Финансовое оздоровление банка

В целях оздоровления банка могут осуществляться меры:

- оказание финансовой помощи ее учредителями и иными лицами;

- изменение структуры активов и пассивов;

- изменение организационной структуры;

План мер по финансовому оздоровлению:

1) В первой части дается оценка ситуации банка:

- общие сведения о банке;

- роль и значение в экономике региона РФ;

- динамика развития и причины возникновения финансовых трудностей;

- финансовое состояние.

2) мероприятия по финансовому оздоровлению

3) результаты финансового оздоровления.

52.Контроль банковских операций на финансовых рынках, в т.ч. в целях ПОД/ФТ.

С 29 апреля 2012 года вступает в силу новый нормативный акт Банка России, разработанный в рамках деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Новое Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П устанавливает требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ.

Данным нормативным актом определены программы, которые должны быть разработаны кредитной организацией в рамках правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ, а также и требования к их содержанию. Кредитной организацией, в частности, должны быть разработаны:

1. Программа организации системы ПОД/ФТ;

2. Программа идентификации кредитной организацией клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя;

3. Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

4. Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

5. Программа организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

6. Программа, определяющая порядок взаимодействия кредитной организации с лицами, которым поручено проведение идентификации (в случае поручения кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом проведения идентификации иным лицам);

7. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;

8. Программа подготовки и обучения кадров в кредитной организации по ПОД/ФТ.

9. Иные программы, разработанные кредитной организацией по своему усмотрению.

Деловая репутация банка - один из факторов экономического благополучия. Клиент, сотрудничающий с сомнительным банком, рискует потерять свои денежные средства. Это мотивирует банки бороться с проникновением преступных доходов в сферу легальных банковских операций. Участие банка в выявлении попыток ЛПД заключается главным образом в осуществлении мер Внутренний контроль. К ним относятся:

1. Идентификация лиц, находящихся на обслуживании в КО (включая иностранных публичных должностных лиц).

2. Установление и идентификация выгодоприобретателей.

3. Систематическое обновление информации о клиентах и выгодоприобретателях.

4. Документальное фиксирование и представление в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, сведений по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом.

Внутренний контроль в сфере ПОД/ФТ - процесс, осуществляемый сотрудниками всех уровней КО, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с ЛПД и ФТ, в целях соблюдения положений действующего законодательства в этой сфере, исключения вовлечения КО в сомнительные финансовые операции и активного участия каждого банка в обеспечении стабильности финансовой системы в целом.