Задание 6. 5 страница

- Да, это так. Опять-таки, совсем необязательно, чтобы все зависело лишь от вас, есть команда, где каждый делает то, что умеет лучше всего. Как говорит Роберт, правильная команда поддерживает вашу цель. Вы научили меня искать актив, в финансовом отчете, в инвестиции, в том, чем мне нравится заниматься. Я пока еще не шла путем недвижимости, я смотрела на рынке на разные акции, облигации, и с той большей свободой, которую искала, инвестиция - не то, в чем я чувствую себя уверенно, это то, что я понимаю. И как вы говорили, это не рискованно.

- При чтении финансового отчета вам необходим здравый смысл. Иногда я вижу противоречия в том, что люди говорят, что им это должно нравится. Мне не очень нравятся инвестиционные фонды открытого типа, но они предоставляют мне определенную выгоду. Так, мне не очень нравится 737 модель, но с ее помощью я доберусь до Сант-Льюиса быстрее, чем пешком. Поэтому я думаю, что наибольшая ошибка, которую совершили работники, они думают, что им надо делать то, что им нравится, и деньги будут сами течь к ним в руки, это только предубеждение. Я решил выяснить, какой способ самый быстрый. Если пешком будет быстрее, я пойду пешком, если мне быстрее будет доехать в пункт назначения машиной, мне все равно. Я не привязан к определенному транспортному средству. Недвижимость предоставляет мне много преимуществ, которых не дают инвестиционные фонды открытого типа. Но это не означает, что что-то из них лучше, у них разные преимущества. Одним из преимуществ недвижимости является то, что банк предоставит мне на нее много-процентный доход, государство предоставит снижение налогов, чтобы можно было заработать денег. Я думаю, что это просто замечательно, поэтому я, как ненормальный, покупал столько недвижимости, сколько мог, потому что для других моих компаний, которые приносили мне много денег, мне нужно было снижение налогов. Но мне не нужен был перерыв в убытках, а наоборот - перерыв от прибыли. Я заработаю столько денег, управляя недвижимостью, недвижимость оплатила все их недостатки, потому что так решило управление. В ней все выше и выше добровольный риск. Инвестиционные фонды открытого типа более надежные. Вы их покупаете, у них есть определенные преимущества, которые вы используете, определенные акции, которые вы покупаете. Но все они инвестируются в соответствии с планом. Мне не очень нравится страхование жизни, но я его покупаю, я не в восторге от страхования здоровья, но я его покупаю, мне не нравится страхование от огня, но я его покупаю. Наибольшая ошибка, которую совершают люди, они думают, что мне это должно нравиться. Но мне не нравится ничего, кроме моего свободного времени. Поэтому эти механизмы, эти разные продукты, процедуры и способы, покупают то, что мы называем свободой. Это то, чем они являются для меня. Я не так уж сильно за них переживаю. Мне они, действительно, безразличны. Они меня не привлекают. Я это делаю, потому что государство вкладывает туда мои деньги и предоставляет мне налоговый перерыв, поскольку я этим занимаюсь. Все сводится к этому. Это не имеет ничего общего с тем, нравится мне это или нет. Нельзя говорить, что что-то из них хорошее, а что-то плохое. У них разные плюсы и минусы.

- Идея в инвестиционных фондах открытого типа в том, что сначала вы составляете план этой инвестиции. Суть не в том, чтобы просто их купить. Существуют план и цель для каждой инвестиции, которая у вас есть. Кроме того, со всеми этими продуктами, вместе взятыми, вы следуете в одном направлении. Я не вижу, чтобы люди делали это, инвестируя впервые. Часто это неплохая инвестиция, когда люди для этого в основном используют определенный подход, но иногда начинаются споры, по этой причине он не действует.

- Кроме того, большинство специалистов по финансовому планированию продают страхование и инвестиционные фонды открытого типа. В этом нет ничего плохого, они говорят, что промышленность расширяется, но они никогда не спрашивают страховых агентов, надо ли покупать страховку, поскольку они, конечно же, скажут, что надо. Вам необходимо понять, когда следует иметь дело с недвижимостью, когда - с инвестиционными фондами открытого типа, когда - с облигациями, а когда следует использовать акции, независимо от того, в какой ситуации вы находитесь, или какой целью руководствуетесь. Для этого нужно много читать. Потом вам надо общаться с разными людьми, все они хотят вам что-то продать, я пытаюсь вам что-то продать, Даяна что-то продает, вы что-то продаете. Если бы мы не верили в наш продукт, мы не пытались бы его продать. Ваша обязанность как инвестора - знать, как они по-разному могут проявить себя, потому что все они говорят, что их продукт - наилучший. Но это не совсем так. Главное заключается в том, чтобы он механически, автоматически, с минимальным риском и максимальной безопасностью доставил вас из пункта А в пункт Б. С этого и следует все начинать.

