Перестрахование и его виды

Перестрахование - это передача по отдельному договору всех или части собственных обязательств страховщика (перест-ля) другому страховщику (перест-ку). Перестрахование используется когда велик риск настолько велик, что страховщик не уверен в своих фин. возможностях по полному возмещению ущерба. Также существуют ограничения, закрепленные при лицензировании, в соответствии с которыми на собственном удержании страховщик имеет право оставить по договору риск не более 10% от собственных ср-в. Чтобы выполнить условия по защиет от крупных рисков, страховщик вынужден прибегать к передаче части рисков другим страховым компаниям. Перестрахователь несет полную ответственность перед страхователем за все риски, принятые в страхование, в т.ч. и за риски переданные в перестрахование.

Перестрахователь выполняет 2 функции. 1 – ограничение собственного риска. С помощью перестрахования небольшие компании имеют возможность заключать крупные договора пострахованию. 2 – повышение финансовой устойчивости страховых организаций. Даже большие страховые компании не могут быть уверены в своей способности возмещения значительных ущербов, поэтому они ищут возможности объединения фин. усилий с др компаниями путем широкого применения операций перестрахования.

Различают факультативное и облигаторное перестрахование. По договору факультативного перестрахования предусматривается право перестрахователя предлагать риски в перестрахование и право перестраховщика принять или отказаться от предложенного риска. Облигаторное – это вид перестрахования, по кот. перестрахователь обязан передать в перестрахование все предусмотренные в договоре риски, а перестраховщик обязан принять эти риски. Выделяют след.виды перестрахования:1. пропорциональное – страховая премия и страховое возмещение распределяются между страховщиком и перестраховщиком пропорционально их долям ответственности. 2.непропорциональное – выплаты перестраховщика определяются исключительно величиной убытка, т.е.отсутствует пропорциональное разделение отдельного риска и полученной за него премией.

8. Кэптивные страховые компании: цели создания, особенности деятельности, примеры

Кэптивные страховые компании (Captive company) — страховые фирмы, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами для страхования принадлежащих им объектов. Осн. целью создания кэптивных компаний обычно явл-ся сохранение ср-в, направляемых на страхование, в распоряжении и под контролем учредителей, которые одновременно явл. и клиентами компании. Кэптивное страхование - это метод передачи риска, кот. получил широкое распространение в последние годы среди крупных национальных и м/ународных промышленных компаний. Компания-учредитель организует дочернюю фирму, чтобы принять на страхование некоторые свои страховые или, иногда, не страховые риски. Осн. стимулы создания кэптивных компаний: -получить все преимущ-ва техники контроля над рисками группы, принимая страховые премии, основанные на своем собственном опыте; -не выплачивать накладные расх. прямого страховщика; -получить более низкий общий уровень страховых премий, увеличивая как страховщик число договоров перестрахования и, значит, оформляя их по более низкой цене, чем потребовал бы обычный или прямой страховщик, -создать кэптивные фирмы в местах с благоприятным режимом н/о. Совпадение интересов страховщика и его клиентов создает широкие возможности для эффективного использ-я страховых премий. К примеру, по договоренности со страховщиком ему можно вообще не переводить страховые платежи. Можно держать премию, как и все страховые резервы, на счете в отраслевом банке, и клиент сможет иметь к ней доступ и использовать ее в собственных целях. Кроме того, учредители кэптивной компании будут иметь доступ и к тем страховым премиям, которые поступают по договорам, заключенным страховщиком со сторонними предприятими и орг-иями. Еще одним преимущ-вом кэптивной компании считается то, что, имея тесные связи с клиентами, такие компании экономят на расх.ах на ведение дела (например, на брокерских и агентских вознаграждениях) и поэтому имеют возможность страховать своих клиентов-учредителей по ставкам ниже среднерыночных. Кэптивная компания может обеспечить клиенту покрытие рисков, которыми не стала бы заниматься страховая компания, не знающая специфики данного производства. Перестраховочные компании и брокеры, зная, что кэптивная компания сможет предложить им в страхование множество объектов, более охотно возьмутся за разработку программ страхования нестандартных рисков.
Обычно к преимущ-вам кэптивных компаний относят и то, что при посредничестве кэптивного страховщика его учредители получают прямой доступ к перестраховочному рынку. Комиссия, кот. выплачивается перестраховщиками за передачу риска в перестрахование, также попадает не к пвуостороннему страховщику, а в распоряжение кэптивной компании и ее учредителей.
В то же время страхование различных рисков в кэптивных компаниях имеет один серьезный недостаток. Если наступает страховой случай, то фин. группа несет реальные убытки, поскольку выплата страховки в этом случае представляет собой простое перекладывание денег из одного “кармана” группы в другой.
К наиболее крупным кэптивным компаниям в России относятся “Энергогарант”, “СоГаз” и “ЛУКойл”.