и зарубежных стран

Кредитная система – совок-cть кред-х отн-ий, сущ-их в стране, форм и методов кредитования, банков или др. кредитных учреждений, организующих и осущ-ющих такого рода отнош-я. Ядро всей кред.системы сост-ет банковская система.

Кредитно- банковская система (России): *Центральный банк(производит эмиссию кредитных денег в наличной форме (банкнот), осущ.кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.*Коммерческие банки (кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.)*Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. (Инвестиционные банки, Сберегательные учреждения, Страховые компании, Пенсионные фонды, Инвестиционные компании)

Банковская система Великобритании: *Центральный Банк страны — это Банк Англии.*Депозитные банки.(наиболее крупные банковские монополии:клиринговые банки, доминирующие в депозитно-ссудных операциях внутри страны. Клиринговые банки – заключившие клиринговые соглашения о зачете взаимных требований. Клир-ые банки принадлежат к числу универсальных.*Торговые банки действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций.*Банки Содружества.*Иностранные банки в Великобритании. *Консорциальные банки, в которых участвуют, по крайней мере, две стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций.

кредитные учреждения: страховые компании;учреждения, занимающиеся сберегательными операциями (ссудо-сберегательные ассоциации, взаимные сберегательные банки и др.);финансовые компании;кредитные, строительные кооперативы и так называемые строительные общества;пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др.

Особенности британской банковской системы.:Банк Англии кредитует коммерческие банки не прямо, а через посредников — учетные или дисконтные дома (биллброкеры), а его управляющий еженедельно встречается с руководителями различных ассоциаций, причем не только банковских, но и торговых, и промышленных.*В Великобритании коммерческие и инвестиционные банки разделены (многие инвестиционные банки образовались из «торговых банков»). *Деньги в уставный капитал вносятся учредителями навсегда, т.е. они становятся деньгами банка.

Банковская система Швейцарии: Швейцарская банковская система объединяет более 500 банк-их орг-ций. Все швейцарские банки традиционно делятся на 3 основные категории:*1) три крупнейших банка:1.Union bank of Switzerland;2. Swiss bank corporation; 3.Swiss credit bank.2)* Местные и сберегательные банки, в основном работают с местными вкладчиками в своих регионах, специализируясь на кредитовании и обычных банковских расчетах. Кантональные банки функционируют на территории соответствующих кантонов (по месту образования). Несмотря на их тесную связь с государством, кантональные банки подчиняются коммерческим принципам при ведении своей деятельности.3) частные банки. Основной вид их деятельности — управление инвест-ми портфелями.Отличит. чертой швейцарской бан-ой сист. явл. строгий контроль деятельности банков и инвестиционных компаний. Контроль над банками имеет трехступенчатую структуру и осуществляется Федеральной банковской комиссией, Национальным банком и Швейцарской банковской ассоциацией. Главное назначение закона — защита интересов клиента. Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, — это банковская секретность.

Банковская система Германии: 1) Дойче Бундесбанк (Центральный банк);2) коммерческие банки (универсальные);3) сберегательные банки; 4) кооперативные центральные банки;5) кредитные кооперативы;6) банки специального назначения (государственные и частные ипотечные банки);7) почтовые, коммунальные и сберегательные банки;8) иные специализированные банкиВажнейшая особенность немецкой банковской системы заключается в универсальном характере деятельности коммерческих банков страны.

Банковская система США: 1) Федеральная резервная система (ФРС), выполняющая функции центрального банка страны;2) коммерческие банки;3) инвестиционные банки;4) сберегательные банки;5) ссудо-сберегательные ассоциации;6) почтовые сберегательные кассы;7) финансовые компании;8) кредитные кооперативы;9) страховые компании;10) пенсионные фонды;11) фонды социального страхования;12) общества взаимного кредита;13) институты страхования депозитов и пр.Особенности: Функции центрального банка в США выполняет Федеральная резервная система (ФРС). ФРС состоит из 7 человек, назначаемых Президентом США и утверждаемых Сенатом Конгресса на срок 14 лет. Один из членов Совета назначается председателем Совета на срок 4 года.В ФРС входят 12 федеральных резервных банков, явл.центральными для округов, на территории к-рых они расположены. Помимо этого банками — членами ФРС явл. около 6 тыс. коммерческих банков, на долю которых приходится свыше 70% всех депозитов. Банки -члены ФРС -это наиболее крупные частные коммерческие банки. ФРС независима в финансовом отношении, имеет собственный бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от эмиссии денег.Президент не имеет права отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих.Важнейшую роль в нем выполняют три основных звена:1) Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне);2) федеральные резервные банки;3) банки-члены. Все американские банки можно разделить на четыре группы:1) национальные банки;2) банки штатов — члены ФРС;3) банки — не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);4) банки — не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.

Европейская банковская система: Создание ЕС потребовало более тесной координации денежно-кредитной и валютной политики этих государств и создания коллективного механизма валютного регулирования.В современных условиях валютная интеграция, осуществляемая на основе единой европейской валюты, создает мощный стимул дальнейшему соц-но-эк-ому единению стран ЕС. Она ускоряет процессы движения капиталов, делает банковско-кредитную систему более мобильной и эфф-ной. Одним из факторов, затрудняющих формир-ие единой «банковской Европы», явл.недостаточность развития правовых норм регулирования бан-их систем и финансовых рынков. Европейский центральный банк, стремящийся проводить операции во всех евр-ких странах, вынужден сталкиваться с национальными законодательствами и органами банковского регулирования. В таких условиях особенно трудно приходится розничным банкам, деятельность которых подвержена наиболее жесткому регулированию.В наст. время европейские банки представляют собой многофункциональные учреждения, которые осущ-ют разные типы деят-ти в самых различных сочетаниях. По техническим и иным причинам (в том числе связ-ым с менее жестким регулированием таких банков) оптовые банки могут легче проводить международные операции по слиянию и поглощению, в то же время розничные банки сталкиваются со значит-ми трудностями при проведении таких операций