Понятие и элементы системы безопасности банка

Безопасность деятельности коммерческого банка в сфере извлечения прибыли представляет собой состояние защищенности самого банка и его клиентов от угрозы возможных потерь имеющихся и ожидаемых благ, в том числе нематериальных. В банковской практике такие угрозы принято именовать рисками и принято объединять в две основные группы.
Первая включает в себя риски, вызываемые неправомерными или некомпетентными решениями и действиями отдельных работников (например, хищение ценностей, проведение сделок и операций, наносящих банку ущерб, сокрытие результатов таких операций, вовлечение банка в коммерческие взаимоотношения с теневой или криминальной экономикой).
Вторая группа объединяет риски ликвидности и снижения капитала, формируемые решениями управленческого аппарата. В число рисков этого вида, наряду с прочими, входят:
- кредитный риск, состоящий в неспособности либо нежелании партнера выполнять условия кредитного договора;
- операционный риск, связанный с нарушениями процесса внутреннего контроля и управления банком (ошибки либо случаи мошенничества), существенные сбои в операционной системе, в том числе, вызванные умышленными неправомерными действиями;
- правовой риск, возникающий вследствие неадекватных или некорректных юридических советов либо неверно составленной документации вследствие как добросовестного заблуждения, так и злонамеренных действий;
- риски потери репутации банка, возникающие из-за нарушения банком законодательства и других источников права, при подозрении в связях с криминальными структурами или в легализации доходов, полученных преступным путем.
Элементы системы безопасности банка
Результаты изучения и классификации указанных выше угроз свидетельствуют о том, что на практике они проявляются в виде посягательств на два основных блока элементов на имущество и инфраструктуру банка.
Имущество банка Понятие имущества банка тесно связано с понятием содержания права собственности на объекты имущества. Имущество банка включает в себя деньги (валюту), валютные ценности и ценные бумаги (в том числе его собственные и привлеченные средства); имущественные права на объекты банковской деятельности (предметы залога и т.п.), а также здания, оборудование и инвентарь.
Инфраструктура банка Под инфраструктурой банка принято понимать совокупность элементов имущественного, правового, организационного характера и устойчивых связей между ними, обеспечивающих порядок создания и стабильного функционирования банка.
Информация (информационные ресурсы) банка. С точки зрения специалистов по защите информации, основными видами посягательств на объекты информатизации (на объекты информатизации банка в том числе) являются: противозаконный сбор и использование информации; несанкционированный доступ к информационным ресурсам; манипулирование информацией (дезинформация, сокрытие или ис­кажение информации); незаконное копирование данных в информационных системах; хищение информации из библиотек, архивов и баз дан­ных; нарушение технологии обработки информации. Указанные посягательства на объекты информатизации совершаются как в сфере традиционного документооборота, так и в сфере новейших информационных технологий.
Информация банка в целом может быть разделена на два вида. К первому из них относятся сведения конфиденциального характера, составляющие коммерческую и банковскую тайну. Ко второму виду относится компьютерная информация.

Кадры банка Кадры банка являются важнейшим внутренним источником риска. При этом, в первую очередь, имеются в виду риски, связанные с принятием персоналом ошибочных решений. Однако не исключаются и угрозы, связанные с противоправным поведением персонала. Последние, с точки зрения их выявления и предупреждения, имеют существенные различия по своей внутренней структуре. Самостоятельным направлением изучения является такой вид угроз безопасности кадрам банка, как принуждение сотрудников к совершению действий, противоречащих интересам банка (либо вовлечение их в преступную деятельность), а также внедрение в кадровый состав представителей криминальных и иных враждебных банку организаций.

Нематериальные блага банка
Чаще всего объектом противоправных посягательств на нематериальные права банка являются его деловая репутация и деловые связи.