Платёжные пластиковые карты

Банковские пластиковые карты. Выпускаются банками, и это самый огромный вид платёжного пластика, который делится на два основных типа – дебетовые и кредитные. Дебетовые карточка с открытием или без открытия карт-счёта выдаётся банком любому желающему при открытии расчётного счёта, на которую будут происходить отчисления с вашего счёта. Другой вариант: ваш работодатель, у которого открыт счёт в банке, открывает карт-счета, на которые будет отчисляться Заработная Плата. Если вы в течение определённого времени показали себя добросовестным, платёжеспособным клиентом, то банк вам позволит сделать себе овердрафт.

Кредитную пластиковую карту выдают, если всё у вас замечательно в течение года. Многие банки могут выдать кредитку сразу, если вы себе сделаете страховой депозит – это сумма денег, которая постоянно должна находиться на расчётном счету и снимать её нельзя. Главное отличие кредитной пластиковой карты от дебетовой в том, что вы можете снять с карты большую сумму, чем та, что есть у вас на банковском счету. Если в течение срока, отведённого на погашение, деньги не поступят в банк, они будут изъяты из страхового депозита.

Пластиковые карты электронных платёжных систем, АТМ. Многие электронные платёжные системы такие, как WebMoney, ECOCARD выпускают свои пластиковые карты для обналичивания Интернет-денег. При заказе карты нужно иметь формальный аттестат или выше. Практически все Банковские карточки являются АТМ, за исключением сберегательных карт. С последних деньги снимаются крупными суммами через пост-терминал держателем карты.

Сервисные для банкоматов. С их помощью происходят процессы инкассаций банкомата, тестирования карт-ридера, диспэнсера (выдаёт деньги) и остальных счётчиков и датчиков. Это самая ёмкая кредитная карта.

По функциональному признаку все пластиковые карты можно условно разделить на не­сколько групп:

КАРТЫ С ФИКСИРОВАННОЙ ПОКУПАТЕЛЬНОЙ СПОСОБНО­СТЬЮ – на них нанесены имя из­готовителя, его фирменный знак, имя владельца и его идентифицирую­щий код. Все это напечатано или выполнено с рельефом на передней стороне карты. Оборотная сторона может содержать подпись владельца.

МАГНИТНЫЕ КАРТЫ выглядят так же, но имеют на оборотной стороне магнитную полосу, способную хранить около 100 символов информации. Информация на магнитной полосе совпадает с записями на передней стороне карты (имя, номер счета владельца, дата окончания действия) и может считываться специальным считывающим устройством на обрабатывающих машинах (устройство может также распечатать чек).

8.Денежная система: понятие, элементы, типы, особенности современных денежных систем ..

Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1. системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

2. системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов — золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI—XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл — золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл.

Мировой экономический кризис 1929—1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

Современные денежные системы включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления.

Масштаб цен — весовое количество металла, закрепленное за ден. единицей.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, — прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска в обращение денег и ценных бумаг, ден. знаков во всех формах. Эмитентами ценных бумаг м.б государство, кредитные учреждения, акционерные компании.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы — соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с этим одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения.

В связи с тем, что денежная политика тесно связана с кредитной, в условиях современного капитализма осуществляется государственное денежно-кредитное регулирование экономики.

Характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых капиталистических государств являются:

♦ отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото; демонетизация золота;

♦ переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

♦ выпуск банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением являются в основном государственные ценные бумаги);

♦ преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

♦ усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

Образовавшиеся в период и после мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. валютные блоки обеспечили сохранение в развивающихся странах денежных систем, зависимых от метрополий, которые контролировали эмиссионные институты и их операции. Размеры эмиссии обусловливались состоянием платежных балансов, а не потребностями хозяйства. Во время и после второй мировой войны на базе довоенных валютных блоков были созданы валютные зоны, характерными чертами которых являются: поддержание твердого курса валют по отношению к основной валюте; хранение национальных валют в банках страны-гегемона; льготный порядок валютных расчетов внутри зоны.

В начале 80-х годов в большинстве малых государств, в том числе островных, были созданы национальные денежные системы, обеспечение устойчивости которых является важнейшим условием нормального развития национальных экономик.

9.Экономическая сущность и функции финансов. Финансы возникают в результате развития денежных отношений в определенных социально-экономических условиях. Общей предпосылкой созревания всех этих условий можно считать достаточно высокий уровень производства, повышение его эффективности, рост доходов населения за пределы биологического выживания, определенный уровень общества -наличие правовой базы, широкое использование письменности и т. д..

Для появления финансов необходимы высокий уровень развития денежного хозяйства, постоянный оборот денег в больших размерах, четкое формирование и использование основных функций денег.