Здравствуйте, это Роберт Киосаки, вы слушаете продолжение обучающей аудио программы «Инвестирование притока наличности 101». Сегодня в этой студии вместе со мной находится мой близкий друг, которого я знаю многие годы. Я всегда говорю, общайтесь с людьми, которые умнее вас, и тогда вы опередите остальных в сфере инвестирования, бухгалтерии, недвижимости. Я думаю, что это - самый умный человек, которого я знаю, он также помог разработать настольную игру «Денежный Поток 101». Когда он в нее играл, это был обыкновенный лист картонной бумаги, но он играл и экспериментировал с ней. Я с большим удовольствием представляю вам Билла Шоупа. Он расскажет вам об основных началах инвестирования в недвижимость. Я предоставляю слово тебе, Билл. Расскажи слушателям немного о себе и о том, почему ты решил стать инвестором недвижимости.

- Спасибо, Роберт. Мне очень приятно находиться сегодня здесь вместе с вами. Я работаю с недвижимостью, где-то с 1980 года, до этого я учился в Техасском университете, где получил ученое звание магистра бухучета и финансов. Являясь студентом Техасского университета, я начал продавать жилищную недвижимость. После того, как я окончил университет, я купил мой первый большой дом, это было мое первое значительное имущество, и я продолжал это делать на протяжении последних 20 с лишним лет.

- Ты не помнишь, сколько стоила эта твоя первая недвижимость в то время?

- Я думаю, она стоила около $42 тыс. и я купил 1/3 ее часть вместе с другими своими партнерами по недвижимости, двумя брокерами по недвижимости.

- Начав с $42 тыс., как ты думаешь, сколько миллионов или, может быть, миллиардов долларов ты заработал, которые можно вложить в сделки?

- На сегодняшний день, наша компания заработала на недвижимости более $300 млн. и вложила более $1 млрд. в сделки.

- Так с $42 млн. все и началось.

- Это верно.

- И каждый раз ты узнавал для себя что-то новое?

- Каждый раз, когда я занимаюсь новой сделкой, я узнаю что-то новое. Так я продолжаю приобретать опыт, и можно сказать, что я занимаюсь недвижимостью потому, что мне нравится ежедневно принимать вызов, все сделки похожи друг на друга, но в каждой из них есть свои нюансы, и это делает их интересными.

- Почему ты занимался акционерным, торговым инвестированием и другими инвестиционными процедурами, когда ты был в колледже?

- Да, я этим занимался, когда был в аспирантуре в Техасском университете, я учился, инвестируя в объекты недвижимости и акции. За трехмесячный период я из $5 тыс. сделал около $90 тыс. А потом я приобрел достаточно опыта, и $90 тыс. превратились в -$5 тыс. Я получил много знаний, но основное - я понял, что главное - это начать играть.

- Верно, то, что мы с Биллом делаем с помощью этих кассет, - это закладываем основы, главным образом, для людей, которые только начинают или думают начать заниматься инвестированием в недвижимость. Эти кассеты могут помочь вам при покупке недвижимости, но более подробные инструкции вы получите на семинарах, которые проводим мы с Биллом. На них Билл также рассказывает о таких сложных операциях, как, например, приобретение, удерживание и продажа имущества. На одной из моих «Кассет финансовой грамотности» он рассказывает о разных нюансах этого процесса. У тех из вас, кто заинтересовался идеей инвестирования в недвижимость, которое является одним из продуктивных видов инвестирования, есть возможность через нашу организацию в любое время и разными способами связаться с Биллом. Сегодня мы сформулируем основные, самые простые понятия инвестирования в недвижимость. Ты не помнишь, когда мы с тобой познакомились, где-то в 80-х, да?

