Возникновение и сущность банков, их роль в развитии экономики

Банк – кред. орг-я, имеющая исключит. право в совок-сти осущ. след. банк-е операции: 1) привл. ср-в во вклады на срок и до востреб-я от физ. и юр. лиц (пассив-е операции); 2) размещ. этих ср-в от своего имени и за свой счет (активные операции ); 3) открытие и ведение счетов по поруч-ю и за счет клиента (комиссионно-посреднические). КО – юр. лицо, глав. цель кот. явл. извлечение прибыли и осущ-щее свою деят-сть на основе лицензии ЦБ. Банки – это центры кредитных, ден. и расчетных операций, придерживающиеся в своей деят-сти опред. стандартов. Черты, свойственные современному банковскому бизнесу деятельность менял приобретает в 13-15 вв. С развитием м/нар. торговли итальянские банкиры открывают отделения за рубежом, что способствует появлению банковских институтов в других европейских странах. В 19 в., банки склад-ся в сис-му современ вида, но только во 2 половине 20 в. эти сис-мы приобрели привычный для нас вид. Осн.назначение банка – посредничество в перемещении ден. ср-ств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к пок-лям. Ф-ии: 1. Аккумулир-е временно свободн ден. ср-в. 2. Регулир-е ден. оборота (через банки осущ-ся перелив ден. ср-в из одной отрасли эк-ки в др.). 3. Посреднич ф-я (банк выступает в роли посредника в платежах). Роль банков – ч/з мех-зм кредит-я они выступают активными стимуляторами развития отраслей эк-ки, способствуют сохранению непрерывности процесса пр-ва и его расширению.

18.Банковская сис-ма: понятие, признаки и составляющие. Банк. сист. (БС) – совокупность фин.-кред. орг-ций, действующих в рамках единой ден. сис-мы в стране в опред. историч. период. Признаки БС: 1. БС не явл-ся комплексом случайныхэлементов. Все ее элементы подчинены единым целям. 2. БС специфична. Ее специфика опред-ся составными эл-ми сис-мы (банками) и теми отношениями, которые складываются м/у ними. 3. БС – это многообразие эл-ов, подчиненных единому целому, т.е. банки связаны так, что могут заменить друг друга. 4. БС явл-ся сис-мой закрытого типа. 5. БС выступает как управляемая сис-ма (контролируется ЦБ). 6. БС постоянно находится в динамике(онасовершенствуется). В странах с рын. эк-кой сложились 2-уровневые банковские сис-мы. 1 уровень представлен ЦБ-ком. На 2 уровне действуют: 1) комм. банки; 2) НКО (кред. организ-я, имеющая право осущ-ть отдельн. банковские операции): *расчетные (ведение банк. счетов клиентов и осущ. расчетов), *НКО инкассации, *депозитн-кред (осущ. операции по привл. ден. ср-в юр. лиц во вклады и размещ привлечен ср-в от своего имени и за свой счет); 3) фил-лы иностр. банков. На современном этапе банковская система РФ находится в состоянии реструктуризации, происходит ее дальнейшее развитие, укрупнение и укрепление (более рациональное распределение кредитных организаций по территории страны, закрытие неэффективно работающих банков и т.д.).

19.Современное состояние банковской сис-мы РФ. Банк. сист. (БС) – совок-ть фин.-кред. орг-ций, действующ в рамках едден. сис-мы в стране в опред. историч. период. БС РФ – двухуровневая. 1 уровень представлен ЦБ-ком. На 2 уровне действуют: 1) комм. банки; 2) НКО (кред. организ-я, имеющая право осущ-ть отдельн. банковские операции): *расчетные (ведение банк. счетов клиентов и осущ. расчетов), *НКО инкассации, *депозитно-кредитные (осущ. операции по привл. ден. ср-в юр. лиц во вклады и размещ-ю привлеченных ср-в от своего имени и за свой счет); 3) фил-лы иностр. банков. Осн.норм-ми док-ми, регулирующ банк. деят-сть в РФ явл-ся: 1) Конституция, ГК РФ; 2) ФЗ и указ-я Прав-ва РФ: ФЗ «О Б и БД» № 395-1, ФЗ «О ЦБ РФ» № 86-ФЗ; 3) Спец. банк-е з-нод-во: инструкции, указ, положения, письма ЦБ (их создание явл-ся нормотворч ф-ей ЦБ). На 1.12.10г.в РФ: зарегистрировано кред. орг-й – 1148. КО имеющ. право на осущ. банк. операций – 1023: ЦФО. – 591, С-З. - 71, Южн – 48, Сев.-Кавказ – 58, Приволжский – 118, Уральский - 53, Сибирский – 57, Дальневост. 27. КО у кот. отозв. (аннулир.) лицензия на осущ. банк. операций – 124. В послед. годы БС РФ демонстрир. устойчивую положит динамику. В плане колич-го роста ее активы выросли. Вместе с тем на фоне эк. роста в стране динамика банковского сектора явно недостаточна. Несмотря на рост кред. портфелей банков, потребности п/п-й в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. Большинство сред. и малых п/п-й испытывают в привлечении кред. рес-сов серьезные затруднения. БС РФ продолжает нести серьезные системные риски, порождаемые неразвитой сис-мой рефин-я. Несмотря на недавний кризис, ЦБ ограничился разовым сокращ-ем нормативов обяз. резервов.