Финансы существенно отличаются от денег, как по содержанию, так и по выполняемым функциям. Деньги — это товар особого рода, стихийно выделившийся в общей массе товаров. Если деньги можно считать всеобщим эквивалентом, то финансы — это экономический инструмент распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП) и национального дохода, орудие контроля за образованием и использованием фондов денежных средств. Главное назначение финансов состоит в том, чтобы путем создания денежных доходов и фондов обеспечить не только потребности государства и предприятий в денежных средствах, но и контроль за расходованием финансовых ресурсов. Финансы — это не сами денежные средства, а отношения между людьми по поводу образования, распределения и использования фондов денежных средств. Совокупность денежных отношений, возникающих в связи с движением средств денежных фондов, образует финансовые отношения.

Сущность финансов, закономерности их развития, сфера охваты­ваемых ими товарно-денежных отношений и роль в процессе обще­ственного воспроизводства определяются экономическим строем об­щества, природой и функциями государства.

финансовые отношения охватывают две сферы:

· экономические денежные отношения, связанные с формированием и использованием централизованных денежных фондов государства, аккумулируемых в государственной бюджетной сис­теме и правительственных внебюджетных фондах;

· экономические денежные отношения, опосредствующие кругооборот децентрализованных денежных фондов предприятий.

Распределительная функция финансов. Распределение национального дохода заключается в созда­нии так называемых основных, или первичных доходов. Их сумма равна национальному доходу. Основные доходы формируются при распределении национального дохода среди участников матери­ального производства. Они делятся на две группы:

· зарплата рабочих, служащих, доходы фермеров, крестьян, занятых в сфере материального производства;

· доходы предприятий сферы материального производства. Однако необходимо дальнейшее распределение или перераспределение национального дохода.

Перераспределение национального дохода связано с межот­раслевым и территориальным перераспределением средств в инте­ресах наиболее эффективного и рационального использования до­ходов и накоплений предприятий и организаций; с наличием непроизводственной сферы, в которой национальный доход не создается (просвещение, здравоохране­ние, социальное страхование и социальное обеспечение, управле­ние); с перераспределением доходов между различными социаль­ными группами населения. В результате обра­зуются вторичные, или производные доходы. Это доходы, получен­ные в отраслях непроизводственной сферы, налоги (подоходный налог с физических лиц и др). Активно участвуя в распределении и перераспределении национального дохода, финансы способствуют трансформации пропорций, возникших при первичном распределении нацио­нального дохода, в пропорции его конечного использования. Доходы, создаваемые в ходе такого перераспределения, должны обеспечить соответствие между материальными и финансовыми ресурсами и прежде всего между размером денежных фондов и их структурой, с одной стороны, и объемом и структурой средств производства и предметов потребления — с другой.

Конечная цель распределения и перераспределения национального дохода и валового внутреннего продукта, совершаемых с помощью финансов, состоит в развитии производительных сил, создании рыночных структур экономики, укреплении государства, обеспечении высокого качества жизни широких слоев населения.

Финансы выполняют также контрольную функцию. Проявляется в контроле за распреде­лением валового внутреннего продукта по соответствующим фон­дам и расходованием их по целевому назначению.

В условиях перехода на рыночные отношения финансовый контроль направлен на обеспечение динамичного развития обще­ственного и частного производства, ускорение научно-техническо­го прогресса, всемерное улучшение качества работы во всех звень­ях народного хозяйства. Он охватывает производственную и не­производственную сферы и нацелен на повышение экономическо­го стимулирования, на рациональное и бережное расходование материальных, трудовых и финансовых ресурсов и природных бо­гатств, сокращение непроизводительных расходов и потерь, пресе­чение бесхозяйственности и расточительства.

Одна из важных задач финансового контроля — проверка точного соблюдения законодательства по финансовым вопро­сам, своевременности и полноты выполнения финансовых обя­зательств перед бюджетной системой, налоговой службой, бан­ками, а также взаимных обязательств предприятий и организа­ций по расчетам и платежам.

Финан­сы выполняют также регулирующую функцию. Эта функция связана с вмешательством государства через финансы (государственные расходы, налоги, государственный кредит) в процесс воспроиз­водства. В целях регулирования экономики и социальных отноше­ний используются также финансовое и бюджетное планирование, государственное регулирование рынка ценных бумаг.

Функции финансов реализуются через финансовый механизм, включает совокупность организационных форм финансовых отношений в народном хозяйстве, порядок формирования и использования централизованных и децентра­лизованных фондов денежных средств, методы финансового планирования, формы управления финансами и финансовой системой, финансовое законодательство.