- Я думаю, мы встретились в конце 80-х, в начале 90-х годов, Роберт. Мы впервые встретились на семинаре, где ты очень хорошо выступил, но познакомились, когда я составлял семинар, который ты потом провел.

- Точно. Я знаю, что это не самая приятная тема, но расскажи, как развивалась твоя карьера инвестора в то время, когда мы с тобой познакомились?

- За год до этого я объявил о банкротстве. Безусловно, это был экономический кризис в моей жизни: я потерял все свои деньги, кроме того, я недавно развелся. Когда я встретил тебя, Роберт, экономическая ситуация была не самая лучшая, но мы видели свет в конце тоннеля.

- Да, это так. Я прошу Билла рассказывать все это по той причине, что он - один из лучших финансистов, я вкладываю свои деньги вместе с Биллом и его компанией. Я инвестирую с ним, я доверяю ему свои деньги, потому что его бухгалтеры, его магазины, торговые центры безупречны. Я всегда могу потребовать у них отчет о том, как протекает моя инвестиция, и доходы превосходные. Кроме того, я говорю об этом, потому что перед нами очень умный парень, и даже когда цены на рынке недвижимости упали, как произошло, например, в Техасе и во многих других частях страны после 6/реформы, даже для самых умных наступили неблагоприятные времена. Я много раз говорил в своих книгах и на кассетах, что иногда такое случается, тогда мы больше всего узнаем для себя. Но я также задавал вопрос: «Хотите ли вы, чтобы эти времена вернулись? Может, это также наилучшие времена?»

- С точки зрения возможности недвижимости, я помню, как я был на аукционе, где на продажу выставлялись дома с просроченными закладными. Это означает, что отдел правительства США по жилищному строительству и городскому развитию, который обеспечивает закладные под прежде всего односемейные дома и здания на два крыла также имеет дело с коммерческим имуществом. Мы, в основном, выступаем от имени клиентов, которые хотят приобрести дома для жилья или инвестирования. Я помню аукцион, на котором аукционист зачитывал аукционный лист, где говорилось, что здание на два крыла в Остен Техасе перепродавалось по цене $18/фут2. Почесав затылок, я осознал, что это было меньше, чем половина той суммы, которая понадобилась для постройки этого здания. Кроме того, на этом аукционе мы видели, как продавали имущество дешевле, чем мы продали под него землю еще до того, как эти дома были построены на этом участке земли. Мы увидели прекрасную возможность и то, как мы ей воспользовались, изменило наш бизнес на тот момент.

- Я все это рассказываю, потому что в основном люди не инвестируют, или, я бы даже сказал, являются средними инвесторами, поскольку они боятся экономических изменений, плохого исхода дела или потери денег, они не делают ничего из того, что я рекомендовал. Все же в городе Остен Техас, где живет Билл со своей женой Сидни и Майкл Дел, в то время, когда экономика переживала кризис, Майкл Дел удачно развивал свой бизнес. И сегодня недвижимость в Остен Техас такая дорогая, особенно теперь, после 2000 года. Но когда я встретил Билла, они раздавали ее бесплатно. Так, я часто говорю людям, что зачастую они не инвестируют, потому что боятся потерять, а так они ничего не делают, и когда экономика переживает хорошие или плохие времена, они, должен заметить, находятся вне рынка. И вместо того, чтобы переживать за падение цен на рынке со всеми этими фондовыми биржами, инвестиционными фондами открытого типа и недвижимостью, именно образование помогает вам продвигаться вперед в этой игре. Ты согласен с этим?

- Я считаю, что именно сочетание формального образования, если такое у вас есть, но я думаю, что на сегодняшний день еще большее значение имеет то образование, которое вы получаете, читая книги, работая с друзьями и наставниками. Оно помогает вам оставаться в игре.

- Верно.

- Я думаю, что это именно те вещи, которые сегодня очень важны для того, чтобы отточить имеющиеся у вас навыки и приобрести новые, независимо от того, какую инвестиционную категорию вы для себя выберете. Я говорю о недвижимости, но существует также множество других областей, в которых вы можете лидировать финансово.

- Да, но не только в недвижимости. Ранее мы уже говорили о принципах и основах инвестирования, что для меня, практически, одно и то же. Ты со мной согласен?

- Да, полностью, Роберт.

