Инструменты ден-кред пол-ки Центрального банка РФ

Осн. инструм. ден.-кред. пол-ки ЦБ РФ: 1.% ставки по операциям ЦБ-ка (ЦБ регулир. Общ. Объем выдаваемых им кред-в в соотв. с принятыми ориентирами ед. гос. ден.-кред. пол-ки. Он может устанавливать 1 или неск. % ставок по разл. видам операций или проводить %-ю политику без фиксации % ставки. ЦБ использ. %-ю политику для воздействия на рын. %-е ставки и на возм-сти КБ-в и их клиентов в получ-и кредита); 2.регулир-е норм обяз-го резервир-я (Изменяя нормативы обяз. резервов ЦБ регулир. вел-ну рес-сов КБ-ков для провед-я активных операций. Нормативы обяз. резервов не могут превышать 20% обяз-ств КО-и и могут быть дифференцированы для разл. КО); 3.операции на открытом рынке (т.е. купля-продажа ЦБ-ком казнач. векселей, гос. облигаций, прочих гос. цен. бумаг, облигаций ЦБ и краткоср-е операции с указ. цен. бумагами с совершением позднее обратной сделки); 4.рефинансир-е КО-ций (т.е. их кредитование); 5.валютные интервенции (т.е. купля-продажа ЦБ-ком иностр. вал. на вал. рынке для воздействия на курс рубля и на суммарн. спрос и предлож-е денег); 6.устан-е ориентиров роста ден. массы (ЦБ может устан. ориентиры роста 1 или неск. Пок-лей ден. массы, исходя из осн. направл-й ед. гос. ден.-кред. пол-ки); 7.прямые количеств-е огр-я (устан-е лимитов на реф-е КО-й и провед-е КО-ми отд. Банк. операций); 8.эмиссия облигаций от своего имени (в целях реализ-и ден.-кред. пол-ки может осущ. от своего имени эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди КО).

30. Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка: понятие и виды.

Комиссионные операции – операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам дох. в виде комиссионного вознаграждения. К таким операциям относятся расчеты, гарантии, торговые сделки, операции с валютой, инкассирование векселей и чеков, прием на хранение ценных бумаг.

-обслуживание расчетов и ведение счетов клиентов. -трастовые У. -факторинг (покупка банком платежных требований поставщика). Факториноговые операции - разновидность торгово-комиссионных операций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала клиента, которые проводятся специальными факторинговыми фирмами, тесно связанными с банками или являющимися их специализированными филиалами и компаниями. Факторинговые операции заключаются в том, что банк покупает у своих клиентов их требования к дебиторам, оплачивая им от 70 до 90% требований в виде аванса и уплаты остающейся части в строго обусловленные сроки (за вычетом процента за кредит), независимо от поступления платежа от дебиторов. Сущность факторинга – финансирование под уступку права требования. Комиссионные операции выполняются банками по поручению клиентов за определенную плату (комиссию). К таким операциям относятся расчеты, гарантии, торговые сделки, операции с валютой, инкассирование векселей и чеков, прием на хранение ценных бумаг. Посреднические операции, тесно переплетаясь с кредитными, породили такую комплексную форму банковского обслуживания, как факторинг; кроме того, значительное развитие получил лизинг. Лизинг - сдача в аренду банками машин, оборудования, транспортных ср-в, сооружений производственного назначения промышленным п/пм и заключение с ними лизингового (арендного) соглашения. Для п/п лизинг явл-ся специфичной формой финансирования инвестиций. В операции лизинга участвуют три стороны: арендодатель (как правило, специализированная фин. компания, контролируемая банком или являющаяся его дочерним п/пм), арендатором (производственное или торговое объединение, арендующее оборудование) и поставщиком (производственное или торговое п/п, поставляющее объект лизинговой сделки). Трастовые (доверительные) операции - У банков, связанные с отношениями по доверенности. Траст отделы коммерческих банков действуют по поручению клиентов на правах доверенного лица и осуществляют операции, связанные в основном с упр-ем собственностью. Трастовые операции подразделяются на три осн. вида: упр-е наследством; выполнение операций по доверенности и в связи с опекой; агентские У. По доверительным операциям банки получают комиссионное вознаграждение. Объём доверительных операций должен быть таким, чтобы окупить связанные с этими операциями расх. и обеспечить банку получение прибыли.