20.Центральные банки: сущность, цели деятельности, операции и функции.

ЦБ – юр. лицо, кот. не регистрир-ся в налоговых органах, не отвеч. по обяз-вам гос-ва и его целью не явл. получ-е прибыли. Осн. цели деят-сти: 1. защита и обесп-е устойчивости нац. валюты; 2. развитие и укрепл. банк. сист. страны; 3. обесп-е бесперебойного функц-я сист. расчетов. Осн. ф-ции: 1. регулирующая (регулир-е ден. массы в обращ.); 2. контролирующая (опред-е соотв-я требов-ям к качественному составу банк. сис-мы); 3. информационно-исследовательская (функ-я научно-исследовательского, информационно-статистич. центра). Осн. задачи: 1. бытьэмиссионным центром страны; 2. банком банков; 3. банкиром прав-ва страны (поддерж. гос. эк. программы и размещ. гос. цен. бумаги; предост. кред. и выполн. расчетные операции для прав-ва); 4. глав. расчетным центром страны (выступ посредником м/у др. банками страны при выполн. безнал. расчетов, основ-х на зачете взаим. треб-й и обяз-ств); 5. органом регулир-я эк-ки (ден.-кред. методами). Операции: 1.Активные: а) учетно-ссудные операции (ссуды комм. банкам и гос-ву под залог цен. бумаг; б) покупка ЦБ-ком векселей у гос-ва и банков); банковские инвестиции (покупка цен. бумаг); в) операции с зол. и иностр. валютой. 2.Пассивная: а) эмиссия банкнот, б) прием вкладов комм. банков и казначейства, в) эмиссия облигаций. Осн. инструм. ден.-кред. регулир-я ЦБ-ков: 1. регулир-е офиц. % ставки; 2. регулир-е норм обяз-го резервир-я; 3. операции на открытом рынке; 4. рефинансир-е комм. банков; 5. установл-е прямых количественных огранич-й; 6. устан-е ориентиров роста ден. массы; 7. портфельные огран-я.

21.Центральный банк РФ: статус, цели деятельности, операции и функции.

Статус ЦБ РФ установлен ст.75 Конст. РФ, а также ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)" № 86-ФЗ: «Центральный Банк России». Цели деят-сти: 1. защита и обесп. устойчивости рубля; 2. развитие и укрепл. банк. сист. РФ; 3. обесп. эфф-го и бесперебойного функционир-я сист. расчетов. Операции ЦБ: 1) предост. кредиты на срок не более года под обесп. цен. бумагами и другими активами; 2) покупка/продажа гос. цен. бумаг на открытом рынке; 3) покупка/продажа облигаций, эмитир-х ЦБ-ком, и депоз. сертиф-тов; 4) покупка/продажа иностр. валюты; 5) покупка/продажа и хранение драг. металлов и иные виды вал. ценностей; 6) провед. расчетных, кассовых и депозитных операции, принимать на хранение и в упр-е цен. бумаги и др. активы; 7) выдача поручительств и банк. гарантии; 8) осущ-е операций с финан. инструм., используемыми для управл. фин. рисками; 9) открытие счетов в российских и иностранных КО-х на терр. РФ и иностр. гос-в; 10) выставление чеков и векселей в любой валюте; 11) осущ. др. банк. операций и сделок. Функции ЦБ РФ: 1) во взаимод. с Прав-вом разраб. и проводит ед. гос. ден.- кред. политику; 2) монопольно осущ. эмиссию налич. денег и организует их обращение; 3) явл-ся кредитором последней инстанции для кред. орг., организует систему их рефинансир-я; 4) устанавливает правила осущ. расчетов; 5) устанавливает правила провед. банк-х операций; 6) осущ. обслуж. счетов бюджетов всех уровней бюджетной сис-мы страны; 7) осущ. эфф. упр-е ЗВР; 8) приним. реш. о гос. регистрации КО, выдает КО лицензии, приостанавливает их действие и отзывает их; 9) осущ. надзор за деят-ю КО и банковских групп; 10) регистрир. эмиссию ценн. бумаг КО-ми в соотв. с ФЗ; 11) осущ. все виды банк-х операций и иных сделок, необх-х для выполнения своих ф-ий; 12) организует и осущ. вал. регулир-е и вал. контроль; 13) опред. порядок осущ. расчетов с м/нар. орг-ями, иностр. гос-ми, а также с юр. и физ. лицами; 14) устан. правила бух. учета и отчетности для банк. сист. страны; 15) устан. и публикует офиц. курсы иностр. валют по отнош. к рублю; 16) приним. участие в разраб. прогноза платеж. баланса и организует его составление; 17) устан. порядок и условия осущ-я вал. биржами деят-сти по орг-ции провед-я операций по покупке и продаже иностр. валюты; 18) проводит анализ и прогнозир-е сост-я эк-ки в целом и по регионам; 19) осущ. иные ф-ции в соотв. с ФЗ-ми.