- А недвижимость это… Позволь задать тебе один вопрос, у тебя есть необходимый опыт в акциях, облигациях, во вновь созданных фирмах, больших и малых компаниях, недвижимости, я всегда тебя спрашиваю, почему ты остался работать с недвижимостью?

- Ну, недвижимость - это мое изначальное увлечение, мне она нравится, потому что я могу создать ценность, а не только добавить ценность или воспользоваться возрастанием цен на рынке. Я занимаюсь этим достаточно долго, чтобы, используя каждую возможность, действительно создавать ценность. Я могу мгновенно распознать возможность для создания ценности.

- Те из вас, кто слушал кассету к моей третьей книге «Пособие моего богатого папы по инвестированию», знают, что Билл говорит, что самое главное - знать, что вы хотите стать инвестором. Большинство людей покупают инвестиции, они покупают инвестиционные фонды открытого типа, акции, недвижимость, но те, кто прочитал книгу, знают, что я говорил про правило денег90/10, которое означает, что из 90% денег 10% составляют деньги, которые зарабатывают атлеты, 10%, которые зарабатывают актеры и актрисы - 90% денег, 10% зарабатываемые писателями - 90% денег. На это есть своя причина. В мире инвестиций 10% инвесторов зарабатывают 90% денег, потому что, как сказал мой богатый папа, эти10% знают, как купить инвестицию, но они также знают, как создать инвестицию. Билл рассказывал здесь, что он начинал с покупки инвестиции и перешел до фактической разработки своих навыков, чтобы впоследствии создать ценность, другими словами, уметь взять что-то из ничего и сделать это очень ценным. Это то, о чем ты говоришь?

- Да, Роберт. Это возможность видеть. Спустя некоторое время, вы сможете видеть невидимое при помощи ваших навыков. Вы сможете видеть ценность, которая скрыта для глаз всех остальных, и вы будете знать, как ее извлечь.

- Да. Вы сможете увидеть то, чего не видят другие. На нашей кассете и на «Кассете финансовой грамотности», которая является версией повышенного уровня этого обучающего процесса, Билл рассказывает про некоторые собираемые им формы информации, которые он видит, но не видит обычный человек. Он называет ее «невидимой». Сегодня я хочу поговорить о том, что хорошего инвестора от плохого отличает способность видеть невидимое.

- Я думаю, это правда.

- Я часто слышу, как люди говорят: «Ну, здесь ты не сможешь сделать этого». А я отвечаю: «Может, вы здесь этого сделать не можете, а я это здесь делаю». Вы заключаете сделки по всему миру, не так ли?

- Да. Пока я занимался бизнесом в основном в США, но мы также совершаем операции в Европе, а один из моих партнеров заключал сделки по всему миру.

- Когда мы с тобой были в Малайзии, после банкротства 1997 года, мы осматривались там, помнишь?

- Мы присматривались к тому рынку, и это было интересно, потому что мы там были, когда рынок был в ужасном состоянии, полностью разрушен. Я там читал об этом в газетах, и я рассказывал об этом раньше, я видел это раньше, это было не впервые. Так в США существует Резолюционный трест, отдел федерального управления, задача которого состоит в ликвидировании кризиса банкового дела. Я видел, как происходило подобное, а после этой возможности подобная ситуация создавалась в Малайзии, Таиланде, Индонезии, и других местах, где была возможность. Я просто наблюдал за этим, мы приняли решение не заниматься этим, пока не представятся другие лучшие возможности в Америке. Но другие более крупные американские фирмы воспользовались этой возможностью, они уже видели подобное раньше и хотели снова этим заниматься, они получили огромную прибыль. Япония была наибольшей мишенью, потому что в банковской сфере она была настолько неурегулированная или неконтролируемая, что очень многие американские компании перебрались туда и начали переламывать крупных японских финансистов-контролеров, просто потому, что у них дела шли не самым лучшим образом. Я все это рассказываю, потому что мы с Биллом преподавали инвестирование в Малайзии, и на наших занятиях люди плакали и рыдали из-за того, что это происходило. Вы никогда не объясните и не расскажете им этого, если вы не измените свое отношение. На самом деле, вы увидите, что это наиболее благоприятное время для создания рынка, а большинство людей со способом мышления типа «купить-удерживать-переживать», которые покупают что-то, удерживают и переживают, чтобы цена возросла, не могут противостоять падению цен на рынке и понять, что в снижении также есть разнообразные возможности. Я прав?

- Безусловно. Я думаю, что есть падение цен на рынке, которое должно повториться. Но вы должны смотреть на внутреннюю стоимость товара на месте, в моем случае это было в Остен Техасе, хотя Малайзия была бы тоже неплохим примером. Взглянув на основу экономики Малайзии, вы зададите себе вопрос, выстоит ли все-таки Малайзия и вступит ли в 21 век. Я думаю, ответ на этот вопрос два года назад был утвердительным. Она собиралась это сделать и набраться новых сил, и когда это произойдет, образуется возможность. Если у вас были до этого деньги и вы потеряли какую-то их часть, это самый подходящий момент удвоить вашу сумму и вернуться в игру. Если у вас совсем не было денег, вы все равно бы разорились и попытались бы закончить игру.

- Да, ты прав.

- Так, прослушивая эту кассету, люди спрашивают меня: «Как вы делаете это? Как вы делаете то?» Я же отвечаю им: «Вы не можете сделать это здесь». Они не могут этого сделать, потому что они не видят, что мы делаем, потому что большая часть всего этого происходит на невидимом уровне, в том, как мы думаем, и что мы делаем, в нашем отношении. Слушая эту кассету, вы можете понять наше отношение, которое состоит в том, что цены на рынках растут и падают, и нам, действительно, нравится игра. Ты согласен со мной?

- Для меня возможность в любой стороне рынка - сделать деньги. Все, что необходимо сделать, это искать свою возможность, присущую на каждом отдельно взятом рынке. В нашем случае, мы уже достигли того уровня, когда мы можем выбирать рынок и продвигаться вместе с ним. Если рынок двигается не в том направлении, мы просто перейдем на другой рынок, который развивается более благоприятно. Но я думаю, в инвестировании совсем необязательно продолжать получать превосходные результаты. Мои друзья оставались на одном рынке по одному за один раз и получили прекрасные результаты. В любом случае, все намного проще.

- Да. Сегодня мы поговорим о том, как человеку начать свою деятельность, так, как начинал Билл, с $42 тыс. за здания на два крыла, это было первой частью инвестиции.

- На самом деле, это был дом на одну семью.

- $42 тыс. за дом на одну семью! Район с высокой арендной платой! Но так вы все и начинаете. Я часто говорю людям на «Кассете финансовой грамотности»: «Если вы хотите стать инвестором, вам необходимо понимать терминологию, это - финансовая грамотность. Я говорю людям, что в английском словаре приблизительно 2 млн. слов, каждый из нас владеет около 5 тыс. этих слов. Если вы хотите разбогатеть, вам следует начать с понимания значения слов. На кассете повышенного уровня, на «Кассете финансовой грамотности», вы читаете сделки и отчеты. Так синоним прилежности есть слово «усердие», это слово означает, что вы ответственны. Я инвестирую с Биллом, потому что он очень честный, он усердный, ответственный и добропорядочный в том, как он оберегает мои деньги и возвращает их мне. Я ему в этом безоговорочно доверяю. Так, на «Кассете финансовой грамотности» вам расскажут о более прогрессивных контрольных списках или составят тщательный контрольный список. Но сейчас мы с вами говорим о том, как начать деятельность в сфере инвестирования в недвижимость, об основах. В своей второй книге «Квартальный Денежный Поток» я писал про своего друга, который заработал более $1 млрд. на операциях с недвижимостью. Однажды он приехал в Техас, и я видел, как он читал лекции о сетевом маркетинге. В то время я был слишком ограничен в своем мышлении относительно сетевого маркетинга. Парень, про которого я писал, зовут Билл Шоуп. Он - мультимиллионер, работающий с людьми по вопросу разработки сетевого маркетингового бизнеса. В тот момент мои предубеждения были настолько потрясены тем, что этот парень, стоящий перед 30 людьми и рассказывающий им, как создать сетевой маркетинговый бизнес, умнее и богаче меня. Ты не расскажешь, что в тот момент происходило у тебя в душе, я имею ввиду, что тебе не надо было создавать этот бизнес, что ты собирался делать?

- Есть несколько вещей, которыми я мотивировался. Одной из них было то, что мне нравилось общаться с богатыми людьми, мне нравилось работать с новыми людьми, и это была возможность, которая помогла мне это осуществить, а также расширить для себя свою сеть перед большой группой людей. Мой бизнес, работающий с недвижимостью, всегда представлялся мне сетью, поэтому это казалось мне именно тем необходимым, чтобы воспользоваться возможностью сетевого маркетинга. Я был также заинтригован процессом сетевого маркетинга, как возможностью заняться бизнесом, я просто хотел попробовать себя в этой сфере, узнать, является ли наилучшим способом узнать немного об этом при помощи суждений. Мы думали о том, как наилучшим способом расширить группу наших сотрудников-инвесторов в недвижимость, и мы считали, что наилучший способ помочь этим людям - помочь им самим получить то, что в США называется статус аккредитованного инвестора, что для инвестора означает заработок в $200 тыс./год.

- Это очень обширный вопрос. Комиссия по ценным бумагам и биржам определяет аккредитованного инвестора как человека, зарабатывающего больше, чем $200 тыс./год или у которого есть здание стоимостью в $1 млн. Когда инвесторы приходят ко мне и говорят, что хотят инвестировать вместе со мной, я говорю им, что я передал свои деньги Биллу Шоупу. Они же не могут передать свои деньги ему, потому что они не аккредитованные инвесторы, они не зарабатывают необходимое количество денег. Именно это открыло мне глаза на то, что действительно происходило в мире, я стал богаче, потому что я делал более прибыльные инвестиции. Я должен сказать, что это намного интереснее, чем покупать акции тут и там. Вы этим занимались, для того чтобы развивать людей, чтобы всегда иметь дополнительный Денежный Поток, как и обучить их сфере инвестирования, чтобы они могли инвестировать вместе с вами, да?

- Совершенно верно. Главным образом, в нашем бизнесе, связанным с недвижимостью, и инвестиционной компании, мы выходим из мотивации помочь другим создать для себя Денежный Поток, а сетевой маркетинговый бизнес предоставил возможность это сделать. Разумеется, у нас были и свои корыстные цели - помогая людям создать свой высокий Денежный Поток и развитую сеть, потом они могут инвестировать вместе с нами.

- Да. Я рассказываю все это потому, что ко мне подходят много людей и спрашивают: «Можно купить что-то очень дешево?», потому что по телевизору нам часто показывают, как купить что-то почти даром. Эти люди так говорят, они ищут дешевого имущества, потому что им нечего вложить. И это действительно грустно. Мы заключаем неприбыльные сделки, но в то же время, мы не обязаны этого делать. Я думаю, существует очень большое отличие в том, есть ли у вас деньги, которые можно вложить, даже в не очень выгодную сделку. Я полагаю, у 80% - 90% людей нет этих денег, это так?

- Я бы сказал, мы были в более выгодном положении, когда мы начинали, нам не надо было вкладывать в это деньги. Большинство людей заинтересованы только в покупке жилья, дома, они не задумываются о том, чтобы инвестировать в имущество. Как сказал Роберт, мы заключаем невыгодные сделки, но мы не занимаемся их поиском, мы ищем те сделки, которые соответствуют традиционному формату. В процессе поиска этих сделок, вам встречаются невыгодные возможности. Я думаю, что если вы хотите их найти, это как опустить жалюзи, чтобы посмотреть, что можно увидеть. Это намного более ограниченные сделки.

- Одна важная причина, по которой я покупаю недвижимость, - я, прежде всего, бизнесмен. А Билл Шоуп - инвестор недвижимости. Мы говорим о том, что у инвесторов есть команда людей, Билл, безусловно, является членом моей команды. Он вместе со своей женой Сидни - часть моей команды. Моя работа состоит в том, чтобы с помощью моих коммерческих предприятий заработать деньги. Если вы понимаете налоговые законы, согласно им я едва ли не обязан покупать недвижимость. Они меня заставляют, они говорят: «Тебе надо купить еще недвижимость». И я сосредотачиваюсь на развитии своих предприятий, я звоню Биллу и спрашиваю, что у него есть. Он говорит, что у него есть то-то и то-то, тогда я передаю определенную сумму денег через Джима и концентрирую свое внимание на том, чем я занимаюсь, а именно - на развитии своего бизнеса. Я часто видел, как у людей, которые ко мне приходили, не было ничего. У них не было бизнеса, у них была работа, либо они суетились на арене малого бизнеса либо собственного бизнеса. От этого трудно дождаться прибыли, не так ли?

- Да. Когда вы уже освоили первый этап формулы притока наличности, то есть, когда ваши активы превышают ваши пассивы, дальше еще сложнее. Я не говорю, что вы не сможете сделать этот следующий шаг, не пройдя первый этап, в основном, этот процесс состоит из одного, двух шагов.

Да. Те из вас, кто сейчас приобщил игру «Денежный Поток» в свою бухгалтерскую практику, знают, что существует три типа дохода: трудовой доход, доход от лизинговых операций и доход от ценных бумаг. Трудовой доход - это прибыль, полученная в результате заработной платы, физического или умственного труда. Доход от лизинговых операций - прибыль от недвижимости.

Доход от ценных бумаг - это прибыль от фондов ценных бумаг, акции, облигации, инвестиционные фонды открытого типа. Мне нравится недвижимость, потому что, во-первых, это очень надежная инвестиция, если вы сделали удачную покупку. Во-вторых, доход от лизинговых операций, получаемый из актива, наименее облагаемый налогом. То, чем я постоянно занимаюсь, - я сосредотачиваюсь на моих компаниях, которые приносят мне трудовой доход. Потом я звоню Биллу и вкладываю свои деньги в сделки с недвижимостью, которые приносят мне доход от лизинговых операций. В свою очередь, доход от лизинговых операций закрывает пассивы. И именно этой формулой я пользовался на протяжении многих лет. Вместо того чтобы становиться беднее и беднее, я становлюсь богаче и богаче, поскольку база моих активов все возрастает, как и трудовой доход, доход от лизинговых операций, а также доход от ценных бумаг. И игра «Денежный Поток», которую помог создать Билл, является бухгалтерской и финансовой основой, это очень важная игра для начинающих людей, осваивающих основы, не так ли?

- Совершенно верно. Для меня это понимание основных отчетов о прибылях и убытках, балансовой документации. Этому и учит людей игра «Денежный Поток». Я играл в нее со многими людьми, которые работают с довольно изощренными и умными инвесторами, со своими детьми, с нашими друзьями и их семьями. Я видел, что люди действительно все осваивают в процессе игры. Это замечательный помощник.

- Спасибо. Мы говорим о детях, которые играли в эту игру, потому что у них еще нет выработанной методики работы, у них более гибкое мышление, да?

- Ну, для детей нет правил «здесь нельзя этого делать», для них нет правил инвестирования. Я бы сказал, что в 50% случаев, играя в эту игру с детьми, выигрывает какой-то один ребенок, а не я, инвестор с 20-летним стажем, потому что он быстрее и ему это нравиться.

- Другими словами, мне надо здесь действовать именно так. Еще одна цель игры - научить вас многим финансовым стратегиям, а не какой-то одной из них. Распространенная финансовая стратегия многих людей - проснуться, пойти на работу, оплатить свои счета и вложить деньги в план пенсионного обеспечения. Это очень медленный план. Вы можете никогда не разбогатеть с таким планом. Игра «Денежный Поток» заставляет вас думать, каждый раз, играя в эту игру, вы узнаете что-то новое для себя, потому что, повторяя, мы учимся. И как говорит Билл, чем больше вы ей учите, тем больше вы учитесь сами. Правильно?

- Верно. Мне нравится играть и самому учиться. Чем больше я учу, тем большему я учусь. Узнаю новые детали, новые нюансы про свой собственный стиль инвестирования и про свои навыки инвестирования.

- Это отражение того, кем вы являетесь на данный момент. Я имею ввиду то, что я могу сегодня попробовать что-то новое.

- После 20 лет занятий этим это становится рутиной, определенной привычкой. Но не все мои привычки хорошие. Эта игра позволяет мне посмотреть на мои привычки и манеры и, по возможности, направить мои усилия в другом направлении, переработать их и выработать лучшие навыки.

- Я так много времени уделяю Биллу, его образованию и способу его мышления, потому что это называется внутреннее отношение, набор навыков, и его взгляд на бизнес или игру приобретения, купли-продажи недвижимости. Как я уже сказал, на «Кассете финансовой грамотности», вы составите более тщательный усовершенствованный контрольный список и не только. Если бы вы сейчас с кем-нибудь говорили о недвижимости, с каких пяти очень важных вещей вы бы посоветовали начать свой бизнес в сфере инвестирования в недвижимость?